Având un scor bun de credit de afaceri este cheia pentru a obține împrumuturi de afaceri pe termeni favorabili astăzi.
Cu toate acestea, un număr surprinzător de proprietari de afaceri mici nu se gândesc la scorurile pentru creditele de afaceri - până când va veni timpul să obțineți finanțare pentru a extinde afacerea sau pentru a rezolva o altă nevoie.
Potrivit lui Tom Green, vicepreședinte al noilor inițiative de afaceri la Clubul de împrumuturi, scorurile slabe ale creditelor reprezintă unul dintre motivele pentru care antreprenorii se refuză pentru împrumuturile pentru afaceri.
$config[code] not foundIată șapte pași pentru a vă îmbunătăți scorul dvs. de credit pentru afaceri, astfel încât să puteți obține cele mai favorabile decizii de împrumut de afaceri posibile:
Pasul 1. Stabilirea unei entități de afaceri (separate)
Potrivit datelor guvernamentale din SUA, peste 70% din întreprinderile mici operează ca unic proprietar. Proprietarii nu încorporează firma sau nu înregistrează o societate cu răspundere limitată.
Rezultatul? În ochii creditorului, afacerea poate să nu pară separată și în afară de proprietar.
Asigurați-vă că afacerea dvs. este percepută ca având o identitate separată. De asemenea, asigurați-vă că informațiile dvs. de afaceri pot fi validate public.
Experian, una dintre cele mai mari agenții de raportare a creditelor, recomandă acțiuni cum ar fi încorporarea sau formarea unei societăți cu răspundere limitată (LLC), obținerea unui număr federal de identificare a angajatorilor, deschiderea unui cont bancar în numele companiei și înființarea unei linii telefonice de afaceri în mod public.
Pasul 2. Dezvoltați un istoric de credite pentru afacere
În continuare, trebuie să stabiliți un istoric de credit pentru afacerea dvs.
Experții sugerează începând cu aplicarea pentru un card de credit de afaceri.
"Este mult mai ușor să obțineți un card de credit de afaceri decât un împrumut de afaceri de șase cifre din poarta. Gândiți-vă la cardul de credit ca stabilind fundația pentru stabilirea unui istoric pozitiv al plăților, permițându-vă să vă calificați pentru mai mult credit pe drum ", spune Lending Club's Green.
Odată ce ați primit cartea de credit de afaceri, utilizați-o. Și plătiți cu promptitudine. "Plata facturilor de card de credit la timp, sau mai bine înainte de timp, este esențială pentru construirea unui istoric bun de credit de afaceri", adaugă el.
Stabilirea unui record pozitiv cu companiile cu care faceți afaceri, cum ar fi furnizorii și companiile de leasing, vă poate ajuta, de asemenea. Istoria dvs. cu ei contează pentru scorul dvs. de credit, cu condiția să raporteze informațiile agențiilor de credit.
Pasul 3. Nu neglija scorul dvs. de credit personal
Pentru cele mai multe întreprinderi mici, cu mai puțin de 20 de angajați, un creditor va analiza atât creditul de afaceri, cât și scorurile de credit personal, notează Experian.
Aceasta pentru că o afacere de această dimensiune este strâns aliniată cu situația financiară a proprietarului afacerii, după cum scrie profesorul Scott Shane.
Utilizați unul din multele instrumente de analiză a scorurilor disponibile astăzi pentru a vedea cum creditorii văd creditul personal. Urmați recomandările pentru a vă îmbunătăți scorul.
Pasul 4. Alegeți Creditorii Strategic
Felul corect de credit vă poate ajuta să vă construiți un istoric de credit mai bun, astfel încât să vă puteți califica pentru împrumuturi viitoare în condiții mai bune, cum ar fi o rată a dobânzii mai mică.
Anumite tipuri de finanțare nu vor ajuta în acest sens.
De exemplu, furnizorii de avans în numerar și alți creditori alternativi nu se raportează, de regulă, la birourile de creditare. Deci, ele nu ajută afacerea dvs. să devină mai calificată pentru finanțarea cu costuri mai mici în viitor.
Împrumutați de la un împrumutător care vă poate ajuta să vă atingeți obiectivele strategice ale afacerii dvs. - nu doar să vă satisfaceți nevoile de bani pe termen scurt.
Din fericire, prin intermediul platformelor de creditare online de astăzi, aveți acces la ghișeele unice pentru a le aplica mai multor creditori.
"Atunci când alegeți o piață online de creditare, asigurați-vă, de asemenea, la nivelul serviciilor personale disponibile", recomandă Green. "De exemplu, la compania noastră, Clubul de împrumut, fiecărui client de împrumut de afaceri i se atribuie un Client Advisor specializat. Asta pentru ca stim ca in timp ce tehnologia economiseste timp, de asemenea, ajuta la a avea o fiinta umana care sa inteleaga profund motivele de finantare si sa faca recomandari pentru a-ti atinge obiectivele ".
Pasul 5. Menținerea valorii minime a cărților de credit
Nu vă expuneți maxim cardurile de credit, recomandă experții.
Cu cât sunt mai mari soldurile dvs. restante datorate cardurilor de credit sau liniilor de credit, cu atât este mai probabil să fie scorul dvs. de credit.
Credit Karma recomandă păstrarea valorii de credit pe care ați utilizat-o la aproximativ 30% sau mai puțin. Puteți afla acest procent prin împărțirea bilanțurilor totale ale cărților dvs. de credit în funcție de limitele totale ale cărților dvs. De exemplu, dacă limitele totale ale cardului dvs. de credit sunt de 27.000 USD și datorați soldurile de 7.300 $, valoarea creditului pe care l-ați utilizat ar fi de 27%:
7.300 de dolari, împărțit la 27.000 de dolari, reprezintă 27%
Deși orientarea de mai sus se bazează pe conturile de consum, rețineți că, pentru majoritatea întreprinderilor mici, scorul dvs. de credit pentru consum este un factor în deciziile de creditare de afaceri.
Iar conform Experian, această măsurătoare este, de asemenea, un factor în scorurile de credit de afaceri.
Pasul 6. Monitorizați-vă creditul de afaceri - și reparați greșelile
Greșelile se întâmplă - și se pare că se întâmplă mai frecvent pe rapoartele de credit de afaceri decât pe rapoartele de credit personal. "Ceva la fel de simplu ca un cod SIC incorect (folosit pentru a vă clasifica tipul de afacere) poate reduce scorul dvs. de credit", scrie Levi King, fondatorul Creditului, un serviciu de monitorizare a creditelor. (SIC este acum numit NAICS.)
Asigurați-vă că ați verificat greșelile și le-ați stabilit înainte de a solicita finanțare. Verificați aceste surse importante de raportare a afacerilor: Experian, Equifax, TransUnion și Dun & Bradstreet.
Pasul 7. Nu distrugeți neintenționat scorul dvs.
Nu în ultimul rând, nu vă răniți neintenționat scorul dvs. de credit de afaceri.
Înainte de a lua orice acțiune de credit sau de a aplica oriunde, întrebați întotdeauna dacă accesarea istoricului dvs. de credit va fi o "tragere greu" sau "trageți moale".
Ambele tipuri de anchete de credit permit unei terțe părți, cum ar fi un creditor, să vizualizeze informațiile de credit. Cu toate acestea, doar o tragere greu poate afecta negativ scorul dvs. de credit.
Grele trageri apar, în general, atunci când un creditor verifică raportul dvs. de credit după ce aplicați pentru un credit sau un card de credit. "O mulțime de întrebări recente privind cererile de credit sub formă de trageri grele ar putea fi un steag roșu pentru un creditor", spune Green. "Acestea pot sugera o nevoie disperată de credit sau că ați fost respins de mai mulți creditori".
Soft pulls sunt atunci când o companie verifică raportul dvs. de credit ca parte a, să zicem, o verificare de fond de angajator sau obtinerea "pre-aprobat" pentru oferte de card de credit.
"Știm diferența dintre greutățile greu de tras și moale atrage probleme. De aceea spunem chiar pe site-ul nostru la LendingClub.com că obținerea unui cotație gratuită online de la noi nu va afecta scorul dvs. de credit ", adaugă Green.
Concluzie
Aceste șapte pași vă vor ajuta să dezvoltați un scor puternic de creditare pentru afaceri și să obțineți finanțarea de care aveți nevoie pentru a vă extinde, să angajați oameni noi, chiar să scadă debitul de numerar, să cumpărați echipament nou și să vă desfășurați și să vă dezvoltați afacerea.
Cunostinta este putere. Și cunoștințele despre scorul dvs. de credit de afaceri este puterea financiară.
Imagine de bani prin Shutterstock
2 Comentarii ▼
