Indiferent dacă începeți o afacere nouă sau extindeți o afacere existentă, aveți nevoie de fonduri pentru a face lucrurile în mișcare. Una dintre cele mai fiabile și recomandate surse de împrumuturi pentru întreprinderile mici este Administrarea Small Business (SBA) din S.U.A.
SBA este o agenție federală dedicată sprijinirii antreprenorilor mici pentru a-și îmbunătăți afacerile mici, pentru a profita la maximum de oportunitățile de contractare și a obține un acces mai mare la creditele pentru întreprinderi mici.
$config[code] not foundO concepție greșită despre SBA este aceea că împrumută bani direct întreprinderilor mici. În realitate, întreprinderile primesc un împrumut SBA de la o bancă care participă la finanțarea SBA. SBA garantează un procent din aceste împrumuturi băncilor, astfel încât instituțiile financiare au mai multe motive să împrumute bani întreprinderilor.
Această garanție generează mai multe bănci pentru a împrumuta întreprinderile, chiar dacă nu se încadrează în criteriile de creditare. Este încă de remarcat faptul că achiziționarea unui împrumut SBA este un proces lung și complex în mai multe bănci.
Cu toate acestea, deoarece majoritatea întreprinderilor mici doresc un împrumut SBA, este destul de util să știți ce pași trebuie să faceți pentru a vă solicita unul.
Iată toate informațiile de care aveți nevoie pentru a simplifica procesul de aplicare.
Aveți nevoie de un împrumut pentru afacerea dvs. mică? Vedeți dacă vă calificați în 60 de secunde sau mai puțin.Procesul împrumutului bancar SBA
Aflați despre diferitele tipuri de împrumuturi
Înainte de a începe procesul de depunere a cererilor, aflați despre diferitele tipuri de împrumuturi operate de SBA. Există patru opțiuni primare pe care le aveți la dispoziție: împrumutul general pentru întreprinderi mici, 7a SBA Express, împrumutul pentru împrumuturi imobiliare și echipamente și împrumuturi pentru dezastre.
Printre acestea, împrumutul general de afaceri pentru 7 ani este adecvat pentru majoritatea întreprinderilor. Puteți utiliza împrumutul pentru a achiziționa o franciză, a cumpăra echipament, a achiziționa o afacere și multe altele.
7a Express împrumuturile sunt destul de similare cu împrumuturile standard 7a, dar oferă un proces de aplicare mai rapid.
Creditul CDC / 504 pentru imobile și echipamente este o formă specializată a împrumutului SBA, care vizează facilitarea investițiilor mari de capital.
În cele din urmă, împrumuturile pentru dezastre - după cum sugerează și numele - sunt vizate de întreprinderile afectate de un dezastru într-o zonă dezastruoasă.
Creditul standard 7a este cel mai popular tip de împrumut SBA, urmat de împrumuturile CDC / 504.
Determina eligibilitatea ta
Primul lucru pe care trebuie să-l faceți este să aflați dacă afacerea dvs. este sau nu eligibilă pentru un program de împrumut. Puteți discuta cu un ofițer SBA la o bancă pentru a examina diversele programe și pentru a determina care dintre ele se potrivește cerințelor dvs.
Există criterii de eligibilitate diferite pentru diversele programe de împrumuturi pentru întreprinderi mici. Pentru programul de împrumut 7a, afacerea dvs. ar trebui să funcționeze cu profit, să fie mică așa cum este definită de SBA, să aibă echitate rezonabilă și să poată demonstra, printre altele, nevoia de împrumut.
Puteți examina aici cerințele de eligibilitate.
Alegeți o bancă SBA
Următorul pas este să găsiți o bancă care să vă debarce și să vă ofere un împrumut. Dacă nu sunteți prea sigur în legătură cu acest lucru, puteți vizita această pagină aici pentru a găsi creditori SBA locali și a le sorta pe baza proximității sau volumului împrumutului.
Când vizitați băncile, ar trebui să aflați volumul lor total de împrumut SBA și, de asemenea, dacă participă la Programul SBC Preferred Lender.
Este întotdeauna recomandat să găsești o bancă care se ocupă în mod regulat de împrumuturile SBA, deoarece este mai probabil să aibă un proces de aplicare corespunzător. Trebuie să încercați și să aflați informații despre ratele dobânzilor SBA, de asemenea.
Organizați-vă toate documentele
Odată ce ați primit o propunere formală din partea băncii pe care ați ales-o, ar trebui să luați rapid toate documentele pe care le-ați făcut.
Trebuie să vă amintiți că SBA are o listă de verificare a documentelor destul de cuprinzătoare, pe care o puteți găsi aici. Printre documentele principale se numără:
• Financiar de afaceri • Finanțări proiectate • Profilul afacerii • Declaratiilor fiscale • Istoricul aplicării împrumutului • Leasing de afaceri
În plus față de toate documentele importante, SBA vă așteaptă să furnizați o scrisoare de intenție simplă și directă care explică în mod clar cine sunteți, ce este fondul afacerii dvs. și natura afacerii dvs., suma și scopul cererii dvs. de împrumut, termenii de rambursare, modul în care fondurile vor beneficia de afacerea dvs. și modul în care o veți rambursa. Dacă finalizați procesul de documentare în mod corect, șansele de acordare a împrumutului dvs. vor crește rapid. Un sfat bun este să începeți asamblarea tuturor documentelor devreme, astfel încât să nu pierdeți timp prețios. De asemenea, este o idee înțeleaptă de a căuta ajutorul ofițerului de împrumut. Asigurați-vă că verificați dublu toate documentele pe care le trimiteți și primiți răspunsurile tuturor întrebărilor dvs. de către ofițerul de împrumut, care are atât experiență cât și experiență pentru a vă ghida în direcția corectă. Următorul pas este să completați toate formularele SBA necesare. Acestea sunt: Formularul 4: Cererea pentru împrumut de afaceri, expunerea A: Programul de garanție, Formularul 912: Declarația privind istoricul personal, formularul 413: Declarația financiară personală și formularul 159 (7a): Formularul de prezentare a taxelor și acordul de compensare. După ce ați completat toate formularele și ați organizat documentele, trebuie să vă întâlniți cu banca pentru a vă finaliza cererea. Acesta este stadiul de subscriere în care banca dvs. va analiza în detaliu toate informațiile pe care le-ați furnizat pentru a aproba sau a refuza aplicația. De obicei, acest proces durează aproximativ 1-2 săptămâni. În această etapă, ar trebui să fiți proactiv în timp ce clarificați îndoieli sau puneți întrebări. Mai exact, trebuie să verificați termenele și cerințele de închidere. Iată un scurt rezumat al modului în care tinde să meargă un proces tipic de împrumut: • Pre-calificare: Informații inițiale pentru a determina dacă îndepliniți sau nu criteriile generale ale băncii • Propunere: Dacă vă pre-calificați, banca dvs. vă va oferi o propunere • underwriting: Dacă acceptați propunerea, veți intra în etapa de subscriere • Închidere: Termenii împrumutului sunt definiți și semnați
Deși este adevărat că cererea pentru un împrumut SBA este atât o chestiune consumatoare de timp, cât și o chestiune complexă, puteți economisi atât timp cât și bani, făcându-vă organizat. Înainte de a vă apropia de o bancă, clarificați-vă exact ceea ce căutați. Este o chestiune de a bifa toate casetele pentru a obține împrumutul aprobat la timp. Imagine: Administrarea întreprinderilor mici din S.U.A. Completați Formularele SBA
SBA procesul de împrumut bancar pe scurt
