Dacă sunteți un proprietar de afaceri mici care doresc un împrumut de afaceri, ar trebui să ia în considerare un creditor on-line. În timp ce acești creditori - companii cum ar fi OnDeck, Clubul de împrumuturi, Prosper Loans Marketplace - reprezintă în prezent o mică parte din toate finanțările de afaceri mici, acestea sunt în prezent cea mai rapidă sursă de creștere a datoriilor pentru întreprinderile mici.
Acest lucru este în conformitate cu Karen Mills, fostul șef al Administrației Small Business și acum un coleg de la Harvard Business School explică (PDF).
$config[code] not foundDe fapt, Federal Reserve Bank of New York a constatat că 20% din întreprinderile mici care doresc să împrumute bani au aplicat creditorilor online.
În timp ce împrumuturile de la creditori on-line sunt adesea mai scumpe decât alte forme de credite ale companiilor mici - ratele dobânzilor sunt similare cu cele ale creditelor pentru carduri de credit - proprietarii de afaceri mici ar trebui să considere creditorii online ca o sursă de finanțare din mai multe motive:
În primul rând, mulți creditori online oferă produse care corespund nevoilor financiare ale proprietarilor de afaceri mici mai bune decât multe produse oferite de bănci.
În prezent, mulți proprietari de afaceri mici au nevoie de sume mici pentru a face față presiunilor pe termen scurt ale fluxurilor de numerar, mai degrabă decât credite pe termen lung pentru a finanța achiziții importante.
Analiza efectuată de firma de consultanță Oliver Wyman arată că mulți creditori online se concentrează pe împrumuturi mai mici și mai scurte și oferă avansuri în numerar față de conturile de încasat, ceea ce este un fel de credit pentru mulți proprietari de afaceri mici, intrările și ieșirile de bani.
În al doilea rând, creditorii online oferă queaick și aplicații simple de împrumut.
Proprietarii de afaceri mici sunt adesea constrânși de timp, precum și de numerar constrânși și au nevoie de acces la credite fără a cheltui ore pe documente. Creditorii online au, de obicei, procese mult mai simple de aplicare decât băncile și sunt mult mai repede la luarea deciziilor de împrumut.În loc să luați câteva săptămâni pentru a lua o decizie de împrumut, creditorii online iau în general doar câteva ore.
Un sondaj efectuat de proprietarii de afaceri mici folosind serviciile oferite de creditor online OnDeck a constatat că mulți proprietari de companii mici au apelat la creditori online după ce au respins creditele tradiționale ca fiind "prea dificil" sau "prea lent".
În al treilea rând, este mai probabil să obțineți un împrumut de la un creditor online decât de la o bancă. Creditorii online găsesc uneori debitori respinși de bănci pentru a fi de încredere, deoarece aceștia evaluează diferit întreprinderile mici.
Mai degrabă decât să se concentreze exclusiv pe criteriile utilizate de bănci, unii creditori online folosesc algoritmi complexi care includ informații din rețelele sociale online pentru a anticipa șansele ca debitorii să își ramburseze datoriile. Alții se bazează pe preferințele persoanelor care doresc să investească economiile lor direct în companiile altor persoane.
Aceste algoritmi și preferințe oferă uneori rezultate diferite decât deciziile ofițerilor de împrumut bancar.
În al patrulea rând, puteți avea în curând posibilitatea de a alege o alternativă la un împrumut bancar.
Costurile ridicate și profiturile mici ale împrumuturilor pentru întreprinderile mici au împins multe bănci să iasă din afacerea cu împrumuturi de afaceri mici în ultimii douăzeci de ani. Între 1995 și 2014, împrumuturile de mai puțin de 1 milion de dolari au scăzut de la 33% din totalul creditelor comerciale și industriale la 21%.
În plus, băncile comunitare, cel mai probabil să împrumute companiilor mici, au dispărut. De la criza financiară, Banca Federală de Rezervă din Richmond a constatat că numărul acestora a scăzut cu mai mult de 40%.
Apariția crowdfunding-ului de capital va spori probabilitatea creșterii valorii capitalului extern al proprietarilor de afaceri mici. Cu toate acestea, împrumuturile reprezintă o sursă mai bună de finanțare decât echitatea pentru unele întreprinderi mici.
Ca urmare, multe întreprinderi mici care au fost finanțate din timp prin împrumuturi bancare vor continua să fie finanțate prin datorii. Unele dintre aceste datorii vor proveni de la creditori on-line.
Imagine: OnDeck
3 Comentarii ▼
