De ce? Deoarece entuziasmul pentru oamenii de vânzări constă, de obicei, în lovirea afacerii - nu în determinarea modului în care vă plătiți.
Aici prezentăm mai multe metode de colectare a plăților privind vânzările la export în perioadele turbulente. Dar mai întâi, iată câteva lucruri care pot influența decizia dvs. cu privire la modul în care veți fi plătit:
- Feedback de la bancherul dvs. internațional
- Clientul tău
- Este nevoie de fluxul de numerar
- Condițiile economice din țara în care exportați
- Ratele dobânzilor și factorii de ajustare a valutei
- Felul produsului
- Solvabilitatea clientului
- Termenii pe care concurenții dvs. le oferă
- Cererile furnizorului dvs.
- Urgența tranzacției - sunteți constrâns de timp?
Indiferent de condițiile de plată pe care le negociați, trebuie să vă asigurați că sunt înțelese de toate părțile și că clientul dvs. semnează un document (de exemplu, factură proformă) care indică acceptarea. Acest lucru previne ulterior unele surprize neplăcute și vă reduce expunerea de răspundere la expediere.
Este esențial să fiți de acord cu termenii de plată în avans și să nu vindeți niciodată în cont deschis unui client nou.
Și acum, la opțiunile de plată:
Plata in avans
Aceasta este, evident, cea mai bună metodă de plată, deoarece puteți preveni posibilele probleme de colectare și aveți o utilizare imediată a banilor. Folosesc metoda de plată în avans când nu știu absolut nimic despre client, atunci când viteza de manipulare va face sau va rupe vânzarea și când tranzacția va fi mai mică de 5.000 $. Singura parte dificilă a acestei metode de finanțare este de fapt să se întâmple! Atunci când clientul dvs. este de acord cu acest aranjament, acesta acceptă întregul risc al tranzacției. Dacă se întâmplă, cereți un transfer bancar de la contul său bancar la dvs. sau un cec certificat, plătibil în contul dvs. în dolari SUA, de preferință trimis prin curier. Este rezonabil să solicitați în avans jumătate din vânzarea totală, soldul urmând să fie plătit 30 de zile de la data facturii. Acest lucru reduce riscul clientului dvs., ajutând astfel la menținerea bunăvoinței. Asigurați-vă, totuși, că suma avansului vă acoperă costurile extrase din buzunar.
Plata online
În al doilea rând, pentru a plăti în avans, plata este colectată online, cu condiția ca tranzacția să fie redusă (taxele de procesare pot lua o bucată mare din profiturile dvs.) și așteptați să eliberați bunurile sau oferta de servicii până când veți debloca fonduri în contul dvs. bancar.
Două opțiuni bine cunoscute sunt PayPal și American Express - FX International Payments. Cu PayPal, puteți trimite și primi bani în 24 de valute de la oricine care are o adresă de e-mail în 190 de țări și regiuni, permițându-vă să accelerați ritmul tranzacțiilor online transfrontaliere. Cu plățile internaționale American Express FX, beneficiați de expertiză și de avantajele plăților în valută. Fiecare dintre aceste mecanisme de plată funcționează bine pentru exporturile de dimensiuni mai mici (mai puțin de 10.000 USD). Dar, atunci când intri în tranzacții mai mari, este mai bine să îți protejezi interesul financiar în așa fel încât să beneficiezi de o plată garantată, iar taxa de procesare a plății să nu mărească marja de profit aferentă vânzării.
Scrisori de credit - securitate cu flexibilitate
După plata în avans sau plata online, asigurarea plății cu acreditiv este următoarea opțiune. Vom analiza detaliat modul în care funcționează scrisorile de credit, cine participă la tranzacție și ce variații și modificări sunt disponibile pentru a ajuta părțile să negocieze condiții reciproc acceptabile.
Cei patru jucători-cheie în scrisoarea de proces
Există patru participanți la o tranzacție de scrisori de credit - doi oameni de afaceri și două bănci:
- Cumpărătorul. Acesta este clientul tău.
- Banca de deschidere. Această bancă emite în mod normal acreditivul, așa că uneori este denumită "banca emitentă". Acestea își asumă responsabilitatea pentru plata în numele cumpărătorului.
- Banca plătitoare. Aceasta este banca în cadrul căreia proiectele sau cambii sunt scoase sub credit. O bancă plătitoare într-o tranzacție de tip L / C ar putea acționa, de asemenea, ca bancă de negociere, consilierea băncii sau confirmarea băncii, în funcție de ce responsabilități acceptă.
- Vanzatorul. Asta esti tu.
Pentru a rezuma procesul: Odată ce dvs. și clientul dvs. sunteți de acord cu plata prin acreditiv, este responsabilitatea clientului să vă ia proforma (o factură care reflectă toate costurile estimate implicate pentru a muta ușa produsului în ușă) la banca ei și a deschide L / C (acreditiv) în favoarea ta. Odată ce banca de deschidere are toate informațiile adecvate de la client, vă sfătuiește, pe vânzător, că anvelopa a fost deschisă. De multe ori acest lucru se va face prin cablu sau e-mail către banca plătitoare. Banca dvs. vă transmite informațiile respective. Acreditivul este definitiv și poate fi corectat doar pentru erori în transmitere.
Nu este neobișnuit să se găsească diferențe între factura L / C și proforma, cum ar fi descrieri incorecte ale produselor sau numere de referință. Deci, întotdeauna consultați bancherul dvs. înainte de a încerca orice tranzacții informale de genul asta.
Precizia în toate detaliile scrisorii dvs. de credit este critică. Există o serie de tipuri diferite de L / C, dar aici sunt două tipuri importante:
SCRISOARE DE CREDIT IREVOCABILĂ
O scrisoare de credit irevocabilă este un document comercial emis de o bancă la cererea clientului în favoarea dumneavoastră. Odată emis, nu poate fi modificat fără acordul ambelor părți. Aici "irevocabil" înseamnă că banca trebuie să vă plătească chiar și în cazul în care clientul dvs. este implicit, cu condiția ca documentele prezentate să fie "curate", ceea ce înseamnă că acestea respectă în totalitate limba limbajului. Este metoda cea mai sigură de plată. De asemenea, puteți solicita confirmarea L / C de către o bancă din S.U.A. Acest aranjament oferă cel mai mare grad de protecție, deoarece banca din S.U.A. trebuie să vă plătească, chiar dacă banca clientului dvs. este implicită. Dacă L / C este neconfirmată, banca S.U.A. trebuie să aștepte până când primește fonduri de la banca străină înainte de a-ți credita contul.
SCRISOARE DE CREDIT
O scrisoare de credit revocabilă este un document comercial emis de o bancă la cererea clientului în favoarea dvs., care poate fi modificat fără consimțământul ambelor părți în orice moment. Odată ce a fost emisă această versiune, aveți următoarele garanții ca beneficiar: banca vă poate asigura că, da, clientul dvs. a aranjat să vă plătească o astfel de sumă; și, da, clientul dvs. este cunoscut, respectat și a fost bancar cu ei de zeci de ani. Din păcate, nu vă puteți baza pe acest L / C, deoarece banca nu are obligația de a acoperi L / C în cazul în care clientul dvs. este implicit. Puteți să rulați, de asemenea, un credit de credit pentru un client și să expediați un cont deschis.
Acreditivul poate fi modificat sau restricționat într-o varietate de moduri. Dacă rămâneți blocat în negocierea termenilor de plată cu clienții, consultați-vă bancherul pentru a vedea dacă puteți găsi o opțiune reciproc acceptabilă. Fiți creativi și cooperați în investigarea modalităților de plată care vă vor satisface clientul, dar asigurați-vă întotdeauna că veți încheia cu o plată sigură și în timp util.
Dacă aveți câteva minute în plus, vă sugerăm să citiți "Metode de plată: Termeni, condiții și surse alternative de finanțare pentru vânzări la export". Mai mult de 53.000 de proprietari de afaceri mici au considerat deja folositori. Și tu ai putea.
Colectarea de bani de la clienții dvs. de peste mări nu trebuie să fie dureroasă. Dacă urmați sugestiile de mai sus și consultați bancherul dvs. internațional, vă puteți dezvolta afacerea la nivel mondial și cu încredere în siguranța plăților de la clienți din întreaga lume.
Nota Editorului: acest articol a fost publicat anterior la OPENForum.com sub titlul original: "Metode de gestionare a plăților privind vânzările la export în perioade de turbulență". Este reprodusă aici cu permisiune.
* * * * *
12 Comentarii ▼
