Planurile de sănătate ale asociațiilor pentru întreprinderile mici se extind din cauza unei noi reguli federale. Cei mai mari beneficiari vor fi proprietari independenți fără angajați, precum și întreprinderi foarte mici, cu un singur angajat. Acești proprietari de afaceri mici vor fi în curând capabili să cumpere și să se alăture planurilor de sănătate asociate. Aceasta este o extindere a legilor de stat existente, care limitează adesea planurile de asociere la angajatori care au cel puțin 50 de angajați.
$config[code] not foundNoua regulă dă autoritate planurilor de asociere pentru a trece linii de stat.
Este important faptul ca noile planuri de asociere a sanatatii vor fi extins protectia consumatorilor, inclusiv acoperirea pre-existente conditii.
Totul se datorează unei noi reguli a Departamentului muncii, emisă la 19 iunie 2018. Data intrării în vigoare începe la 1 septembrie.
DOL spune că 4 milioane de americani ar putea deveni în cele din urmă asigurate în baza planurilor de sănătate ale Asociației, bazate pe estimările recente ale Oficiului Bugetului Congresului (CBO).
Acțiunea vine după ce un ordin executiv al președintelui Trump a fost semnat în octombrie 2017. În ordine, președintele a îndrumat Departamentul Muncii să elaboreze noi reguli pentru extinderea planurilor de asociere.
Care sunt planurile de asociere a sănătății?
Planurile de asociere în domeniul afacerilor mici permit întreprinderilor mici să se alăture împreună cu alte întreprinderi pentru planurile de asigurări de sănătate. Grupurile de afaceri locale și chiar grupurile industriale la nivel național vor putea oferi planuri de sănătate asociate, adică planuri de grup care respectă anumite reguli.
Prin legarea împreună, riscul de asigurare poate fi împărțit pe un grup mai mare. Ideea este că, prin răspândirea riscului asupra unor grupuri mai mari de persoane, întreprinderile mici vor avea acces la acoperirea sănătății la rate mai avantajoase.
Înainte de regula din 2018, proprietarii de afaceri solo (cei fără angajați) nu erau eligibili pentru planurile de asociere. Aproximativ 24 de milioane din 30 de milioane de întreprinderi mici din America nu au angajați.
Anterior, acești proprietari fără angajați ar fi putut fi acoperite printr-o asigurare de sănătate a soțului sau a altui membru al familiei. Alții ajung pe piața planului individual și, în cele din urmă, au fost deviate la planurile Obamacare.
Planurile de asociere pentru afacerile mici - 10 puncte
Iată 10 puncte pentru proprietarii de afaceri mici să știe despre noile planuri de sănătate asociate:
- Planurile de sănătate ale asociațiilor există astăzi, însă noua regulă se extinde asupra lor. Regula este concepută pentru a le pune la dispoziția proprietarilor de afaceri fără angajați, precum și a întreprinderilor foarte mici care au angajați. De asemenea, planurile de asociere vor putea acum să treacă linii de stat (de exemplu, sunt permise grupuri la nivel național). Scopul declarat al președintelui a fost acela de a face planurile de asociere să fie disponibile pe scară largă.
- Planurile de sănătate ale asociațiilor, conform noii reguli, vor fi extins protecția consumatorilor. În conformitate cu noua regulă Planurile de asociere ale Asociației nu pot să discrimineze, să perceapă mai mult sau să refuze acoperirea din cauza condițiilor preexistente sau a condițiilor de sănătate. Aceste planuri nu pot anula acoperirea din cauza bolii unui angajat. Planurile de asociere conform noii reguli nu pot determina participanții să aleagă din cauza factorilor de sănătate sau a condițiilor preexistente.
- Familiile și angajații sunt, de asemenea, eligibili pentru acoperire. Un antreprenor solo poate obține acoperire pentru familia sa în baza planurilor de asociere. Pentru acele întreprinderi mici cu angajați, angajații și familiile lor pot fi, de asemenea, acoperite.
- Premiile și termenii de acoperire sunt conform fiecărui plan. Noua regulă nu stabilește rate de asigurare sau plafoane de asigurare. Noua regulă nu stabilește, de asemenea, niveluri de acoperire necesare (așa cum face Obamacare).
- Asigurătorilor nu li se cere să ofere planuri de asociere. De fapt, este vorba de asigurătorii și asociațiile individuale să decidă dacă vor oferi astfel de planuri. Indiferent dacă veți avea acces la un plan de asociere pentru afacerea dvs. mică, va depinde de ceea ce este disponibil pe piață și care rămâne a fi văzut ulterior.
- Planurile de sănătate ale asociațiilor pentru întreprinderile mici sunt în mare parte în afara ACA și nu fac obiectul regulilor Obamacare. Conform noii reguli, întreprinderile mici vor trebui să evalueze îndeaproape acoperirea.
- Noua regulă nu modifică și nu afectează niciun plan de asociere existent în domeniul sănătății. Planurile de sănătate asociate existente pot continua să funcționeze în condițiile existente de acoperire. Cu toate acestea, dacă aceste planuri doresc să înceapă să accepte întreprinderi mai mici sau să își extindă teritoriul, acestea vor trebui să respecte noile norme.
- Noile planuri de sănătate ale Asociației trebuie să îndeplinească anumite cerințe legale. Pentru a preveni frauda, regula Departamentului Muncii impune membrilor angajatorilor să exercite controlul asupra asociației, prin alegerea unui organism de conducere. Planurile trebuie, de asemenea, să respecte reglementările de stat și să fie supuse autorităților de asigurări de stat. Planurile de auto-asigurări sunt, de asemenea, posibile, dar trebuie să respecte cerințe speciale.
- Noua regulă intră în vigoare la 1 septembrie 2018. Această dată efectivă se aplică planurilor de asociere garantate de companie. Există date ulterioare pentru anumite alte planuri, inclusiv planurile de asociere auto-asigurată.
- Mai multe informații sunt disponibile online. Departamentul complet al muncii se găsește aici. Întrebările frecvente sunt mai ușor de citit și pot fi găsite aici.
Reacție la planurile de asociere a sănătății
Ca toate aspectele legate de sănătate, reacția la noua regulă depinde de cine vorbiți.
Departamentul Muncii a primit 900 de comentarii publice înainte de a trece noua regulă. "Proprietarii de mici afaceri care au prezentat aceste comentarii au declarat că sprijină foarte mult regula propusă ca o modalitate de a extinde opțiunile pe care trebuie să le obțină pentru a obține o acoperire medicală mai accesibilă pentru ei și angajații lor".
Modul în care proprietarii văd noile planuri de asociere ar putea depinde de modul în care se desfășurau în Obamacare - și acesta este un sac mixt. Obamacare a afectat oamenii în mod diferit, în funcție de circumstanțele individuale.
Aici, la Tendințe de afaceri mici, am auzit de la niște proprietari de afaceri mici care au beneficiat de Obamacare. În unele cazuri, aceștia au obținut acoperire pentru condiții cronice preexistente, pe care altfel nu le-ar fi putut obține. Am mai auzit rapoarte despre proprietarii care au beneficiat de reducerea ratelor de subvenționare. Pentru proprietari ca acestea, Obamacare a fost o linie de salvare.
Cu toate acestea, ceilalți oameni de afaceri mici s-au trezit perturbați și stricați din planurile lor vechi. Aveau mai puține alegeri. Ei au ajuns să achiziționeze o acoperire pe piața ACA, cu care se confruntă adesea cu rate mult mai mari și cu deductibile mai mari. (În cazul scriitorului, rezultatul a fost o primă de patru ori mai mare după ce ne-am mutat din stat și ne-am pierdut planul de sănătate al bătrânilor).
În ciuda faptului că unii proprietari se îndreaptă mai bine sub Obamacare, în ansamblu ACA nu a fost popular printre întreprinderile mici. Mai puține alegeri și prime mai mari sunt principalii vinovați. Vezi: De ce 60% vrea Obamacare abrogat.
Deci, tot ceea ce mărește alegerea, oferă planuri la prețuri accesibile și asigură protecția consumatorilor cheie, atinge puncte cheie de durere pentru întreprinderile mici. Această nouă regulă încearcă să elimine obstacolele de reglementare pentru toate cele trei.
Grupurile de mici întreprinderi au avut tendința de a reacționa favorabil la noua regulă. Cu toate acestea, ei doresc reforme mai largi.
- De exemplu, NFIB, care a cerut fără îndoială lui Obamacare în instanță, sprijină, în general, noua regulă. Într-o declarație pregătită, CEO-ul NFIB, Juanita Duggan, a declarat: "În urma eșecului Senatului de a abroga Obamacare, suntem recunoscători președintelui Trump pentru soluționarea reglementărilor care îngreunează și mai scumpi pentru proprietarii de afaceri mici să ofere asistență medicală pentru ei înșiși și angajații lor.“
- NSBA a lăudat DOL-ul pentru încercarea de a aborda asistența medicală. Dar NSBA a subliniat, de asemenea, potențialele "consecințe nedorite" ale planurilor de asociere. De exemplu, se tem că regula ar putea face ca asigurarea să fie mai costisitoare pentru unele întreprinderi mici. De asemenea, NSBA subliniază faptul că planurile, aflate în cea mai mare parte în afara ACA, ar putea avea o acoperire mai mică și termeni care nu sunt la fel de favorabile ca planurile Obamacare. Citiți analiza NSBA aici.
Acțiunea judiciară a fost, de asemenea, amenințată de unii avocați de stat general. Ei sunt preocupați de supravegherea reglementară dacă planurile depășesc liniile de stat. Modul în care aceste provocări se vor zdruncina rămâne de văzut.
Ceea ce ar trebui să facă proprietarii de afaceri mici astăzi
Va fi nevoie de ceva timp pentru ca ofertele noi de asociere să atingă piața. Deci, nu există nicio acțiune de luat astăzi.
Păstrați-vă ochii și urechile deschise în cadrul asociațiilor de care aparțineți, inclusiv camere de comerț și grupuri industriale. În lunile următoare, după 1 septembrie 2018, puteți vedea potențiale noi oferte de asociere.
Poate chiar merita să vă alăturați unui grup de afaceri dacă acestea oferă planuri de asociere pentru sănătate. Discutați cu alți proprietari de afaceri din zona dvs. sau din industrie pentru a vedea cum primesc o acoperire.
Magazin cu atenție. Când găsiți un plan de asociere, evaluați-l îndeaproape. Termenii de acoperire vor varia, deoarece planurile nu au neapărat nivelurile de acoperire ACA mandatate. Verificați suportul din spatele oricăror planuri de asociere pentru puterea sa.
În cele din urmă, vorbește cu agentul tău de asigurări. Spuneți agentului dvs. că sunteți interesat de planurile de sănătate ale Asociației. El sau ea poate cunoaște noi oferte planificate.
Fotografie prin Shutterstock
4 Comentarii ▼
