Șaptezeci și patru la sută dintre proprietarii de întreprinderi mici care au fost recent anchetați de firma de consultanță Strategii de Informare au declarat că vor folosi bani din 401 (k) pentru a-și menține fluxul de numerar sau pentru a-și extinde afacerile, Săptămâna de lucru rapoarte.
Mi se pare îngrijorător - mai ales dacă aveți peste 40 de ani.
Să aruncăm o privire la 3 situații în care un 401 (k) sau un IRA ar putea fi utilizat în scopuri comerciale:
(1) Exercitarea unui 401 (k) sau IRA pentru a începe sau a cumpăra o afacere
Știu oameni care au făcut asta. Uneori funcționează; uneori nu. Dacă intenționați să închideți un cont 401 (k) sau IRA pentru al pune într-o afacere nouă, veți primi penalități și datorați impozit. Și dacă afacerea nu funcționează, puteți pierde suma netă pe care ați scos-o, pentru a încărca. Asigurați-vă că înțelegeți riscurile legate de începerea unei afaceri. De exemplu, cotele de eșec pentru noile întreprinderi sunt ridicate.
Discutați despre mișcarea cu soțul / soția, de asemenea, deoarece plasați viitorul financiar al soțului dvs. în aer. Și ia în considerare circumstanțele tale personale. Acest lucru tinde să fie o opțiune mai puțin riscantă pentru persoanele mai tinere. Timpul poate fi prietenul tău sau inamicul tău, în funcție de vârsta ta. Dacă aveți mai mulți ani de muncă înaintea dvs. decât în spatele dvs., aveți încă timp să acumulați fonduri pentru pensionare mai târziu. Dacă ați trecut de vârsta de 40 de ani, cu toate acestea, timpul de pensionare poate ajunge înainte ca soldul bancar să fie pregătit pentru aceasta.
(2) Închiderea unui împrumut 401 (k) sau împrumutul împotriva acestuia, pentru a vă suporta cheltuielile de funcționare
Această utilizare a unei mașini 401 (k) - pentru a menține o afacere existentă pe linia de plutire - poate fi deosebit de dizertativă. CPA Sandy Abalos, citată în Business Week, spune că vede tot mai mulți proprietari de afaceri mici folosind bani de pensionare - ceva pe care nu la folosit niciodată. "Fiecare dintre cele pe care le-am văzut folosesc totul, a ajuns în faliment" avertizează Abalos, care spune că nu ar trebui să folosiți niciodată fonduri de pensii pentru a susține o afacere care pierde bani. Dacă intenționați să atingeți fondurile de pensii, ea recomandă contabilului să evalueze cu sinceritate șansele de supraviețuire ale afacerii dvs. - pentru că dacă sunteți dispus să vă mențineți afacerea pe linia de plutire, este posibil să nu faceți alegerile cele mai inteligente.
Afacerea dvs. nu trebuie să fie într-o strâmtorare disperată de a lua în considerare atingerea banilor de pensionare. Alți antreprenori folosesc aceste fonduri ca o soluție stopgap atunci când afacerea globală este puternică, dar câțiva clienți plătesc lent. Este posibil să împrumutați de la un IRA fără penalități atâta timp cât îl plătiți înapoi în termen de 60 de zile. Desigur, trebuie să fii sigur că clientul te va plăti în acel interval de timp. Și rețineți că multe lucruri se pot schimba în 60 de zile și este posibil să nu puteți plăti contul de pensionare înapoi.
(3) Investiți un cont de pensionare auto-direcționat în afacerea dvs.
O opțiune mult mai complexă pe care unii antreprenori o folosesc este mutarea banilor din fondurile lor de pensii într-o firmă care permite investiții auto-direcționate - astfel încât să puteți să le investiți în propria afacere. Pensco, Guidant Financial și Trust Administration Services se numără printre companiile care vă pot ajuta să faceți acest lucru.
Cu toate acestea, IRS se încruntă în astfel de aranjamente, numindu-le o "schemă" și se referă la acestea ca "ROBS" (care ar trebui să vă spun ceva acolo!) Într-un aviz emis de IRS la sfârșitul anului 2008. (Consultați consultanță IRS aici - fișier PDF.)
Tot ce voi spune despre această opțiune este că este plină de capcane juridice dacă nu respectați regulile IRS și reglementează un T. Cum acest articol de Barefoot Accountant on AccountingWeb arată:
"Consecințele introducerii în orice tranzacție interzisă și al stabilirii fără întârziere a unui ROBS sunt sancțiuni uluitoare de 110% sau mai mult din sumele implicate în tranzacții sau în derularea acestora".
În plus, ați putea să vă semnați pentru un audit fiscal. Verificați-vă cu contabilul și / sau avocatul dvs. înainte de a merge la ruta de pensionare auto-direcționată.
Ați reușit vreodată să utilizați fonduri de pensii în scopuri comerciale, fie pentru a vă începe sau pentru a vă menține afacerea pe linia de plutire? Care a fost experiența dvs.?
Dacă nu ați utilizat un fond de pensii, ați lua în considerare acest lucru?
15 Comentarii ▼
