Băncile sunt cei mai mari creditori pentru întreprinderile mici din Statele Unite. Dar obținerea unui împrumut bancar tradițional pentru o afacere mică este adesea o provocare uriașă. Aproximativ 72% dintre întreprinderile mici care se aplică sunt, de fapt, respinse. Asta pentru că băncile tradiționale solicită întreprinderilor să îndeplinească mai multe criterii pentru a asigura finanțarea.
Nu înseamnă totuși că nu puteți obține finanțare de la o bancă convențională.
$config[code] not foundDacă sunteți un proprietar de întreprindere mică, trebuie să înțelegeți în primul rând tipul de împrumuturi și opțiuni de finanțare disponibile la o bancă tradițională.
Aveți nevoie de un împrumut pentru afacerea dvs. mică? Vedeți dacă vă calificați în 60 de secunde sau mai puțin.Cum se asigură finanțarea la o bancă tradițională
Credite pe termen sunt cele mai comune tipuri de împrumuturi pentru afaceri. Obțineți o sumă prestabilită de bani cu o rată a dobânzii stabilită. Rata dobânzii ar putea fi variabilă sau fixă. Trebuie să plătiți banii într-o perioadă convenită de timp.
Împrumuturile pe termen sunt destul de simple și știi la ce intri. Cu toate acestea, este important să rețineți că nu toate împrumuturile pe termen sunt aceleași. În funcție de ratingul dvs. de credit, venituri, fluxul de numerar, nevoile de creștere și alți factori, există mai multe tipuri de credite la termen disponibile.
Înainte de a merge pentru ei, ar trebui să știți, de asemenea, argumentele pro și contra de împrumuturi termen.
Pro și contra de termeni împrumuturi la o bancă tradițională
Întreprinderile mici merg la împrumuturi la termen într-o bancă tradițională, în principal pentru că ratele dobânzilor sunt fixe și scăzute. Plățile lunare sunt previzibile și contribuie la crearea unui credit de afaceri.
Un alt avantaj cheie al acestor împrumuturi este că acestea sunt disponibile pentru mai multe utilizări. Indiferent dacă doriți să achiziționați un inventar, un echipament sau un bun imobiliar comercial, puteți utiliza un împrumut pe termen lung pentru a vă satisface nevoile.
Pe de altă parte însă, asigurarea unui împrumut pe termen implică o durată lungă de documente, un timp mai îndelungat de așteptare și un credit puternic. De asemenea, este posibil să aveți nevoie de anumite garanții pentru a crește șansele de a ateriza un împrumut pe termen scurt de afaceri.
Unele tipuri obișnuite de împrumuturi pe termen scurt pentru întreprinderile mici sunt împrumuturile de capital de lucru, creditele pentru echipamente, avansul în numerar al comercianților, liniile de credit, împrumuturile profesionale și creditele de pornire în franciză. Uitați-vă la fiecare dintre aceste opțiuni.
Credite de capital de lucru sunt menite ca opțiuni pe termen scurt pentru companiile care au nevoie de bani pentru a-și desfășura activitatea.
Împrumuturi pentru echipamente oferă finanțare întreprinderilor mici pentru echipamente de birou, cum ar fi calculatoare și copiatoare.
Suma avansului de comerciant este oferită unei afaceri pe baza volumului tranzacțiilor sale lunare de carduri de credit.
Linii de credit ajutați companiile să își îndeplinească nevoile de zi cu zi ale fluxului de numerar.
Credite de practică profesională sunt destinate furnizorilor de servicii profesionale, cum ar fi întreprinderile din domeniile juridic, de sănătate, arhitectură sau inginerie.
Franciza de pornire credite ajutați companiile să achiziționeze finanțare pentru a-și deschide afacerea de franciză.
Cum să aplicați pentru împrumuturi de afaceri mici cu o bancă tradițională
Odată ce ați decis ce împrumut îndeplinește cel mai bine nevoile dvs., trebuie să înțelegeți cum să aplicați pentru împrumuturi de afaceri mici cu o bancă tradițională. Iată un ghid pas cu pas pentru a vă ajuta.
Înțelegeți de ce aveți nevoie de un împrumut
Prima întrebare pe care trebuie să fiți pregătită să o răspundeți este motivul pentru care aveți nevoie de un împrumut pentru afacerea dvs.? Este pentru că trebuie să începeți o afacere sau este pentru că aveți nevoie să o dezvoltați?
Motivul pentru asigurarea finanțării va determina tipul de împrumut pe care ar trebui să-l optezi. Deci, înainte de a vă apropia de o bancă, asigurați-vă că știți motivul pentru care doriți bani.
Alegeți împrumutul care îndeplinește cerințele dvs.
După cum sa menționat mai sus, există mai multe tipuri de împrumuturi de a alege. Trebuie doar să fiți sigur care dintre ele se potrivește cerințelor dvs. De exemplu, dacă doriți să vă gestionați cheltuielile de zi cu zi, puteți merge pentru un împrumut pe termen scurt, care este o injecție rapidă de bani.
Determinați dacă vă calificați
Aveți nevoie de un împrumut de la o bancă tradițională, dar într-adevăr se califică pentru aceasta? Pentru a afla, verificați mai întâi scorul dvs. de credit. Puteți obține raportul dvs. de credit de la oricare dintre cele trei birouri de credit majore: Experian, TransUnion sau Equifax.
Majoritatea băncilor vă vor cere să obțineți un scor de credit de cel puțin 680. Dacă scăpați, este posibil să fiți nevoit să vă uitați la alte opțiuni.
Alți factori care vor fi luați în considerare de bănci includ capacitatea dvs. de a rambursa împrumutul și sănătatea afacerii dvs. Cele mai multe informații pe care le puteți furniza pentru a dovedi valoarea afacerii dvs., cu atât sunt mai mari sansele de a obține un împrumut de la o bancă tradițională.
Colectați-vă documentele
Fiți pregătit să faceți o mulțime de documente atunci când decideți să vă apropiați de o bancă pentru un împrumut. Unele dintre documentele pe care vi se va solicita să le furnizați includ declarații bancare de afaceri și personale, situații financiare de afaceri, documente juridice și declarații fiscale.
Vorbiți unui reprezentant al băncii
Dacă aveți întrebări cu privire la procesul de securizare a împrumutului, ar trebui să vizitați mai întâi banca și să vă adresați unui reprezentant care vă poate îndruma.
Ar trebui să încercați să aflați diferitele opțiuni disponibile și termenii care vor conta atunci când plătiți suma. Reprezentantul vă va îndruma în direcția corectă și vă va ajuta să faceți apelul potrivit.
Faceți un caz puternic pentru ce aveți nevoie de împrumut
O bancă va dori să știe de ce aveți nevoie de un împrumut pentru afacerea dvs. Prin urmare, este o idee bună să fii pregătit pentru întrebări specifice. De exemplu, dacă doriți un împrumut pentru a cumpăra echipament de birou, banca vă va întreba de ce aveți exact nevoie. De asemenea, veți întreba cum vă așteptați ca echipamentul să vă sprijine afacerea.
Așteptați răspunsul
După ce ați bifat toate casetele, trebuie să așteptați înainte să auziți de la bancă. Ar putea dura câteva zile sau până la câteva săptămâni înainte de a le auzi.
Securizarea fondurilor la timp este esențială pentru creșterea afacerii dvs. Trebuie doar să știți ce opțiuni aveți și cât de bine puteți gestiona finanțarea de la o bancă tradițională. Pregătirea în avans va fi cu siguranță plătită pe termen lung, așa că explorați opțiunile și asigurați-vă că îndepliniți criteriile pentru a vă califica pentru finanțare.
Imagine bancară prin Shutterstock
2 Comentarii ▼
