Bancherii au raportat eșalonarea standardelor de creditare pentru întreprinderile mici în al doilea trimestru al anului 2013, a arătat Studiul Federal al Rezervei Federale din aprilie al ofițerilor de împrumut. Dar, în ciuda reducerii recente a standardelor de creditare, proprietarii de afaceri mici au încă mai mult timp să obțină un credit acum decât înainte de Marea Recesiune. De fapt, aspectele practice ale creditelor de afaceri mici - suma împrumutată de întreprinderi; unde sursa de capital și termenii împrumuturilor - s-au schimbat de la criza financiară și Marea Recesiune.
$config[code] not foundÎn primul rând, întreprinderile mici împrumuta mai puțin decât înainte de încetinirea creșterii economice. În ultimele trei luni ale anului 2012, valoarea ajustată la inflație a împrumuturilor comerciale și industriale, mai mică de 1 milion de dolari - o măsură frecvent utilizată a creditelor pentru întreprinderi mici - a fost cu 22% mai mică decât nivelul din aprilie până în iunie 2007,. În plus, numărul creditelor mici a scăzut între cele două perioade de 344.000, în ciuda faptului că încă erau în funcțiune alte 100.000 de întreprinderi mici.
Mai puține întreprinderi mici caută credit. În luna mai a acestui an, 29% dintre proprietarii de întreprinderi mici care aparțin Federației Naționale a Întreprinderilor Independente (NFIB) au declarat că au împrumutat cel puțin o dată în primele trei luni, față de 37% care au indicat că au împrumutat în aprilie 2007.
Numărul debitorilor descurajați - proprietarii de afaceri mici, care nu solicită credit pentru că nu cred că o vor obține - a crescut. Potrivit datelor din Ancheta Financiară Anuală a NFIB și Ancheta Federală a Resurselor Financiare pentru Consumatori, procentul de proprietari de afaceri mici care nu au solicitat credite pentru că nu credeau că o vor obține au crescut de la 18 la sută în 2003 la 29 la sută în 2011.
Proprietarii de afaceri mici cred că obținerea de credite a devenit mai dificilă. Treizeci la sută dintre respondenți la cel de-al doilea trimestru al anului 2013 Studiul "Wells Fargo-Gallup Small Business Survey" - care întreprinde o probă reprezentativă de 600 de proprietari de companii cu până la 20 milioane USD pe an în vânzări la fiecare trei luni - dificilă, de la 14% în aceeași perioadă a anului 2007.
Întreprinderile mici nu sunt la fel de atractive pentru creditorii pe care le aveau. Potrivit unui recent http://wellsfargobusinessinsights.com/File/Index/y1o9AemryEuwEcD31jekgA, doar 48% dintre proprietarii de afaceri mici au raportat fluxul de numerar ca fiind "bun" în primul trimestru al anului 2013. Asta este semnificativ mai mic decât cei 65% care au spus că fluxul de numerar a fost "bun" în al doilea trimestru al anului 2007.
În plus, scorurile pentru creditele de afaceri mici au scăzut. În 2003, Ancheta Federală a Finanțelor privind micile afaceri a Rezervei Federale a arătat că întreprinderea medie mică avea un scor PAYDEX de 53,4. În anul 2011, sondajul anual privind finanțele NFIB a arătat că scorul mediu al companiei PAYDEX a fost de 44,7.
Standardele de creditare bancară s-au întărit. Atunci când Federal Reserve a cerut băncilor Senior Loan Officers să-și descrie anul trecut standardele de împrumut curente "folosind raza dintre cele mai stricte și cele mai ușoare standarde de creditare ale băncii dvs. au fost între 2005 și prezent", 39% "Mai tare decât punctul de mijloc al intervalului", în timp ce numai 23% au spus că sunt mai ușor.
Cerințele privind garanțiile au crescut. Conform Rezervei Federale a Creditelor de Credite pentru Afaceri, 84% din valoarea împrumuturilor sub 100.000 $ și 76% din valoarea împrumuturilor între 100.000 și 1 milion de dolari au fost asigurate prin garanție în 2007. În 2013, aceste numere au crescut 90% și, respectiv, 80%.
Băncile au devenit o sursă mai puțin dominantă de finanțare pentru întreprinderile mici, deoarece multe bănci mari au fost pivotate din piața împrumuturilor pentru întreprinderi mici. Între 2007 și 2012, ponderea creditelor non-agricole, nerezidențiale, care au fost mai mici de 1 milion de dolari - un proxy comun pentru împrumuturile de afaceri mici - a scăzut de la 39% la 29%.
Ca întotdeauna, obținerea creditului este importantă pentru proprietarii de afaceri mici. Cu toate acestea, sistemul de credite pentru întreprinderi mici sa schimbat de la Marea Recesiune. Mai puține întreprinderi sunt împrumutate, iar valoarea creditului a scăzut. Mai puține bănci acordă împrumuturi companiilor mici și celor care au devenit mai stricte în ceea ce privește calificările pentru credite. Întreprinderea medie mică a devenit mai puțin demnă de credit. Cerințele privind garanțiile au crescut, iar obținerea creditului a devenit mai dificilă.
11 Comentarii ▼
