Creditorii care oferă împrumuturi de afaceri mici nu sunt mister. Cercetați-vă și cunoașteți calificările și cerințele împrumutătorului înainte de a aplica.
Comparați diferiți creditori și tipuri de credite. Uită-te la criteriile minime necesare ca fiecare creditor va avea diferite practici
Chiar și atunci când se aplică pentru un împrumut de afaceri mici, o garanție personală și garanții sunt de obicei necesare. Creditorul poate, de asemenea, să ia o miză de pătură împotriva activelor companiei. Vor fi examinate atât scorurile și istoriile dvs. de credit personal și de afaceri.
$config[code] not found Aveți nevoie de un împrumut pentru afacerea dvs. mică? Vedeți dacă vă calificați în 60 de secunde sau mai puțin.Cum se califică pentru un împrumut pentru afaceri mici
Principala lor considerație este că veți putea rambursa imediat împrumutul. Ei doresc să vadă rezultate financiare excelente, scoruri mari de credit personal și de afaceri și un plan de afaceri puternic.
Abilitatea de a rambursa
Factorii importanți revăzuți pentru a determina capacitatea de rambursare includ:
- extrase de cont
- Active în afacere
- Situațiile financiare
- Rata de acoperire a serviciului datoriei
- Aveți un plan de afaceri solid
- Scorul de credit personal și de afaceri
- Rating-ul băncii (dacă este împrumutat de la o bancă)
Împrumuturile sunt adesea refuzate deoarece împrumutatul nu poate determina cu ușurință care dintre cercetările lor aparține afacerii dvs. față de alte entități.
Asigurați-vă că utilizați exact aceleași nume de companie, adresa fizică și numărul de telefon în extrasele dvs. bancare, formularele fiscale, documentele de încorporare, facturile de utilități și site-ul online. Compania dvs., LLC nu este aceeași cu compania dvs.
Dacă se modifică o adresă sau un număr de telefon, faceți timp pentru al modifica pe fiecare licență și document legat de afacerea dvs.
Extrase de cont
Creditorii folosesc declarații bancare pentru a determina cât de valoroase ești. Ceea ce caută este coerența, așa cum se explică în acest videoclip excelent cu privire la ceea ce creditorii revizuiesc atunci când privesc la declarațiile bancare.
Ei preferă întreprinderile care au un volum substanțial de depozite regulate. Lucrați pentru a evita scăderi sau scăderi, deoarece creditorii preferă întreprinderile care au venituri care cresc în mod constant în timp.
Băncile doresc să vadă un sold mediu zilnic minim de 10k + peste 90 de zile. Gestionați-vă conturile bancare pentru a vă menține soldul mediu zilnic cât mai mare posibil. Evitați excesul de cont și folosirea protecției pentru descoperit de cont.
Active în afacere
Creditorii doresc să vadă activele pe care le pot profita pentru a-ți acoperi obligațiile de împrumut dacă nu reușiți să le rambursezi. Acestea includ conturile de încasat și acel echilibru zilnic ridicat pe care le doresc să le vadă în contul dvs. de verificare a afacerii.
Garanțiile personale sunt adesea necesare pentru împrumuturile acordate întreprinderilor cu active insuficiente. Dacă afacerea dvs. are suficiente active pentru a garanta împrumutul, evitați să oferiți o garanție personală, dacă este posibil. Garanțiile personale vă pun în pericol atât bunurile personale, cât și cele ale companiei.
Situațiile financiare
Asigurați-vă că situațiile financiare sunt exacte și exhaustive. Creditorii utilizează bilanțul, situațiile fluxurilor de trezorerie și declarațiile de venituri și pierderi pentru a analiza:
- Rezultatul înainte de dobânzi, impozite, amortizări (EBITDA)
- Marja brută
- Fluxul de numerar
- Raportul datoriilor / capitalurilor proprii
- Creanțe
- Creanțe de încasat
Rapoartele financiare care au fost auditate de un contabil autorizat (CPA) sunt preferabile. Evaluarea financiară a dvs. de către un CPA este mai rapidă și mai ieftină, dar unii creditori vor necesita finanțe auditate. Întrebați creditorului ce au nevoie.
Rata de acoperire a serviciului datoriei (DSCR)
Toți creditorii vor folosi situațiile dvs. financiare pentru a calcula rata de acoperire a serviciului datoriei companiei dumneavoastră. Ele caută, de obicei, o sumă care este mai mică de 1,25-1,35 ori cheltuielile dvs., inclusiv împrumutul în cauză.
Modul în care fiecare creditor calculează DSCR poate varia, dar va include împărțirea venitului net anual din exploatare pe capitalul total și dobânda tuturor obligațiilor datoriei.
Sunt adesea luați în considerare factori adiționali, cum ar fi obligațiile fiscale, fluctuațiile sezoniere ale veniturilor, răsturnările din nișă și orice altceva care creditorul le consideră important.
Un DSCR mai mic de 1,0 indică un flux de numerar negativ și o posibilă incapacitate de a rambursa orice nouă datorie.
Plan de afaceri
Planul dvs. de afaceri trebuie să includă modul în care intenționați să cheltuiți veniturile din împrumut și proiecțiile financiare realiste pentru creșterea viitoare.
Includeți informații despre piață și detalii despre starea dvs. de nișă de afaceri și despre modul în care cererea pentru produsele și serviciile dvs. este în creștere.
Creditorii doresc să știe că strategia dvs. de afaceri ia în considerare schimbările de pe piață și cum va crește profitabilitatea și va asigura rambursarea împrumutului.
Scoruri personale și de credit de afaceri
Atât scorurile dvs. de credit personal cât și de afaceri vor fi examinate, deoarece creditorii vor să știe cum gestionați banii. Examinați rapoartele de credit și eliminați inexactitățile.
Lucrați spre îmbunătățirea în continuare a scorurilor de credit prin:
- Planificați-vă plățile pentru a vă asigura că le plătiți la timp
- Reducerea datoriilor
- Menținerea unei utilizări scăzute a creditului disponibil
- Deschiderea unui card de credit de afaceri
Pentru o afacere stabilită într-o poziție financiară puternică, scorurile de credit personale sunt mai puțin importante.
Ratingurile bancare
Știați că creditorii au propriile ratinguri interne ale băncilor? Rating-ul bancar este suma totală a capacității de împrumut pe care o afacere o poate obține de la o bancă.
Data la care vă deschideți conturile bancare de afaceri este data de începere a activității dvs. Mai multe afaceri stabilite au un împrumut mai ușor timp.
Pentru a obține un rating bancar de 5, aveți nevoie de o referință bancară (persoana cu care lucrați la bancă) și, în mod ideal, un sold mediu zilnic de 10 000 USD (ADB) pe o perioadă de trei luni. (Scăzută 5 înseamnă că o afacere are un ADB de 5000 - 35000 USD).
În timp ce puteți obține un împrumut cu un rating bancar de 4 (7000-9999 ADB), procesul va dura mai mult. Aplicați pentru împrumuturi atunci când ADB dvs. este cea mai mare pentru a crește șansele de aprobare a împrumutului.
Eliminarea fondurilor insuficiente (FSN) și generarea unui flux de numerar pozitiv activ. Nu poți lăsa un echilibru mare acolo; afacerea dvs. trebuie să genereze în mod activ un volum constant de depozite regulate.
Știi cum să te califici pentru un împrumut de afaceri mici acum?
Înțelegerea a ceea ce creditorii revizuiesc atunci când solicitați un împrumut vă permite să vă concentrați asupra îmbunătățirii șanselor de a ateriza un împrumut pentru îmbunătățiri sau creșteri.
Aplicați aceste sfaturi și veți ști cum să vă calificați pentru un împrumut de afaceri mici.
Fotografie prin Shutterstock
2 Comentarii ▼
