Datoria masivă a împrumutului pentru studenți are un efect critic asupra economiei Statelor Unite. Potrivit Rezervei Federale a Statelor Unite, 44,2 milioane de studenți datorează 1,52 miliarde de dolari. Această sumă crește cu 29 miliarde dolari pe trimestru.
Datoria de împrumut pentru studenți depășește acum toate celelalte forme de datorii, cu excepția creditelor ipotecare. Datoria colegilor depășește ceea ce se datorează creditelor de vehicule și cărților de credit.
Nu există un consens cu privire la modul în care această povară a datoriilor are impact asupra întreprinderilor mici; cu toate acestea, trebuie să afecteze deciziile de cumpărare. De asemenea, reduce scorul de credit și reduce capacitatea de a se califica pentru carduri de credit și împrumuturi în alte scopuri.
$config[code] not foundDatoria împrumutului pentru studenți poate reduce formarea întreprinderilor mici, dar unii susțin că Milenienii sunt mai puțin interesați de începerea afacerilor decât generațiile anterioare.
Împăcați cu datorii, mai puțini se pot califica pentru a cumpăra o casă sau o mașină. Reducerea cheltuielilor cu amănuntul pentru mobilier și îmbunătățiri duce la scăderea proprietății.
Sursă de imagini
Aproape 40% dintre împrumutatul împrumutului studentului este impus până în 2023
Institutul Brookings a analizat datele noi publicate de Departamentul pentru Educație din S.U.A. în octombrie 2017. Ei estimează că:
- aproape 40% dintre debitori pot acorda imprumuturi pentru studenti pana in 2023
- 10,7% sunt deja delincvenți în 90 de zile
- 31 de miliarde de dolari sunt grav delincvenți
Elevii care se luptă deja să-și plătească împrumuturile trebuie să fie proactivi. Indiferent cât de copleșitoare ar putea simți, trebuie să aibă un plan să se ridice deasupra lor.
Faceți un plan de a plăti împrumuturile cât mai repede posibil. Obțineți sfaturi profesionale cu privire la care împrumut (e) să plătiți mai întâi și ce plan de rambursare să utilizați.
Reduceți cheltuielile și faceți imediat ce este necesar. Cei mai lungi debitori așteaptă, cu atât mai rău se va datora interesului de compilare.
Împrumutații care nu pot plăti repede împrumuturile ar trebui să analizeze restructurarea, refinanțarea sau consolidarea împrumuturilor pentru studenți. Acest lucru este valabil mai ales dacă plățile sunt deja arierate.
Beneficiile consolidării mai multor credite pentru studenți într-o singură plată includ reducerea ratei dobânzii și reducerea plății lunare totale.
Nu ascultați sfatul de a amâna plățile de la împrumut sau de a folosi toleranța, deoarece aceasta va avea ca rezultat numai pierderea datorată balonării.
Colegiile au un conflict de interese care îi determină să-și impună toleranța. Ei își pot pierde opțiunile de ajutor financiar în cazul în care prea mulți dintre elevii săi se implică în primii trei ani.
Prin încurajarea elevilor să folosească toleranța, ei se protejează. Dar optând să folosească toleranța poate provoca datoria studentului la împrumut, dublu, triplu sau chiar cvadruplu.
Făcând nimic nu este o opțiune
În acest articol pentru Fortune de Jim Rogers și Robert Craig Baum, au scris:
"Bubla de învățământ superior (o șesime din economia Statelor Unite) va izbucni probabil cu forța tuturor catastrofelor anterioare combinate - un val de șoc atât de bruscă, atât de mare încât să adune toată forța economiilor și împrumuturilor, asigurărilor, energiei, prăbușiri tehnologice și ipotecare, creând o furtună perfectă la nivel de blockbuster. "
Așa cum debitorii trebuie să ia imediat măsuri pentru a preveni neplata împrumuturilor, factorii de decizie trebuie să aleagă să acționeze mai devreme decât să aștepte accidentul.
Ceea ce congresul și președintele Trump decid să facă poate afecta ceea ce se întâmplă. Pentru a obține o idee ce s-ar putea întâmpla în mod politic, revizuiți politicile publicate de președintele Trump despre învățământul superior.
Datoria împrumutului studentului tratat diferit decât alte tipuri de împrumut
Măsurile de protecție a consumatorilor care se aplică tuturor celorlalte tipuri de credite nu protejează debitorii de împrumuturi pentru studenți.
Acest lucru se datorează în special vârstei și lipsei de sofisticare financiară a majorității studenților. Interviul după interviu arată că aceștia se concentrează doar pe intrarea sau șederea la facultate.
Rareori privesc îndeaproape termenii. Și cei mai mulți nu înțeleg efectul de comprimare a efectului asupra celor ce le datorează. Iată o poveste tipică:
Împrumuturile pentru studenți sunt singurele tipuri care nu pot fi aproape niciodată executate în faliment. Modificările legislative în 1976, 1998 și 2005 au făcut din ce în ce mai dificilă.
Cu toate acestea, recent, unii judecători au deschis această ușă o fisură pentru atenuarea dificultăților financiare. Condițiile pentru a dovedi dificultăți variază în funcție de circuitul federal.
Judecătorii au încercat uneori să-i ajute pe debitori prin anularea datoriei studentului privat de la școlile neacreditate. Unii au încurajat avocații să reprezinte debitorii pro bono.
Alții au modificat obligațiile fiscale privind programele de salvare a datoriilor. Persoanele care devin permanent invalide pot solicita anularea obligațiilor de împrumut.
Lipsa plăților pentru împrumuturile guvernamentale poate duce la salariile, rambursările fiscale și chiar plățile pentru asigurările sociale.
Impactul crizei împrumutului studențesc
Datoriile de întârziere a căsătoriei și a formării familiei
Soții pot fi îndatoriți cu datorii colegiale dacă este un împrumut privat într-un stat de proprietate comunitară. Dar, de obicei, nu se va întâmpla dacă nu s-ar fi căsătorit când datoriile au fost suportate și numele lor nu este pe el.
Elevii dau naștere căsătoriei și formării familiei, deoarece nu doresc să suporte financiar un soț potențial.
Cum moartea are un impact asupra împrumutului studentului
Chiar și moartea nu poate pune capăt datoriei pentru împrumuturi. Cosignerii sunt pe cârlig pentru echilibru. Moartea co-semnatarului sau a studentului poate duce la o cerere de plată imediată. Deci, uita-te in folosind un co-semnatar de presa cu creditorii care oferă această opțiune.
Împrumuturile federale pot fi eliberate la moarte. Supraviețuitorii trebuie doar să prezinte un certificat de deces certificat serviciului de împrumut.
Pentru împrumuturile federale Parent Plus, moartea părinților sau a studentului permite descărcarea datoriei. Drept rezultat, suma plătită este un venit impozabil care ar putea crea un impozit semnificativ datorat.
Cum datoria împrumutului student afectează studenții
Această datorie uluitoare a dus la scăderea puterii de cumpărare a unui procent de 44,2 milioane de studenți. Rezultatul este:
- Trăiește-te cu părinții în 20 de ani și chiar în 30 de ani și mai târziu
- Nu pot cumpăra o mașină sau o casă
- Întârzie căsătoria și are copii
- Au scoruri mai mici de credit care limitează accesul la împrumuturi și cărți de credit
- Petreceți mai puțin pe tot ce altfel ar cumpăra altfel
Datoria studentului nu influențează numai debitorul. Ea afectează familiile, veniturile întreprinderilor mici și întreaga societate.
Persoanele împovărate cu aceste niveluri de datorie ar putea fi mai puțin capabile să înceapă afacerile. Dar unii susțin că economia nu este datoria care provoacă declinul afacerilor deținute de Millennials.
Cum datoria împrumutului student afectează societatea
Ceea ce se întâmplă în învățământul superior este în afara legăturii cu realitatea. Este încălcarea legilor ofertei și a cererii și crearea unui balon imens care este obligat să explodeze.
Ușor de bani are o istorie de a face acest lucru și acest lucru nu este o excepție. Taxele de școlarizare au crescut de patru ori, comparativ cu cel al asistenței medicale, deoarece elevii ar putea să împrumute cu ușurință, indiferent de costul crescut.
Numărul absolvenților de colegiu depășește cu mult cariera disponibilă pentru ei. Cele mai multe grade nu pot produce niciodată o rentabilitate a investiției pozitivă, deoarece cariera nu plătește suficient pentru a acoperi datoria.
În medie, aproximativ 45% dintre colegii nu reușesc să-și termine gradul la timp sau deloc.
- Doi din 55% dintre absolvenți vor rămâne șomeri
- Alți 18 vor fi sub-angajați
- 20 de ani mai târziu, 33% din gradele de colegiu rămân sub-angajați
Atunci când elevii au datorii imense și apoi nu reușesc să aterizeze o poziție legată de gradul lor de colegiu, societatea ar putea ajunge să susțină acea datorie și sărăcia pe care o poate provoca.
De ce datoria studentului de împrumut va continua să urce
Datoria poate continua să urce numai fără intervenție politică. Acest lucru se datorează modului în care sunt structurate plățile pentru împrumuturile studențești și costul tot mai mare al unei educații colegiale.
Expertul în ajutor financiar, Mark Kantrowitz, a declarat pentru Marketwatch: "Datoria studenților are o traiectorie mai lentă de rambursare decât datoria de credit sau de împrumut pentru împrumuturi pentru că este rambursată de-a lungul deceniilor în loc de luni sau ani".
De asemenea, el estimează că 1 din 6 elevi părăsesc școala cu datorii care depășesc veniturile. Impactul cade mai greu asupra studenților care nu reușesc să absolve.
Prea mulți aleg planul de rambursare greșit. Pentru împrumuturile federale, există șapte variații diferite.
Utilizați calculatorul de rambursare legat de acea pagină cel puțin o dată pe an și comutați planurile ori de câte ori acest lucru va fi benefic. Nu există costuri pentru a face acest lucru.
Oricine este angajat de o organizație nonprofit sau de guvern, se poate califica pentru iertarea împrumutului după 10 ani în cadrul Programului de iertare a împrumutului pentru serviciul public.
Nerdwallet avertizează să nu presupună că planul de iertare va fi cel mai bun. În realitate, poate uneori să se coste mai mult sub unul dintre aceste planuri decât cu alte planuri de rambursare.
Asigurați-vă că ați rulat numerele. Ei declară: "Împrumuturile eliberate prin serviciul de împrumut pentru serviciul public de iertare nu sunt impozabile, dar datoria iertată prin planurile de rambursare bazate pe venit este impozabilă."
Deci, luați în considerare atât suma de rambursare, cât și efectul datoriei datorate va avea asupra obligațiilor fiscale. Împărtășiți acest post SmallBizTrends care reflectă modul în care Clubul Student Loan poate oferi sprijin pentru a trata cele mai bune aceste împrumuturi.
Ce s-ar întâmpla dacă ar fi anulat 1,4 miliarde de dolari în datoria studenților?
Raportul din februarie 2018 "Efectele macroeconomice ale anulării datoriilor studențești" de la Institutul Levy Economics din Bard College estimează că anularea a 1,4 miliarde de dolari în datoria studenților ar putea:
- Creșterea PIB-ului real cu o medie de 86 - 108 miliarde dolari pe an
- Generează 861 - $ 1,082 miliarde în PIB real (2016 de dolari)
- Adăugați aproximativ 1,2-1,5 milioane de noi locuri de muncă pe an
- Reducerea șomajului mediu cu 0,22-0,36% față de prognoza de 10 ani
Unii susțin că datoria studenților trebuie să fie iertată de dragul economiei.
Solutii posibile
Nu există o soluție pentru datoriile colegiale existente sau viitoare. În primul rând, părinții trebuie să-și dea seama că asumarea unei educații colegiale este cea mai bună cale pentru fiecare persoană este incorectă.
Zilele de obținere a unei diplome și de a lucra pentru o corporație și de a lucra acolo până când vă retrageți se termină la mijlocul anilor 1970. Această lume pur și simplu nu mai există.
Există rapoarte contradictorii cu privire la necesitatea unui număr mai mare de lucrători educați în colegiu sau mai puțini. Cu toate acestea, mulți ar fi mult mai bine să meargă la școală sau să devină ucenic.
Sursă de imagini
Pentru cei care merg la colegiu, alegerea majorelor care ar putea duce la ocuparea efectivă a activității legate de gradul lor este critică. Nu presupune - verificați cercetarea actuală.
Adesea, ceea ce pare a fi un motiv rezonabil de a urmări financiar are de fapt o cerere redusă sau un excedent de șomeri care au absolvit deja.
Unele colegii și universități oferă programe de școlarizare bazate pe venit. Ratele de rambursare se calculează pe baza câștigurilor obținute de absolvenți.
Șomerii și cei care nu pot lucra din orice motiv nu pot fi obligați să efectueze plăți. Dacă acestea sunt sub-angajate, plățile se efectuează pe o scară alunecoasă pe baza veniturilor.
Colegiile trebuie să fie ținute la standarde mai înalte. Prea multe colegii și grade nu merită ceea ce oamenii plătesc pentru ei.
Angajatorii trebuie să înceteze să folosească o diplomă de colegiu ca un test de turnătorie pentru eliminarea solicitanților. Atitudinea și aptitudinea sunt mult mai importante decât cele mai multe grade de colegiu.
Ei trebuie să fie dispuși să plătească salarii suficient de mari pentru a susține datoria studentului de împrumut sau să nu mai solicite acest lucru fără un motiv valabil.
Mesaj către viitorii potențiali colegi de studenți
Atunci când există locuri de muncă insuficiente pentru un număr mare de absolvenți de colegiu, considerați că pur și simplu nu este logic să luați datoria pentru a obține o diplomă.
Asigurați-vă că înțelegeți în mod clar implicațiile luării datoriei de împrumut. Alegeți cu înțelepciune și evitați crearea de probleme financiare pentru alții prin co-semnare.
Mai presus de toate, împrumutați doar ceea ce trebuie absolut să plătiți pentru un grad care are un potențial de câștig suficient pentru a rambursa împrumuturile.
Jocurile de noroc care fac ca unele din împrumuturile dvs. să se încadreze în criptocuritate sunt ceva ce 21,2% dintre studenți recunosc că au făcut pentru a încerca să-și plătească împrumuturile pentru studenți. Acesta este un risc ridicat și nu este recomandat (sau permis în condițiile creditorilor de împrumut colegiu).
Unii cred că blocul va contribui la schimbarea educației:
Evitarea crizei împrumutului studentesc personal
Există un motiv pentru care numim lucruri "munca". Lucrul este ceea ce faceți chiar și atunci când nu vă simțiți așa. Deci, alegeți o carieră care vă poate fi pasionată de excelență de zeci de ani.
Această carieră nu poate necesita un grad de colegiu. Școlile tehnice pot fi mai puțin costisitoare și pot lua mai puțin timp pentru a învăța abilități comerciale.
Ucideți-vă la cele mai bune într-un domeniu de care sunteți interesat. Obțineți experiență valoroasă și obțineți plătit pentru a fi asistent în loc să plătiți pentru a merge la școală.
Dacă vrei cu adevărat să mergi la colegiu, fi serios despre asta. Cercetați ce grade conduc la o carieră bine plătită. Lucrați din greu și concentrați-vă asupra dobândirii de abilități pe care ceilalți le vor plăti pentru a le folosi - nu doar pentru grade.
Odată ce vă așezați primul loc de muncă din colegiu, șansele ca oricine să aibă grijă vreodată ce fel de clase pe care le-ați primit înapoi la colegiu deveni subțire.
Ceea ce contează în afaceri este rezultatele. Viitorii angajatori vor dori să știe cum vă veți mări veniturile. Solicitanții care oferă această prestație vor fi angajați. Alții sunt susceptibile de a rămâne șomeri.
Fotografie prin Shutterstock
4 Comentarii ▼
