Este bine documentat faptul că acceptarea cardurilor de credit este bună pentru afaceri, dar există o încurcătură în a accepta cărți de credit pe care fiecare retailer le cunoaște și se teme: fraudă.
Frauda cu carduri de credit poate veni în diferite forme, însă acestea pot fi evitate dacă știți ce să căutați. Aceste 12 sfaturi vă vor ajuta să combateți frauda cu cărți de credit.
1) Educați-vă angajații despre fraude
Trebuie să fii conștient de fraudă pentru a evita aceasta, dar și cu angajații tăi. Amândouă faceți prima linie de apărare. Formați-vă bine angajații pentru a cunoaște semnele de fraudă potențială și le reamintiți periodic pentru a rămâne mereu în alertă.
$config[code] not found2) Comparați semnăturile și solicitați identificarea
Foarte puțini comercianți cu amănuntul acordă timp să se uite la semnături, dar este simplu și rapid. Verificați scrierea greșită și asigurați-vă că numele de pe card corespunde semnăturii. Adresați-vă clientului utilizând numele de pe cardul de credit. Dacă nu răspunde, cereți un ID de fotografie și comparați semnăturile respective.
3) Cereți să vedeți cardul
Căutați caracteristicile de securitate ale cardurilor, cum ar fi o hologramă clară cu o imagine în mișcare și numărul de identificare al băncii deasupra sau sub primele patru cifre ale numărului contului. Verificați numerele pentru semne de alterare și căutați semne de manipulare pe banda de semnătură.
4) Aveți grijă de clienții care păstrează cartea de credit separată de portofelul lor
Majoritatea clienților legitimi își vor păstra cărțile de credit în portofel împreună cu o formă de identitate. Fraudatorii sunt mai predispuși să păstreze cartela de credit frauduloasă separată de portofel, astfel că ei nu au nici un mijloc de identitate cu ei.
5) Aveți grijă de clienții care se distrag
Ei pot fi fie foarte vorbesc, fie foarte furiosi. Sau pot aștepta până la ultima secundă înainte de închiderea timpului pentru a face o achiziție mare. Oricum, ei ar putea fi un potențial fraudulos care încearcă să-i grăbească pe grefier și să-și țină atenția de pe procesul de autorizare a cardului.
6) Gândiți-vă de două ori înainte de a introduce manual cardurile deteriorate sau uzate
Cardurile frauduloase sunt adesea deteriorate în mod intenționat, astfel încât banda magnetică nu poate fi împinsă. În schimb, clientul poate insista ca funcționarul să introducă manual numărul de card, care depășește caracteristicile antifraudă ale benzii magnetice. Deplasați întotdeauna cardul, indiferent cât de deteriorat. Dacă cardul nu poate fi citit, cereți o altă formă de plată.
7) Nu acceptați "Scrisori de autorizare"
Unii infractori vor prezenta o scrisoare de la deținătorul cardului care autorizează utilizarea cardului lor de credit. Acest lucru nu ar trebui să fie niciodată acceptat ca o formă de verificare. Nimeni nu are voie să "împrumute" cartea unei alte persoane, indiferent de relație. Doar titularul cardului este autorizat să utilizeze cartea de credit.
8) Luați notă de ce achiziționează clientul
Au cumpărat mai mult de unul din același articol scump? Au făcut selecțiile lor rapid, fără să se gândească la dimensiune sau la culoare sau preț? Sau poate ca doresc o livrare scumpă la o adresă diferită sau doresc să-și scoată cumpărarea din magazin atunci când este livrat în mod obișnuit (cum ar fi aparatele mari sau mobilierul). Toate acestea ar putea fi semne ale unui potențial fraudulos în căutarea de a părăsi rapid magazinul cu cartea și bunurile "fierbinți".
9) Utilizați sistemul de verificare a adreselor (AVS)
Verificarea adreselor este cea mai frecvent întâlnită în cazul situațiilor de tip card non-present (cum ar fi achizițiile online), dar poate fi utilizată și atunci când cardul este prezent la POS. Pe lângă procesul obișnuit de verificare, terminalul solicită codul poștal de facturare al clientului. Tranzacția va fi respinsă dacă codul ZIP introdus nu se potrivește cu cel din fișier.
10) Cunoașteți sistemul POS și echipamentele
Infracționalii sofisticați pot accesa informațiile de pe banda magnetică a unui card de credit atunci când sunt împinse la checkout. Acest proces se numește "skimming" și necesită o atașare reală la terminalul care citește cardul. Pentru a combate acest lucru, asigurați-vă că știți cum arată echipamentul dvs. de procesare a plăților și cum ar trebui să funcționeze. Dacă vedeți un dispozitiv suplimentar sau o notificare privind funcționarea defectuoasă a software-ului, știți să investiți mai mult înainte de a continua să acceptați carduri de credit de la clienți.
11) ține evidența exactă a tranzacțiilor cu carduri de credit
Unele situații de fraudă rezultă din posesorii de carduri legitime care fac achiziții autorizate, numai pentru a contesta în mod fraudulos taxele mai târziu. Puteți lupta împotriva acestui tip de fraudă dacă sunteți înarmat cu informațiile corecte. Banca dvs. achizitoare vă poate ajuta cu acest proces, însă la minimum veți avea nevoie de semnătura clientului și de dovezi că ați dat un card și ați primit o aprobare autorizată.
12) Când sunteți în Doubt, apelați
Dacă simțiți că ceva nu este corect, nu ezitați să apelați emitentului cardului pentru autorizare. Păstrați cardul împreună cu dvs. și deplasați-vă de la client pentru a efectua apelul. S-ar putea să simțiți că riscați o vânzare prin așteptarea clienților, dar chiar dacă aceștia sunt deținătorii legitimi ai cardului, este pentru protecția lor la fel de mult ca a ta.
Evitarea fraudelor este esențială pentru asigurarea tranzacțiilor sigure la compania dvs. Pentru mai multe informații, puteți să verificați resursele comunității Merchants USA pentru combaterea fraudei.
Imaginea de pe cardul de credit prin intermediul Shutterstock
14 Comentarii ▼
