Facturarea facturilor este o tranzacție foarte simplă, care implică o afacere care își vinde facturile restante către o companie de factoring. Compania de factoring colectează apoi pe factură, atunci când este datorată, de la clienții afacerii. Se pare că este o tranzacție foarte simplă, și este, dar diavolul este mereu în detalii.
Primul diavol este că multe împrumuturi de afaceri mici sunt deghizate ca factoring. Cea de-a doua problemă este să fii conștient de relația de factoring care nu se potrivește nevoilor tale. În cele din urmă, trebuie să fii liber să ieșiți dintr-o relație de factoring fără pedeapsă sau cu un mare șanț în fluxul de numerar. Dacă ați luat în considerare facturile de factoring, citiți mai departe pentru a afla întrebările corecte pe care le puteți întreba când vorbiți cu companii de factoring. Cu toate acestea, o explicație rapidă a modului în care factoringul funcționează este garantat înainte de a intra în detaliile a ceea ce să ceară.
$config[code] not foundCum funcționează factoringul?
Odată ce facturați clienții, creați din punct de vedere tehnic o factură (cunoscută și sub denumirea de Creanțe de cont sau A / R). Cea mai bună modalitate de a distinge acest lucru de a fi plătită în numerar este că, în numerar, veți fi plătit acum, în timp ce cu A / R te plătești mai tarziu. Prin factoring, firmele își pot vinde facturile unei companii de factoring și pot obține până la 80-90% din valoarea facturii acum. A / R factoring accelerează plata, în mod eficient. Apoi, mai târziu, când clientul dvs. plătește companiei de factoring suma totală a facturii, factorul va elibera restul de 10-20% pentru dumneavoastră, minus taxa de factoring.
Câteva alte puncte utile pe care trebuie să le notați despre facturile de factoring: mai întâi, companiile de factoring vă vor contacta pe clienții dvs. cu privire la redirecționarea plăților către ei. În al doilea rând, mecanismul utilizat de factoring pentru a factura facturile pe o bază lunară sau săptămânală este cunoscut sub numele de a factoring facilitatea. În cele din urmă, legea care reglementează aceste tranzacții este codul comercial unic, sau "UCC" pe scurt.
Acum, că aveți o înțelegere generală a modului în care funcționează factoring-ul, să intrăm în câteva detalii.
Evitați diavolul: întrebați întrebările corecte
Solicitarea întrebărilor corecte vă va ajuta cu siguranță să obțineți cea mai bună afacere. Vă rugăm să rețineți, totuși, că cuvântul Cel mai bun este relativă. Ceea ce se întâmplă să fie o afacere bună pentru afacerea dvs. nu poate fi cea mai bună afacere pentru alții. În orice caz, întrebarea următoarelor întrebări vă va ajuta să sortați detaliile tranzacției pentru a vă potrivi cel mai bine nevoilor dvs.
Întrebarea 1. Este recursul la factoring sau ne-recursul? (trebuie să corespundă apetitului pentru risc)
Dispozitivele de factoring adevărate sunt non-recurs, ceea ce înseamnă că societatea de factoring își asumă riscul de a nu colecta. Dacă achiziționează o factură de la compania dvs., iar clientul care plătește această factură merge "burtă", există riscul ca firma de factoring să presupună că tranzacția este "non-recurs". Cu toate acestea, cu o facilitate de recurs factoring, mecanism este aceeași ca o facilitate de factoring (adică 80% în față, cu o reducere, minus taxe mai târziu), dar datoria este ca un împrumut de afaceri mic.
Dacă un client nu plătește partenerului tău de factoring, și afacerea ta este recurs, vei fi obligat să ajuți factorul să obțină plata. În cazul în care dvs. și factorul nu reușiți să vă plătiți clientul, compania de factoring vă poate obliga să plătiți factura prin "vânzarea înapoi" către dvs. În acest sens, facilitatea de factoring este într-adevăr o linie de credit susținută de creanțe. De regulă, având în vedere riscul suplimentar asumat de întreprindere (adică fiind obligat să recupereze creanța), ratele de factoring al recursului sunt mai ieftine decât cele care nu sunt recurs. Prin urmare, această întrebare este importantă pentru a vă cere să evaluați 1) dacă facilitatea de factoring este un împrumut deghizat ca factoring și 2) ce nivel de risc sunteți dispus să-și asume prin obținerea de factoring. Acest articol este foarte util în distingerea celor două și identificarea asemănărilor.
Cu condiția ca tranzacția de factoring să se potrivească cu apetitul dvs. de risc, este important să puneți trei întrebări pentru a vă asigura că se potrivește nevoilor dumneavoastră.
Întrebarea 2. Care este rata avansului dvs.? (trebuie să se potrivească nevoilor dvs.)
Rata avansului este procentul din valoarea facturii pe care o veți obține imediat. De cele mai multe ori este de 80%, dar în unele cazuri poate fi la fel de mare ca 90-95% pentru anumite industrii. Acest lucru este important deoarece, dacă aveți nevoie de valoarea completă a facturii în față, obținerea a 80% nu vă va face nici un bine. Ca o regulă simplă pentru calendarul fluxurilor de numerar, gândiți-vă în mod conservator în acest fel: veți primi 80% în față și apoi 18% din valoarea facturii la 30 de zile de la data plății. 2% reprezintă taxa medie plătită pentru facturarea facturilor.
Întrebarea 3. Care sunt taxele dvs.? (trebuie să se potrivească nevoilor dvs.)
Taxele medii sunt de aproximativ 2%. Aceasta este, de asemenea, cunoscută sub numele de "valoare de reducere". De exemplu, dacă o factură este de 100.000 $, iar cu o reducere de 2%, atunci veți plăti 2.000 $. Momentul este că vei primi 80%, sau 80.000 $, în față. Apoi, factura va fi plătită companiei de factoring (100.000 de dolari). Compania de factoring va percepe o sumă de 20.000 de dolari care depășește o taxă de 2.000 $, iar dvs. va plăti sau vă va plăti $ 18.000 30 de zile mai târziu. Suma de 18.000 de dolari este de obicei menținută ca un tampon împotriva pierderilor potențiale. Este important să acordați atenție cuantumului taxelor, pentru că, dacă aveți marje foarte subțiri, este posibil să faceți acest lucru pierde bani factoring. O altă regulă de bază: marjele brute pe care le faceți la fiecare factură trebuie să fie mai mari decât comisionul de factoring.
Întrebarea 4. Care este termenul minim? (trebuie să se potrivească nevoilor dvs.)
Unele afaceri au nevoie doar de factoring pentru un termen foarte scurt. Din păcate, multe companii de factoring vă cer să vă înscrieți timp de 12 luni. Prin urmare, este important să întrebați dacă există un angajament pe termen minim.
Întrebarea 5. Există o taxă de încetare anticipată? (evitarea sancțiunilor)
Dacă există un angajament minim și dacă vă decideți să părăsiți devreme sau să treceți la o facilitate de factoring mai bună, este important să întrebați dacă există o taxă de terminare. Mulți factori vor avea o taxă de încetare dacă treceți la un concurent al lor, dar dacă treceți la finanțare bancară sau pur și simplu nu mai aveți nevoie de ei, ei nu vă vor percepe taxă. Destul de bine. În orice caz, trebuie să știți dacă puteți fi lovit cu o taxă de încetare anticipată. Întrebați dacă se poate renunța la acest lucru. Majoritatea factorilor vor fi în regulă, renunțând la acest lucru pentru dvs., plus că niciodată nu doare să întrebați. Ce mai rău s-ar putea întâmpla este că ei spun că nu.
Alte lucruri pe care trebuie să le țineți minte
- Aveți nevoie de o perfuzie o singură dată?Cereți Factoring la fața locului sau căutați un Advance Cash Merchant (MCA)
- Aveți nevoie de plăți mai frecvente, dar mai mici?Întrebați-vă factorul dacă vă pot avansa în rate săptămânale.
- Căutați peste 80% din valoarea facturii dvs.? Este posibil să trebuiască să căutați alte opțiuni de finanțare pentru întreprinderi mici, cum ar fi o linie de credit, împrumut pe termen sau MCA.
Pentru o introducere gratuită la finanțator care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs., vă rugăm să ne contactați.
Imagini: InvoiceFinancing.net
Mai mult în: Sponsorizat
