Este ușor să criticați companiile cu avans în numerar. Ca și în aproape orice industrie, există cu siguranță jucători lipsiți de scrupule de pe piață care percep rate ale dobânzii care se pot apropia de rata dobânzii anuale de 60% sau mai mult, deoarece multe avansuri au o perioadă de recuperare de șase luni sau mai scurtă.
Cu toate acestea, este incontestabil faptul că aceste societăți umple un gol pe piața creditelor. Am văzut acest lucru în luna octombrie, în condițiile în care împrumuturile băncilor de afaceri mici au stagnat în timpul închiderii guvernului.
$config[code] not foundRatele de aprobare bancară mici au scăzut cu 50% până la 44,3% pentru prima dată în lunile de închidere, potrivit celui mai recent indice al creditelor Biz2Credit Small Business (octombrie 2013). Imprumuturile SBA nu au fost prelucrate deoarece agentia a fost inchisa. Chiar și împrumuturile non-SBA s-au oprit, deoarece creditorii nu au putut obține informații IRS de verificare a veniturilor. Ratele de aprobare din octombrie pentru băncile mici au fost cele mai scăzute din vara anului 2011, când criza creditelor era încă aproape de înălțime. În plus, băncile mari au aprobat doar 14,3% din cererile de credite, inversând câștigurile constante începând cu începutul anului 2013.
În timp ce creditorii tradiționali nu acordau cereri de finanțare, proprietarii de afaceri mici aveau încă nevoie de bani. Ei s-au îndreptat către creditori alternativi, care sunt, de asemenea, cunoscuți ca creditori avansați în numerar, finanțatori de conturi și factori de încasat. Șeful printre avantajele creditorilor alternativi este viteza. În mod obișnuit, aceștia nu efectuează controale extinse de fond și adesea iau decizii de finanțare în mai puțin de trei zile. Unele dintre ele vor pune la dispoziție fonduri în aceeași zi.
Aceste companii vor oferi numerar în avans veniturile preconizate, iar banii vor fi rambursați ca procent din viitoarele tranzacții cu cărți de credit. În general, ratele dobânzilor sunt mai mari la acest tip de împrumut. Cu toate acestea, în mod corect, creditorii își asumă un nivel mai ridicat de risc și furnizează banii rapid și fără cantitatea substanțială de documente implicate în completarea unui împrumut SBA. Practic, debitorii plătesc o primă pentru că pot să obțină rapid bani.
Uneori, întreprinzătorii au nevoie de bani deoarece nu au reușit să-și gestioneze înțelept fluxul de numerar. Proprietarii de afaceri sezonieri pot avea nevoie de o infuzie de finanțare în perioadele lent ale anului. În alte cazuri, este posibil ca echipamentul vital să fie înlocuit. Există momente când se întâmplă tranzacții și proprietarii de afaceri mici pot obține o pauză în inventarul care va genera un profit substanțial, dar probabil că atunci când antreprenorul nu are bani să-l plătească. Obținerea unui avans în numerar poate ajuta la încheierea tranzacției. Aceste apariții sunt destul de comune.
Există unii comentatori de înaltă calitate pe piața creditelor, care petrec mult timp criticând companiile cu avans în numerar. Este ușor să stați în spatele unei tastaturi și să criticați practica, fără a oferi o soluție viabilă. Sunt de acord că unele companii în avans au încercat să perceapă ratele dobânzilor prea mari, iar pericolul este că proprietarul micului business ar putea fi prins într-un ciclu vicios de a împrumuta mai mulți bani pentru a-și plăti datoriile. Cu toate acestea, acest lucru nu se întâmplă frecvent. De fapt, unele companii au intrat pe piață și au oferit dobânzi de până la 6,5 la sută pentru avansurile în numerar.
Când jucătorii de pe piață încep să ofere capital de cost mai mic, alții trebuie să fie atenți la ratele dobânzilor pe care le percep.Biz2Credit le permite companiilor să își reducă costurile de achiziție și să treacă economiile asupra debitorilor sub formă de rate mai mici și a ajutat unii creditori să dezvolte produse hibride care sunt aproape ca o linie de afaceri de credit. Acest lucru a permis numeroșilor proprietari de afaceri mici - care, dintr-un motiv sau altul, nu au putut obține un împrumut tradițional pentru afaceri mici de la o bancă - să obțină capital la rate mai rezonabile atunci când caută meciuri pe platforma noastră.
Piețele de credite mici de afaceri s-au redus de la cele mai întunecate zile ale recesiunii, dar ar fi inexact să spunem că sunt disponibili bani simpli. Băncile încă nu aprobă un nivel ridicat de cereri de împrumut, în ciuda a ceea ce le spune literatura de marketing. Cu SBA încă în așteptare, procesul de aprobare a fost alungit. Orice proprietar de afaceri mici prins într-o criză de numerar trebuie să găsească capital și de multe ori nu are luxul să aștepte săptămâni sau luni pentru bani.
Din fericire, antreprenorii au aflat că este disponibil un caz rapid. Frecvent, poate fi avut la rate rezonabile. Tehnologia le-a permis să facă cumpărături și să obțină cele mai bune oferte (în același mod în care Amazon le permite oamenilor să găsească cele mai bune prețuri pentru bunurile de consum). În ce mai mult, tranzacțiile de finanțare se desfășoară pe telefoane sau tablete inteligente.
Efectuarea de afaceri în secolul 21 este adesea cu privire la viteză și comoditate, și nu există nici o îndoială că creditorii în avans în numerar fac parte din ea.
Bani de fotografie prin Shutterstock
4 Comentarii ▼
