Colectarea documentelor în timp ce aplicați pentru un împrumut de afaceri mici este adesea un hassle. Cu toate acestea, nu există nicio modalitate de a evita documentația de împrumut atunci când încercați să obțineți fonduri.
Cea mai bună modalitate de a minimaliza hassle-ul este să fii pregătit și să înțelegi cum să prețuiești o afacere mică. Cu alte cuvinte, cunoașteți toate documentele de împrumut pe care creditorul dvs. le va cere atunci când le apropiați.
Pentru a vă face mai simplu, iată o listă a documentației de împrumut de care aveți nevoie atunci când vă apropiați de un împrumutător, astfel încât să nu trebuiască să găsiți un specialist în documentație pentru această slujbă.
$config[code] not found Aveți nevoie de un împrumut pentru afacerea dvs. mică? Vedeți dacă vă calificați în 60 de secunde sau mai puțin.Lista documentelor de împrumut de afaceri de care aveți nevoie
SBA 7 (a) Împrumuturi / împrumuturi bancare
SBA 7 (a) Programul de împrumut este una dintre cele mai populare opțiuni de împrumut pentru întreprinderile mici. Merită menționat faptul că SBA nu acordă împrumuturi în sine. Mai degrabă garantează împrumuturile pentru întreprinderi mici realizate de instituțiile de credit participante.(Ca rezultat, o mare parte din informația de care aveți nevoie este aceeași documentație pe care trebuie să o solicitați pentru un împrumut de la un creditor mai tradițional.)
Ceea ce face ca împrumuturile SBA să fie atractive pentru multe întreprinderi mici este ratele scăzute ale dobânzilor, dar implică, de asemenea, lucrări îndelungate.
Odată ce ați decis să solicitați un împrumut SBA, va trebui să vă strângeți toate documentele. Procesul va începe apoi cu creditorul dvs. local, care lucrează în cadrul liniilor directoare SBA.
Iată toate documentele pe care va trebui să le trimiteți.
SBA Cerere de împrumut: Acesta este primul lucru pe care trebuie să-l finalizați pentru a vă procesa solicitarea. Puteți găsi formularul cel mai curent aici (PDF).
Contextul personal și situația financiară: Pentru a vă evalua eligibilitatea, SBA vă cere să completați câteva formulare în care trebuie să furnizați informații personale și financiare.
Situații financiare de afaceri: De asemenea, trebuie să puteți demonstra că puteți rambursa împrumutul. Pentru aceasta, trebuie să furnizați următoarele situații financiare: Situația de Profit și Pierdere și Situațiile Financiare Planificate.
Proprietate și afiliați: Trebuie să includeți o listă cu numele și adresele oricăror filiale, precum și ale companiilor afiliate. Acestea pot include preocupări în care dețineți un interes de control și alte preocupări care ar putea fi afiliate prin franciză, propunere de fuziune, deținerea de acțiuni sau altfel cu dvs.
Certificat sau licență de afaceri: Este necesar, de asemenea, licența de afaceri inițială sau certificatul de afaceri. Dacă afacerea dvs. este o corporație, trebuie să ștampilați sigiliul corporativ pe formularul de înscriere.
Istoricul aplicației împrumutului: Ar trebui să includeți înregistrări ale oricăror împrumuturi pentru care ați solicitat în trecut.
Veniturile din impozitul pe venit: Adăugați declarații fiscale federale personale și comerciale semnate de directorii companiei dvs. pentru ultimii trei ani.
: CV-urilor De asemenea, includeți rezumate personale pentru fiecare director.
Prezentarea generală și istoricul afacerii: Oferiți un scurt istoric al afacerii și provocărilor acesteia. Adăugați o explicație de ce aveți nevoie de un împrumut SBA pentru afacerea dvs.
Business Lease: Furnizați o copie a contractului dvs. de leasing sau o notă de la proprietarul dumneavoastră.
Pentru achiziționarea unei afaceri existente: Furnizați următoarele informații: 1) bilanțul curent și declarația de profit și pierderi care urmează să fie cumpărată, 2) ultimele 2 ani declarații federale de impozit pe venit, 3) propuse Bill de vânzare, inclusiv termenii de vânzare, 4) prețul cerut cu programul de inventar, și echipamente, mobilier și accesorii.
Creditori alternativi
Dacă afacerea dvs. nu îndeplinește cerințele de finanțare tradiționale ale băncii și vă întrebați cum să obțineți un împrumut de afaceri, poate doriți să luați în considerare creditorii alternativi.
Creditorii alternativi oferă finanțare chiar și acelor întreprinderi mici care nu au fost în jur de mult timp. Și aceștia au un proces de aplicare mai puțin documentativ, care poate fi completat online.
Iată tipurile de documente de împrumut pe care majoritatea creditorilor alternativi vă vor cere să le trimiteți.
Declaratiilor fiscale: Asigurați-vă că ați prezentat ultimii trei ani de declarații fiscale personale și de afaceri semnate de impozit pe venit.
Extrase de cont: Trimiteți trei declarații bancare cele mai recente pentru afacerea dvs. și conturile personale.
Fluxul de numerar: Includeți bilanțul dvs., situațiile fluxurilor de numerar și declarațiile de profit și pierderi.
Identificare personala: Include asigurarea socială, permisul de conducere sau orice act de identitate fotografie deținut de guvern.
Business Lease: Furnizați o copie a contractului dvs. de leasing sau o notă de la proprietarul dumneavoastră.
Acordarea de credite de tip peer-to-peer (P2P)
Împrumutatorii P2P ajută companiile prin conectarea capitalului de la investitorii cu amănuntul și instituțional prin intermediul unor platforme cum ar fi Cercul de finanțare, Prosper și Clubul de împrumut. De-a lungul anilor, împrumutul P2P a devenit o sursă populară de finanțare pentru un număr mare de întreprinderi mici.
Iată documentele pe care trebuie să le trimiteți atunci când vă apropiați de un creditor P2P.
Documente ID: Asigurați-vă că obțineți documentele de identitate în loc pentru a configura creditul direct cât mai curând posibil.
Dovada securității sociale: Furnizați o copie a scrisorii sau formularului dvs. de securitate socială SSA-1099 pentru ultimul an fiscal.
Dovada venitului de pensie sau de anuitate: Dacă primiți venituri dintr-o pensie sau anuitate, includeți o copie a scrisorii dvs. de acordare a premiului sau cea mai recentă declarație.
Piețele online
Aceste zile, o serie de piețe online au devenit o sursă populară de finanțare a afacerilor mici. Aceste piețe funcționează ca schimburi, centralizând și raționalizând procesul de solicitare a împrumutului. Acestea leagă întreprinderile de o gamă largă de creditori tradiționali și alternativi. Unii dintre cei mai cunoscuți jucători sunt Fundera și Biz2Credit.
Unele dintre documentele de împrumut pe care ar trebui să le furnizați atunci când abordați o piață online pentru finanțare sunt următoarele:
Trecut personal: Trimiteți-vă ID-ul și adresați dovezile împreună cu dovada calificării dvs. profesionale.
Veniturile din impozitul pe venit: Includeți declarațiile fiscale personale și de afaceri federale ale directorilor companiei dvs. pentru ultimii trei ani.
Cerere semnată: Furnizați toate informațiile de bază despre dvs. și compania dvs.
Contul bancar Declarații: Trimiteți șase declarații bancare cele mai recente pentru conturile dvs. de afaceri și personale.
Business Lease: Furnizați o copie a contractului dvs. de leasing sau o notă de la proprietarul dumneavoastră.
Cum se scrie un plan de afaceri pentru un împrumut
În aproape toate aceste situații, probabil că veți avea nevoie de un plan de afaceri pentru a dovedi că sunteți pregătit să câștigați venituri și să răscumpărați creditorii dvs. Un plan de afaceri este un concept destul de fundamental pe care majoritatea antreprenorilor îl cunosc deja. Dar când încercați să obțineți un împrumut pentru afacerea dvs., ar putea ajuta să vă adaptați unele informații la situația respectivă.
Trebuie să includeți în continuare toate componentele de bază ale unui plan de afaceri tradițional, inclusiv rezumatul executiv, descrierea, oportunitățile și analiza concurenței, planurile de marketing și de urgență. Cu toate acestea, atunci când solicitați un împrumut trebuie să acordați o atenție deosebită informațiilor financiare. Asigurați-vă că includeți ce veți folosi banii și cum vă va ajuta să vă dezvoltați și să deveniți mai profitabili. Includeți proiecții specifice și copiați-le cu fapte. În plus, trebuie să fii transparent cu privire la orice solicitări viitoare de împrumut pe care le anticipați înainte, toate susținute de înregistrările dvs. contabile și financiare.
Documentele pot părea o mulțime de lucruri, dar pregătirea în avans poate contribui efectiv la economisirea timpului. Faceți doar o listă de verificare rapidă a tuturor documentelor pe care trebuie să le trimiteți înainte de a începe procesul. De asemenea, puteți să discutați cu un reprezentant pentru a vă aduna și organiza documentele la timp. Odată ce v-ați pregătit, va fi ușor să finalizați lucrarea.
Fotografie prin Shutterstock
2 Comentarii ▼
