Tehnologia financiară (Fintech) și internetul au permis crearea de piețe de împrumuturi online. Imprumuturile pe piata sunt posibile prin platforme tehnologice care utilizeaza algoritmi de punctare pentru a determina capacitatea debitorilor de a rambursa.
Plățile de împrumut online au fost create pentru prima dată de către proprietarii nebancari care acționează ca brokeri, colectând o taxă pentru a se potrivi debitorilor cu creditorii și le oferă opțiuni de împrumut multiple pentru a le compara. Acestea reprezintă o adevărată amenințare la adresa rentabilității creditorilor tradiționali.
$config[code] not foundJulian Skan, directorul executiv al strategiei Accenture pentru piețele bancare și de capital, a declarat pentru Forbes: "Bancile se mobilizează pentru a profita de schimbările din industrie, prin utilizarea tehnologiilor digitale și a modelelor de afaceri ale ecosistemului pentru a-și consolida relevanța cu clienții și pentru a redobândi creșterea veniturilor".
Inițial denumit împrumut peer-to-peer, aceste oferte au fost rebrandate către piețele de împrumuturi online, când fondurile speculative și investitorii industriali au intrat în spațiu.
Beneficiile majore ale aplicării pentru împrumuturile online
Una dintre cele mai atractive caracteristici ale aprovizionării creditelor on-line este timpul redus și documentele necesare. Platformele Fintech se laudă că algoritmii lor pot pre-ecraniza debitorii și să le ofere în condiții de siguranță aprobări și finanțări mai rapide.
Aceștia solicită accesul la datele financiare în curs de desfășurare ale debitorilor pentru a-și monitoriza capacitatea de rambursare. Întreprinderile mici pot apoi să utilizeze facturarea electronică a platformei, să împrumute imediat sumele facturate și să automatizeze plățile lunare, printre alte caracteristici.
Mai mulți creditori on-line decât oricând
Fintech platformele de împrumut online au început să creeze parteneriate cu băncile și uniunile de credit pentru a ajunge la întreprinderile mici care nu sunt atât de confortabile care se ocupă în întregime online. Creditorii tradiționali sunt dornici să sară pe vagabondul Fintech pentru a evita ca acestea să fie depășite.
Cu atât de multe opțiuni, cum să alegeți unde să aplicați pentru un împrumut online devine complicat. Chiar și Google a oferit pentru prima dată finanțare prin venture, care ulterior a colaborat cu LendingClub pentru a oferi termeni mai buni pentru Google Partners. Acest lucru permite Google să investească în creșterea partenerilor săi.
Ca proprietar de o afacere mică, veți considera creditorii online să vă finanțeze afacerea? Comoditatea online a bancnotelor este atractivă pentru mulți dintre cei care doresc să bancheze de oriunde. Creditorul online Kabbage spune că 17% din împrumuturile au fost accesate prin intermediul rețelelor mobile.
Un sondaj cu privire la tendințele întreprinderilor mici în decembrie 2017 a arătat că piețele de împrumuturi online au fost sursa de finanțare pentru întreprinderile mici pentru 13% dintre respondenți. Alții ezită să completeze cererile de credit online.
Aplicația hibridă de 15 minute cu un manager local de finanțare personală a francizei Lendio poate depăși această reticență. Ei au împrumutat 16 milioane de dolari peste 500 de întreprinderi mici în numai 18 luni.
Incertitudini în jurul Fintech și împrumuturi online
Statele Unite se află în spatele Europei, deoarece nu există un cadru de reglementare în vigoare la nivel federal. În prezent, Fintech are de-a face cu mai multe entități federale și fiecare stat.
În Departamentul SUA al ordinului executiv al Trezoreriei 13772 privind principiile fundamentale pentru reglementarea sistemului financiar al Statelor Unite, Fintech este discutat pe larg. Ei recomanda ca IRS sa permita "verificarea mai rapida si fiabila a veniturilor" pentru a "facilita abilitatea creditorului de a incorpora mai bine datele istorice privind veniturile in preturile de credit, spre deosebire de utilizarea lor in scopuri de verificare la sfarsitul procesului de subscriere".
Ei cred că acest lucru ar determina creditorii să aprobe mai multe împrumuturi în cazul scorurilor moderate de creditare, în special pentru întreprinderile mici. Modelele de creștere a afacerilor mici ar putea indica bonitatea care ar putea fi utilizată pentru consolidarea datoriilor personale cu carduri de credit într-un împrumut de afaceri.
Băncile primesc piețe de împrumut online
În ciuda incertitudinilor și provocărilor menționate mai sus, un studiu de cercetare din 2018 al mai mult de 200 de bănci de către American Bankers Association (ABA) a constatat:
- 71% dintre bănci au fost interesate să colaboreze cu o platformă digitală terță parte pentru obținerea creditelor de consum
- Aproape 80% dintre bănci au fost interesate să utilizeze tehnologia pentru a-și susține împrumuturile pentru întreprinderile mici
- 26% dintre bănci au utilizat deja canale de origine a creditului online sau digital
- 80% au indicat că ar fi interesați să utilizeze tehnologia pentru a-și susține afacerea cu împrumuturi de afaceri mici
ABA consideră că băncile membre vor oferi mai multe împrumuturi pentru afaceri mici prin automatizare, deoarece împrumuturile digitale o fac mai rentabilă.
Vreți să aflați mai multe? Vizitați lista noastră de creditori online care funcționează deja în spațiul de creditare pentru întreprinderile mici.
Fotografie prin Shutterstock
