Ați construit o relație în care băncile dvs. de afaceri? Au un manager de relații de afaceri mici? Dacă da, cel mai bun loc pentru a obține un împrumut este de la banca unde faceți în mod regulat afaceri.
În mod ideal, vă întâlniți cu bancherul dvs. de afaceri lunar sau trimestrial pentru a trece peste rapoartele dvs. financiare. Dacă tratați bancherul dvs. ca un consultant financiar de încredere, obținerea unui împrumut de afaceri cu termenii cei mai buni va fi mult mai ușoară.
$config[code] not foundUtilizați aceleași criterii pentru a alege în cazul în care băncile dvs. de afaceri ar dori să alegeți unde să solicitați un împrumut. Găsește unul în care știi că sunt angajați să împrumute mici afaceri. Întâlniți întâi reprezentantul băncii sau al uniunii de credit, pentru a stabili dacă este vorba despre cineva despre care credeți că puteți lucra pe termen lung.
În timp ce schimbarea băncilor nu ar trebui să afecteze scorul dvs. de credit de afaceri, ar putea duce la probleme de obținere a împrumuturilor dacă nu se ia în considerare întregul istoric de creditare. Așadar, faceți timp să vă întâlniți cu mai mulți bancheri înainte de a decide. Cu cât este mai lungă și mai puternică relația cu creditorul dvs., cu atât este mai probabil să fiți aprobat când aveți nevoie de unul.
În cazul în care pentru a obține un împrumut de afaceri mici
Dacă un împrumut SBA ar putea fi în viitorul dvs., asigurați-vă că întrebați dacă banca sau uniunea de credit este un împrumutat SBA cu experiență. Citiți mai departe pentru argumentele pro și contra fiecărui tip de instituție de creditare.
Bancile comunitare locale
Băncile comunitare sunt deținute și exploatate local. Spre deosebire de băncile importante în care ratele de aprobare a împrumuturilor sunt de obicei de 24-27%, băncile comunitare aprobă în mod obișnuit 49-50% din cererile de împrumut. Acestea pot avea taxe și rate de dobândă mai scăzute decât băncile mari.
Președinte și CEO al ConnectOne Bank (CNOB) Frank Sorrentino subliniază importanța acordării de timp pentru a construi o relație cu banca dvs. comunitară:
"Un partener bancar care vă înțelege intim afacerea, comunitatea și peisajul mai larg poate fi o resursă benefică, similară cu alți consilieri fundamentali, cum ar fi avocatul sau contabilul dumneavoastră. Pentru proprietarii de afaceri mici, băncile comunitare sunt adesea mult mai bine echipate pentru a oferi gradul de personalizare pe care instituțiile mai mari nu o pot, ceea ce poate fi un avantaj imens pe măsură ce afacerea dvs. crește ".
Ca orice bancă, cu cât mai multe servicii pe care le folosiți și tipuri de conturi pe care le deschideți, cu atât va fi mai puternică această relație. Utilizarea mai multor servicii le îmbunătățește șansele de a fi aprobat pentru un împrumut. Spre deosebire de băncile mari, băncile comunitare vor lua în considerare istoricul și caracterul familiei dvs. pe lângă rapoartele dvs. de credit.
Ei deseori eliberează mai des verificări, reduceri de taxe și plătesc rate mai mari ale dobânzilor la conturile de depozit. La împrumuturi, ratele dobânzilor vor fi de obicei mai mici decât la băncile mari.
Uniuni de credit
Sindicatele de credit sunt entități non-profit deținute de persoane cu un interes comun. S-ar putea să fiți surprinși să aflați că vă calificați pentru a deveni membru al unuia sau mai multor uniuni de credit. Singura cerință pe care unii o au este că vă aflați în locația geografică, afilierea militară sau apartenența la asociații sau organizații religioase, fratele sau absolvenți.
Este posibil să puteți dezvolta o relație personală mai strânsă cu managerul de sucursală sau de împrumut decât cu o bancă mare. Acestea oferă adesea ore de lucru prelungite, taxe mai mici, dobânzi mai mari la depozitele dvs. și împrumuturi mai puțin costisitoare. Însă, la 40,3% aprobări ale împrumuturilor în octombrie 2018, nu aprobă un procent atât de mare de împrumuturi ca o bancă comunitară.
Deoarece acestea pot fi mai mici, cu un număr limitat de locații, dacă vă relocați, este posibil să nu existe o ramură lângă dvs. Dar multe uniuni de credit folosesc acum ramificații comune pentru a oferi mai multe locații și utilizarea gratuită a ATM-urilor. Ei au frecvent servicii mai limitate și capabilități online.
Sindicatele de credit pot oferi (dar nu toate fac - așa că trebuie să întrebați):
- Împrumuturi cu împrumut termic
- Linii de afaceri de credit
- Imprumuturi SBA
- Imprumuturi de pornire
- Carduri de credit de afaceri
- Ipoteci comerciale
Sindicatele de credit sunt non-profit, deci nu trebuie să plătească impozite federale sau de stat sau să transforme un profit. Acest lucru le permite să ofere rate extrem de competitive, ceea ce ar putea însemna un împrumut mult mai mic pentru afacerea dvs. Acestea oferă credite mai mici decât cele mai multe bănci și au aprobări mai rapide.
Sucursala unei bănci mari
Dacă afacerea dvs. nu este strict locală sau călătoriți în mai multe locații, poate doriți să luați în considerare tranzacționarea cu o sucursală a unei mari bănci. Acestea oferă mai multe locații și servicii și sunt adesea lideri în accesarea online a mai multor servicii bancare.
În timp ce în trecut, împrumuturile pentru întreprinderi mici nu au fost ușor de obținut de la băncile mari, în 2018, băncile mari s-au îmbogățit pe împrumuturi către întreprinderile mici. Împrumuturile au crescut de la 24,5% în iulie 2017 la 26,3% în iulie 2018. Acestea continuă să crească, atingând 26,8% în octombrie 2018. Dar acest lucru este încă mult sub ratele de aprobare pentru băncile comunitare și uniunile de credit.
Băncile mari pot face împrumuturi mult mai mari și sunt mai susceptibile de a fi creditori SBA preferați decât băncile comunitare și uniunile de credit. Dacă intenționați să mergeți la nivel național sau internațional, este posibil să aveți nevoie de o mai mare influență și de o influență mai mare.
Banca mare pe care o gândiți să o sprijine în comunitatea locală? Unele bănci mari oferă granturi și investesc pe plan local.
Luați în considerare toate opțiunile dvs.
Alegerea locului în care să faceți banii dvs. de afaceri este extrem de important pentru supraviețuirea afacerii dvs. Asigurați-vă timpul pentru a investiga și a compara opțiunile. Intrați și întâlniți personalul și cereți-i să fie prezentați managerului relațiilor de afaceri mici, ofițerului de împrumut sau managerului de sucursală care va lucra cu dvs.
Căutare BankLocal este o scurtătură pentru găsirea băncilor locale și a uniunilor de credit și cât de probabil este să împrumute bani întreprinderilor mici. Ei folosesc datele federale disponibile public pentru a evidenția performanța reală a împrumuturilor și pentru a atribui un scor de împrumut pentru întreprinderi mici.
Oriunde v-ați hotărî să împrumutați bani pentru afacerea dvs. mică, cereți în scris scrisoarea APR reală. Creditorii nu sunt obligați din punct de vedere juridic să vă spună decât printr-o nouă lege din California. Creditele pentru IMM-uri mici pentru împrumuturile APR se pot ridica la 50-350%.
Concentrați-vă pe relațiile bancare astfel încât să aveți un bancher în colțul dvs. pentru consiliere strategică și planificare financiară. Începeți acum să construiți fișierul dvs. de credit de afaceri, astfel încât atunci când aveți nevoie sau doriți să obțineți un împrumut, vă veți califica pentru cei mai buni termeni posibili.
Fotografie prin Shutterstock
3 Comentarii ▼
