Wall Street Journal a relatat într-un articol larg citit că un număr de bănci au utilizat plățile din Fondul de împrumuturi pentru întreprinderile mici, nu pentru a împrumuta întreprinzătorilor, ci pentru a rambursa împrumuturile TARP.
Povestea include, de asemenea, concluziile potrivit cărora împrumuturile la băncile locale sunt în creștere, dar băncile mari aprobă mai puține împrumuturi decât au în ultimii ani. Băncile mici au aprobat, în septembrie, 45,1 la sută din creditele acordate companiilor mici. (În august, cifra a fost de 43,8%, iar la începutul anului 2011 a fost de 43,5%).
$config[code] not foundÎntre timp, băncile mari au aprobat numai 9,2 la sută din creditele pentru afaceri mici, în scădere de la 9,35 la sută în luna august. (În ianuarie, băncile mari au aprobat 12,8 la sută din împrumuturile pentru întreprinderi mici).
În plus, Small Business Administration (SBA) a raportat volumul record al aprobării împrumuturilor în anul fiscal 2011, stimulat parțial de plata banilor din Fondul de împrumuturi pentru întreprinderi mici. Creditele pentru afaceri mici, susținute de SBA, au atins cel mai mare nivel din istoria agenției: 30,5 miliarde de dolari (61,689 împrumuturi) acordate întreprinderilor mici și întreprinderilor mici. Figura anului 2011 depășește valoarea de 28,5 miliarde USD stabilită în FY 2007 înainte de recesiune și reprezintă o creștere de la 22,6 miliarde USD (60,771 împrumuturi) în FY 2010 și 17,9 miliarde USD (50,830 împrumuturi) în FY 2009.
Primul trimestru al anului 2011 a reprezentat cel mai activ trimestru unic (12 miliarde dolari) pentru împrumuturile garantate de SBA - de peste patru ori volumul dolarului din T1 2009 și mai mult decât dublul volumului unui trimestru din ultimii patru ani. Catalizatorii au fost îmbunătățirea împrumuturilor furnizate de Small Business Jobs Act, care a permis SBA să ridice garanția pentru împrumuturile sale de la 7 la 90% și să renunțe la taxele pe cele 7 (a) și 504 de împrumuturi populare.
Deci, dacă împrumutul SBA a fost atît de bogat, de ce există lacune pe piață și antreprenorii care încă au nevoie disperată de acces la capital?
1.) Băncile mari au înăsprit creditele deoarece sunt mai mult influențate de economia globală slabă (în timp ce băncile mai mici se gândesc la un nivel mai local și au crescut ratele de aprobare).
2.) Câteva cifre ale administrației Small Business Administration (SBA) sunt înșelătoare:
- Valorile solide ale împrumuturilor reprezintă o întârziere. Băncile au avut până la un an pentru a închide împrumuturile SBA. Aceștia au solicitat finanțare cu scutire de taxe, cu garanții de împrumut de 90% pentru cereri, dar, desigur, unele împrumuturi nu s-au încheiat. Numerele băncilor au fost aprobate și au continuat să acorde credite în cadrul programului SBA 7 (a) după data expirării datei de 31 martie 2011 (prelungită de la 31 decembrie 2010). În esență, aceștia au stocat și continuă să acorde împrumuturi SBA (cu scutiri de taxe și garanții de 90%) mult după termenul limită.
- Băncile mari sunt regulatori înșelătoare. Băncile mai mari sunt sub presiunea guvernului de a acorda împrumuturi pentru întreprinderi mici. Acestea numără reînnoiri de linii de credit ca noi împrumuturi, dar nu dau bani întreprinderilor noi. Din moment ce liniile de credit sunt adesea neutilizate, băncile nu au făcut deloc cheltuieli! Cu toate acestea, băncile plătesc taxe de reînnoire. Acestea sunt venituri cu foarte puține riscuri.
- Băncile au clasificat creditele de la 2 milioane la 5 milioane de dolari în rubrica SBA. Între timp, împrumuturile mici (sub 250.000 de dolari) au fost greu de obținut. Cifrele mai mici sunt probabil solicitate de companii. Acest lucru explică de ce sumele de împrumuturi sunt sus, dar antreprenorii încă susțin că este foarte dificil să obțineți împrumuturi.
Există mai multe lecții de învățat:
1.) Volumul record al creditelor SBA ilustrează un program guvernamental care funcționează efectiv. Deși există unele probleme, în general agenția este eficientă în obținerea finanțării în mâinile antreprenorilor.
2.) Deși este întotdeauna tentant ca politicienii să dorească să creeze noi programe pe care să le poată numi - așa-numita Băncii de Infrastructură a Președintelui Obama - de exemplu, este mai bine să încurajăm și să reînnoim inițiativele care s-au dovedit a funcționa, și anume taxele de destituire și garanțiile de împrumut de 90%.
3.) Dacă sunteți un proprietar al unei întreprinderi mici care solicită capital, este mult mai probabil să primiți finanțare de la bănci locale sau regionale sau creditori alternativi cum ar fi uniunile de credit, instituțiile financiare de dezvoltare comunitară (CDFI) precum Seedco Financial și microlendere nonprofit, cum ar fi ACCION.
Pe măsură ce ne apropiem de 2012 și viitoarele alegeri prezidențiale, așteptăm să aflăm mai multe despre subiectul împrumuturilor pentru afaceri mici din știri. Doar cât de importantă este afacerea mică pentru economia Statelor Unite?
Potrivit Biroului de Cercetări și Statistică al Advocacy al SBA, firmele cu mai puțin de 500 de angajați:
- reprezintă 99% din toate firmele angajatoare și oferă locuri de muncă pentru mai mult de jumătate din forța de muncă privată a națiunii;
- au generat aproape două treimi din noile locuri de muncă în ultimii 15 ani;
- plătească 44% din totalul salariilor private din SUA;
- să angajeze 40% dintre lucrătorii de înaltă tehnologie (oameni de știință, ingineri, programatori de calculatoare etc.);
- cuprinde 97% din toți exportatorii din S.U.A.; și
- să producă de 13 ori mai multe brevete pe angajat decât firmele mari.
