Starea finanțării afacerilor mici a fost un sac mixt în ultimul timp, după cum a scris anterior Joel Libava Tendințe de afaceri mici. Dar încet, lucrurile par să se îmbunătățească. Luna trecuta, The New York Times a raportat ca mai multe afaceri mici cauta si obtinerea de credite bancare. Și într-un nou studiu realizat de Capitol One, 85% dintre întreprinderile mici din S.U.A. chestionate spun că au posibilitatea de a accesa finanțarea de care au nevoie - de la 70%, în același timp anul trecut.
$config[code] not foundDar ce fel de capital primesc aceste afaceri și îi ajută - sau le dăunează - pe termen lung? Un nou sondaj realizat de MultiFunding LLC, o companie care ajută companiile mici să găsească finanțare, prezintă o perspectivă puțin diferită de cele mai multe sondaje pe această temă.
Fondul național de împrumuturi pentru întreprinderile mici și mijlocii din cadrul MultiFunding sa concentrat asupra întreprinderilor mici și relativ noi: companiile intervievate au avut venituri medii anuale de 750 000 USD și au fost în afaceri în medie de doar trei ani. Cunoscuta dintr-o mare varietate de industrii si regiuni, antreprenorii din sondaj au fost multifunding clientii care cauta in mod activ o medie de 325.000 dolari in imprumuturi; mai mult de 25% au fost deja respinse de bănci. Studiul a încercat să determine care sunt tipurile de împrumuturi pe care proprietarii de afaceri mici de pe piața de astăzi se pot califica și ce ratele dobânzilor se pot aștepta să plătească pentru împrumuturile lor.
MultiFunding a constatat că băncile clasifică solicitanții de credite într-una din cele trei categorii și își bazează aprobările și ratele dobânzilor la categorii. Iată cum se descompune:
1. Proprietari de afaceri bogați în activități - (31 la suta in studiu)
Acești proprietari de afaceri dispun de active și / sau numerar suficient pentru a satisface cerințele colaterale ale băncilor și ale creditorilor SBA. În consecință, ele pot obține dobânzi între 3% și 8% pe an. "Programele SBA susținute de guvern favorizează acest grup" spune studiul.
2. Proprietari de afaceri marginali (47 la suta in studiu)
Acești proprietari de afaceri au credit și flux de numerar, dar nu dispun de activele care să servească drept garanție. Consumatorii de împrumut de la nivelul "B" trebuie să utilizeze metode de finanțare mai puțin favorabile și mai costisitoare, inclusiv factoring, credite în avans în numerar, împrumuturi negarantate și împrumuturi de bani privați. "Ei plătesc o primă înaltă din cauza lipsei de garanții" spun autorii sondajului.
3. Proprietari de afaceri independenți (15 la suta in studiu)
Un tribut de credit rău, fluxul de numerar sărac și lipsa garanției lăsate aceste companii mici neeligibile pentru finanțare la orice preț.
Chiar și pentru întreprinderile mici care pot obține finanțare, ratele dobânzilor sunt adesea prohibitive pentru o creștere continuă. Doar 10% dintre antreprenorii chestionați au calificat pentru împrumuturi convenționale de la băncile asigurate de FDIC. MultiFunding a constatat că aproximativ 40% dintre antreprenori ar trebui să plătească mai mult de 23% din dobânzile și dobânzile anuale dacă ar putea obține finanțare, iar 21% dintre proprietari ar plăti mai mult de 30%. Aceste rate sunt comparabile cu cele ale finanțării cărților de credit, pe care majoritatea experților de afaceri mici îi avertizează de obicei împotriva acestora.
Pe baza acestor tendințe de creditare, MultiFunding conchide, "Întreprinderile mici se confruntă cu o criză națională de creditare care nu se reflectă în mod adecvat în datele publicate de creditorii națiunii". Situația este deosebit de dificilă pentru întreprinderile mici, cu venituri mai mici de 1 milion de dolari pe an, deoarece aceste rate ale dobânzii reprezintă o problemă în ceea ce privește rămânerea în afaceri.
"În economia de azi, garanția este un factor cheie în determinarea ratelor dobânzilor" raportul continuă. "Creditul și fluxul de lichidități, care au fost importante anterior în evaluarea credibilității întreprinderilor mici, au făcut o retrospectivă a capitalului propriu în bilanțul lor".
Ați avut probleme la accesarea creditului la rate ale dobânzii acceptabile?
15 Comentarii ▼
