Aveți nevoie de un împrumut pentru afacerea dvs. mică? Vedeți dacă vă calificați în 60 de secunde sau mai puțin.
Utilizarea unui card de credit pentru a începe o afacere
Finanțarea unei noi afaceri utilizând datoria de pe cardul de credit este adesea luată în considerare atunci când fondatorii au puține alte opțiuni.
În raportul economic de la sfârșitul anului 2017, Asociația Națională pentru Întreprinderi Mici (NSBA) raportează că finanțarea continuă să fie o provocare pentru firmele mici. Băncile mari alocă numai 15% din finanțarea lor întreprinderilor mici. Băncile comunitare, împrumuturile SBA și uniunile de credit sunt chiar mai mici la 14%, 4% și, respectiv, 2%.
$config[code] not found31% dintre întreprinderile mici pe care le-au cercetat au declarat că folosesc cardurile de credit ca o formă de finanțare. Deoarece noile întreprinderi mici sunt mai puțin susceptibile de a se califica pentru împrumuturile tradiționale, ele pot face apel la cardurile de credit personale sau de afaceri.
Diferențele dintre cardurile de credit, de debit și de debit
Cardurile de debit American Express sunt adesea folosite de întreprinderile mici. Este important să înțelegeți diferența dintre un card de debit și un card de credit.
Un card gratuit trebuie plătit integral în fiecare lună, în timp ce cardurile de credit permit companiilor să efectueze un sold. Cardurile de taxare pot să nu aibă o limită de credit cunoscută; cu toate acestea, emitenții stabilesc o limită ușoară în funcție de ceea ce simt că ați putea rambursa în fiecare lună.
Cardurile de debit se aseamănă adesea cu cărți de credit sau de taxe; cu toate acestea, ele extrag bani dintr-un sold existent pe cont. Ei nu acordă credit sau nu creează datorii.
Cardurile de credit personale și de afaceri au, de asemenea, diferențe importante pe care le vom explora.
Avantajele utilizării cardurilor de credit personale
Un avantaj evident al utilizării cardurilor de credit personale pentru a începe o afacere este că, probabil, aveți deja deja unele. Companiile noi folosesc cărți de credit personale pentru a începe și a finanța operațiuni cel puțin până când se pot califica pentru un card de credit de afaceri.
De asemenea, aceștia pot continua să utilizeze carduri de credit personale datorită protecției mai bune a consumatorilor, cu excepția cazului în care doresc să-și consolideze profilul de credit al afacerilor.
Nevoi de utilizare a cardului de credit personal
Țineți cont de riscurile potențiale de a vă depăși cardurile de credit, de a deteriora scorurile dvs. de credit (atât personale, cât și de afaceri) și de a nu putea acoperi situațiile de urgență.
Gândiți-vă la ce alte achiziții planificați pentru viitor, deoarece datoria luată pentru a finanța lansarea dvs. ar putea împiedica finanțarea unei educații la domiciliu, mașină sau colegiu mai târziu.
Avantajele cardurilor de credit de afaceri
Există numeroase avantaje pentru finanțarea afacerii dvs. cu un card de credit de afaceri. Cardurile de credit de afaceri oferă adesea limite de credit mult mai mari, deoarece întreprinderile au de obicei cheltuieli mai mari și venituri mai mari decât consumatorii. Având o limită mai mare poate îmbunătăți scorul de credit de afaceri de ansamblu. Construirea unui scor separat de credit de afaceri oferă un credit mai mare potențial global.
Emitenții pot oferi, de asemenea, produse de credit de afaceri suplimentare și avantaje, cum ar fi instrumente de gestionare a cheltuielilor pentru întreprinderile care utilizează carduri de credit de afaceri. Programele de recompense pentru cărțile de credit de afaceri sunt orientate către tipurile de cheltuieli efectuate de obicei de o afacere, cum ar fi consumabile de birou, telefoane și computere.
Dezavantaje legate de cardurile de credit pentru companii
Chiar dacă vă calificați pentru un card de credit de afaceri, este posibil să fiți nevoit să îl asigurați cu o garanție personală, astfel încât acesta să afecteze atât scorul dvs. de afaceri, cât și scorul personal. Actul privind Adevărul în Credite și Legea privind Responsabilitatea, Responsabilitatea și Dezvăluirea Cartelor de Credit (CARD) se aplică numai cardurilor de credit personale.
Cardurile de credit de afaceri au mai puține protecții. Ratele de teaser pot dispărea și ratele pot fi ridicate instantaneu fără avertizare prealabilă. Acestea pot furniza o perioadă mai scurtă între data facturării și data plății. Nu există o limită legală pentru taxele cu întârziere sau taxele pentru limita superioară.
Cum se aplică plățile este, de asemenea, diferită. În cazul în care plățile pe cardurile de credit de consum se aplică soldurilor cu cele mai mari rate ale dobânzii, emitenții cardurilor de vizită pot alege să le aplice la soldurile cu cele mai scăzute rate ale dobânzii, crescând totalul plătit, eventual substanțial.
Marcile de credit pozitive ale afacerilor pot sa nu apara in istoria dvs. de credit personal, insa cele negative vor fi cu siguranta.
Calificarea pentru un card de credit de afaceri
Potrivit Grupului consultativ Mercator, în 2017, cardurile de credit pentru întreprinderile mici au reprezentat o categorie de cheltuieli de 500 de miliarde de dolari. American Express nu mai domină, în timp ce alți emitenți concurează acum să ofere cărți proprietarilor de afaceri.
Sperăm că această competiție va avea ca rezultat emitenții care oferă protecții și recompense mai bune pentru a încuraja utilizarea. TD Bank a raportat în aprilie 2017 că 46% dintre proprietarii de afaceri mici folosesc un card de credit de afaceri și încă 7% plan să se aplice pentru unul în decurs de un an.
Companiile cu mai mulți angajați și venituri mai mari se bucură de rate mai mari de aprobare decât întreprinderile mici, mai ales atunci când sunt noi.
Baza de date privind acordul cardului de credit
Biroul pentru Protecția Financiară a Consumatorilor oferă o bază de date gratuită privind acordul de carduri de credit care poate fi consultată de către emitentul cardului. Utilizați-l pentru a compara imprimarea fină pe cardurile de credit personale și de afaceri pe care le considerați. Dar rețineți că acordurile se pot schimba în orice moment pentru cardurile de credit de afaceri.
Există mai multe restricții privind cât de des și cum pot fi modificate acordurile pentru cardurile de credit personale. Dar ele se pot schimba și cu o notificare suficientă. Prin păstrarea scorului dvs. de credit cât mai mare posibil, veți fi în măsură să negociați pentru rate de dobândă mai mici sau să schimbați emitenții pentru a obține termeni mai buni.
Ar trebui să utilizați carduri de credit pentru finanțarea afacerii dvs.?
Lansarea unei afaceri mici nu este niciodată lipsită de risc. Asigurați-vă că ați examinat toate celelalte opțiuni înainte de a utiliza cardurile de credit. Planificați cu atenție sau plățile de dobânzi și taxele cu întârziere ar putea provoca atât eșecul afacerilor, cât și cel personal
Fotografie prin Shutterstock
Mai multe în: Ce este 2 comentarii ▼
