Întreprinderile care operează online sunt din ce în ce mai vizate de fraudatori. În 2014, se estimează că întreprinderile din SUA au suferit pierderi în valoare de 8 miliarde de dolari pentru escrocii online. Retragerea fraudei este o preocupare crescândă pentru întreprinderi, în creștere cu 41% față de anul precedent.
Termenul de rambursare se referă la returnarea fondurilor către un client, care a fost inițiată de banca emitentă conform instrucțiunilor clientului. Aceasta diferă de plățile frauduloase, cunoscute și sub numele de fraudă prietenoasă, care implică faptul că un client plătește pentru bunuri sau servicii prin intermediul cărții de credit și apoi solicită o contrabalansare de la banca emitentă, în ciuda faptului că a primit bunurile sau serviciile.
$config[code] not foundCum să evitați frauda de raportare
Tendințele întreprinderilor mici au vorbit cu Matthew Katz, CEO și fondator al companiei Verifi, un furnizor de lider în domeniul soluțiilor de plată și de gestionare a riscurilor pentru comercianții cu amănuntul online, pentru sfaturi privind modul în care firmele mici pot evita returnările frauduloase în vânzările online.
Implementați un sistem de gestionare a fraudei și de reîncărcare capăt la capăt
Matthew Katz avertizează că comercianții Card Not Present (CNP) sunt deosebit de vulnerabili la frauda, deoarece procesul de autentificare este mai puțin tangibil decât pentru un magazin de cărămidă și mortar.
În consecință, comercianții CNP ar trebui să implementeze un sistem de gestionare a fraudei și a sistemului de compensare end-to-end care să asigure protecția plăților și includerea comerciantului la începutul procesului de contestare.
Implementați o suită Layered Fraud Prevention Suite
Katz sfătuiește, de asemenea, companiile să implementeze o suită de prevenire a fraudei, care este personalizată pentru afacerea lor specifică.
"Suita adecvată de prevenire a fraudei poate detecta anomaliile la începutul procesului de vânzare, adesea punând o tranzacție suspectă în așteptare înainte ca mărfurile să fie expediate unui fraudător", spune Katz.
Feriți-vă de comenzile neobișnuit de mari
Matthew Katz spune că Verifi întotdeauna sfătuiește negustorii săi și emite bănci să caute ordine neobișnuit de mari. Indiferent dacă în funcție de numărul de articole sau de valoarea dolarului articolului (lor) achiziționat, comenzile neobișnuit de mari pot fi un semnal de activitate frauduloasă.
Urmăriți mai multe comenzi plasate cu numere diferite de carduri, dar din aceeași adresă IP
Potrivit CEO-ului Verifi, un alt semnal de fraudă este mai multe tranzacții eșuate, deoarece fraudatorii pot încerca numeroase numere de carduri diferite până când găsesc unul care reușește. Întreprinderile mici care operează online ar trebui, prin urmare, să fie conștiente de acest lucru și să-l privească.
Feriți-vă de o tranzacție care încearcă să supraîncărcați cardul pentru o sumă mai mare decât valoarea tranzacției
Un alt semnal al unui potențial fraudă de compensare este o tranzacție care încearcă să supraîncărca cardul pentru mai mult decât suma tranzacției. Potrivit lui Katz:
"Orice tranzacție care încearcă să supraîncărcați cardul pentru mai mult decât suma tranzacției și apoi să plătească o terță parte printr-un alt tip de plată (numerar, ordin de plată, cec etc.) este probabil să fie fraudă".
Nu așteptați ca banca să vă anunțe o reîncărcare
Potrivit lui Katz, comercianții care așteaptă până când banca lor comercială le notifică de o taxă de compensare, operează deja într-un dezavantaj.
Utilizați un sistem de combatere a fraudei și de reducere a dobânzii, care introduce comerciantul la timp
Acțiunile comerciantului în cazul unei contrabalansări frauduloase, notează Matthew Katz, vor depinde de forța sistemului lor de fraudare și de reducere a taxelor.
"Un sistem care introduce comerciantul în timp util în procesul litigiului va atenua majoritatea rambursărilor și astfel va salva vânzarea fără a cheltui prea multe resurse", spune CEO-ul.
Asigurați-vă că Descriptorii de facturare sunt corecți
Una dintre problemele de companie de la Verifi este chestiunea unor descriptori de facturare ușor de recunoscut. Un descriptor de facturare este adesea doar numele comerciantului și apare alături de suma tranzacției corespunzătoare.
Katz spune că Verifi este surprins de numărul de comercianți care folosesc descriptori vagi sau inexacți. Deoarece aceste inexactități pot determina posesorii de cartelă să conteste taxa în convingerea că tranzacția a fost frauduloasă, companiile online ar trebui să-și petreacă timpul pentru a asigura că descriptorii de facturare sunt exacți.
Uită-te la tranzacțiile încercate de la o adresă IP într-o țară cu grad ridicat de risc
Matthew Katz avertizează, de asemenea, întreprinderile să urmărească cu atenție tranzacțiile încercate de la țări cu risc sporit, precum Rusia, Malaezia și Ghana. De asemenea, comercianții ar trebui să caute o adresă IP a cărei locație nu se potrivește cu adresa de facturare sau de livrare.
"O adresă IP cloaked este, de asemenea, un indicator al fraudei", spune Katz.
Fii atent la informații suspecte sau false
În același fel, Matthew Katz îndeamnă companiile care vând online să caute folosirea informațiilor suspecte sau false utilizate pentru a plasa o comandă, cum ar fi numerele de telefon fals sau adrese de e-mail.
Cu 85% din toate taxele de rambursare care ar putea fi frauduloase, frauda de compensare reprezintă o problemă reală pentru întreprinderile mici. Prin urmare, este imperativ ca comercianții mici de comerț electronic să fie conștienți de ceea ce să aibă grijă și să ia măsurile necesare pentru a se proteja de acest segment în creștere al fraudei online.
Cumpărați fotografii online prin intermediul Shutterstock
1
