Toată lumea știe că este greu să se îmbogățească, dar poate fi și mai greu să rămâi bogat. Antreprenorii au viziuni de succes și de bogăție, dar puțini sunt pregătiți când le găsesc de fapt succesul. Poate fi dificil să se gestioneze brusc activele, investițiile și planificarea fiscală - și totuși industria serviciilor financiare sa străduit să ofere un fel de serviciu de mănuși albe pe care milionarii de nivel scăzut au nevoie.
Și sunt mulți milionari de nivel scăzut. De fapt, numărul milionarilor din S.U.A. sa dublat de la mijlocul anilor 1990. Unele estimări estimează că până în 2021 vor avea cel puțin 18 milioane de persoane în valoare de cel puțin 1 milion de dolari.
$config[code] not foundÎn primul rând, trebuie să înțelegem că există mai multe niveluri de bogăție. Aveți grupul dvs. de oameni bine pregătiți, pe care îl putem numi pe oricine care merită mai puțin de câțiva milioane de dolari, dar care sunt, de asemenea, distinctiv mai presus de clasa de mijloc. La eșaloanele superioare, aveți persoane care merită 100 de milioane de dolari sau mai mult. Între cele două grupuri de persoane există o zonă gri pentru serviciile financiare.
Servicii financiare pentru cei bogați
Ultimele bogate au folosit mult timp un model numit birou de familie sau birou multi-familie, care este un birou de experți financiari care deservește o singură familie bogată sau un mic grup de ei. Aceste entități administrează active, investiții, impozite, precum și alte nevoi externe cum ar fi gestionarea călătoriilor, școlarizarea privată, transferurile de proprietăți și așa mai departe.
Sub nivelul extrem de bogat și deasupra celei de-a binelea este un contingent în creștere al americanilor care nu pot justifica plata pentru un birou de familie (care poate costa cu mult peste un milion de dolari anual), dar ale căror nevoi nu sunt satisfăcute de firmele tradiționale de gestionare a averii. Acești indivizi au active și investiții care necesită monitorizare activă, experți pentru a efectua o planificare fiscală atentă și o echipă care este investită în protejarea și creșterea bogăției.
Această necesitate a dat naștere unui nou model de servicii financiare pentru cei bogați din America, iar acești profesioniști de succes (și cei care muncesc din greu să ajungă acolo) trebuie să știe:
Băncile private sunt sprijinite
Numeroase bănci măresc pragul de participare la serviciile lor private banking. JPMorgan Chase și-a dublat minimul de la 5 milioane dolari la 10 milioane de dolari anul trecut, concomitent eliminând numeroși manageri de relații. Standard Chartered a făcut recent o mișcare similară, ridicând minimul său de la 2 milioane la 5 milioane de dolari, semnând că va începe să vizeze clienții cu active investibile în gama de 30 milioane de dolari.
Această mișcare lasă un număr din ce în ce mai mare de oameni pe cont propriu pentru a-și da seama cum să-și gestioneze bogăția, combinând o varietate de servicii.
"Cel mai bun pe care cineva la prins în această poziție îl poate face este să colaboreze împreună cu serviciile unui grup de profesioniști - experți fiscali, consilieri de investiții și așa mai departe", explică David Miller, fondatorul și CEO al companiei PeachCap, o companie inovatoare de management al averii. "Folosirea profesioniștilor din mai multe firme face situația mai gravă, deoarece colaborarea deschisă între acești oameni nu este o soluție practică".
Întreprinzătorii se intensifică
Desigur, întreprinzătorii văd probleme ca oportunități, iar antreprenorii se luptă pentru a umple golurile în creștere în serviciile financiare de vârf. Calea de urmat este clară: serviciile superioare de raft ar trebui să fie accesibile cercurilor mai mari de oameni. La fel ca și computerul sau telefonul mobil era o tehnologie scumpă exclusiv pentru serviciile financiare bogate în uber-mănușile albe, ar trebui să primească tratamentul antreprenorial și să devină mai accesibile.
"Modelul tradițional de birou de familie poate fi reamenajat pentru al face mai accesibil mai multor persoane", spune Miller. "Prin centralizarea suportului din spatele birourilor și prin împuternicirea APC și a consultanților financiari cu instrumentele necesare pentru a gestiona strategii mai complexe în materie de impozitare, contabilitate și gestionare a averii, serviciile financiare și fiscale de top pot fi extinse la mai mulți oameni".
Modelele de eficiență pot avea același efect în partea superioară a pieței financiare, pe care consultanții robo au în partea de jos atenția personalizată și rezultatele îmbunătățite.
Oficiul pentru Familii Democratizate
Cheia este aceea de a permite rețelei mai largi de profesioniști financiari să servească clienții din ce în ce mai bogați. O singură CPA ar putea avea o murdărie plătită de clienți în Silicon Valley și nu ar putea să furnizeze toate serviciile necesare acestui milionar nou. Aceasta include planificarea fiscală atentă, planificarea imobiliară și strategiile de investiții de nivel superior, pe lângă consultarea deja furnizată.
"Persoanele bogate au nevoie de un serviciu specializat, care poate fi o provocare pentru a oferi un singur CPA sau consilier financiar", explică Miller. "Prin parteneriatul cu o resursă de backend, aceștia au acces la o serie de instrumente și resurse care le permit să le servească mai bine acelor clienți. Răspunsul industriei financiare la afluxul de indivizi bogați ar trebui să fie creșterea disponibilității unor servicii de calitate, nu forțarea clienților de a alege între calitate și accesibilitate. "
Antreprenorii care doresc să facă o diferență în acest spațiu ar trebui să aibă în vedere două rezultate: servicii îmbunătățite pentru clienți și opțiuni mai bune de sprijin pentru profesioniștii în managementul financiar. Acestea sunt cele două chei pentru a umple golurile de la capătul de sus al pieței.
Antreprenorii Foto prin Shutterstock
2 Comentarii ▼
