Multe întreprinderi mici eșuează în primii câțiva ani și unul dintre motivele pentru care banii nu mai funcționează. Dacă ați urmărit vreodată emisiunile de televiziune Dragon's Den, Shark Tank sau The Apprentice, veți ști că una dintre cele mai importante modalități de a obține succesul afacerii este obținerea de fonduri corecte.
Asta înseamnă să te gândești foarte mult la modul în care vei finanța afacerea atât la început, cât și pe măsură ce crește. Solicitarea unui împrumut fără o pregătire adecvată este motivul pentru care multe întreprinderi mici sunt refuzate.
$config[code] not foundEste important să înțelegeți modul în care bancherii decid dacă afacerea dvs. este credibilă sau nu.
Potrivit lui Intuit: "Bancherii împrumută pe cele cinci Cs de credit: caracter, garanție, fluxul de numerar (suficient pentru a satisface datoria), credit și condiții. Dacă fluxul de numerar și creditul sunt slabe, atunci trebuie să accentuați caracterul, garanțiile și condițiile. "
Revedeți unde vă aflați pe acești cinci factori. Cu timpul, fiecare dintre acestea poate fi îmbunătățit. Modul în care vă prezentați pe dumneavoastră și informațiile dvs. poate însemna diferența dintre aprobare și respingere.
Motivele împrumuturilor SmallBiz sunt respinse
Tendințele întreprinderilor mici au discutat anterior despre modalități de a refuza acordarea împrumutului dvs. de afaceri. Acestea sunt cele mai frecvente:
- Bad credit sau fără credit
- Lipsa garanției
- Deficitul de numerar slab
- Lipsa pregătirii
- Căutând împrumuturi mici
- Băncile cu risc negativ
Prioritatea numărul unu este pregătirea mai bună. A avea situații financiare actuale exacte este imperativă. Starea pe partea de sus a creanțelor și inventarierea rapidă fac din afacerea dvs. un risc mai scăzut.
Iată câteva surse de finanțare pe care trebuie să le analizați, cu avantajele și dezavantajele fiecăruia.
Finanțați-vă afacerea
1. Facilitatea proprie de creditare
Multe întreprinderi mici încep prin utilizarea facilității de credit deja deschise acestora: protecția lor de tip overdraft bancar. În plus, este rapid și ușor să aranjați un plan de descoperit de cont cu o bancă. Plătiți numai dobânzi pentru banii pe care îi folosiți de fapt și nu va fi o penalizare dacă o plătiți mai devreme.
Dar există încă un pericol cu această formă de finanțare. Dacă depășiți limita de descoperit de cont, comisioanele pot fi abrupte, iar banca dvs. ar putea decide să retragă instalația dacă nu mai îndepliniți criteriile pentru ao avea.
Dacă vă întrebați dacă ați finanțat afacerea dvs. utilizând cardurile de credit - nu. Nu numai interesul este ridicat, dar dacă lucrurile nu merg așa cum vă așteptați în afacerea dvs., puteți să vă aflați în datorii criminale și în cantități uriașe de stres, plus riscați să pierdeți totul dacă nu puteți să-i rambursați datoria.
2. Atragerea investitorilor
Obținerea unor investitori externi (care este ceea ce doresc cei de la Dragon's Den și Shark Tank) este o altă posibilă modalitate de a vă finanța afacerea mică. Avantajul este că nu va trebui să rambursezi investiția, deoarece investitorii se joacă în afacerea dvs. fiind profitabilă.
Dar dezavantajul este că va trebui să renunți la o parte din afacerea dvs. pentru a-i face să merite timpul și banii. Gândește-te cu atenție dacă vrei să faci asta. Dacă este important pentru dvs. să păstrați dreptul de proprietate asupra afacerii, aceasta poate să nu fie calea potrivită pentru dvs.
Acest exemplu de utilizare a datoriei de risc pentru a păstra mai mult din compania dvs. este oferit în patru strategii creative pentru creșterea capitalului de afaceri:
Venture-debt este o modalitate excelentă de a reduce costul de accesare a capitalului datorită atât datoriei, cât și capitalului. De exemplu, o rundă tradițională de finanțare ar putea necesita renunțarea la 20% din compania dvs. pentru investiții de 100.000 USD. Cu datorii de risc, ați putea negocia o înțelegere în care veți avea acces la cele 100.000 de dolari de care aveți nevoie, dar în loc de 20%, va trebui să renunțați doar la 8% din compania dvs. Desigur, suma de 100.000 de dolari este tratată ca un împrumut și va trebui să fie plătită cu dobândă.
O modalitate de a găsi investitorul potrivit este să utilizați un serviciu de potrivire a investitorilor de tip peer-to-peer. Merită remarcat faptul că, dacă vă decideți să mergeți pe ruta investițională (și pentru cele mai multe alte surse de finanțare), va trebui să prezentați un plan de afaceri care indică cheltuielile și veniturile proiectate pe mai mulți ani.
În cele din urmă, rețineți că puteți utiliza mai multe surse de finanțare pentru a sprijini dezvoltarea afacerii dvs. mici. Cântăriți cu atenție argumentele pro și contra și decideți ce combinație de opțiuni are sens pentru situația actuală.
3. Împrumuturi de afaceri
Veți avea nevoie cu siguranță de un plan de afaceri pentru a obține un împrumut de afaceri de la banca dumneavoastră. Dacă planul dvs. de afaceri este solid, puteți obține banii de care aveți nevoie. Avantajul unui împrumut de afaceri este că veți avea acești bani pentru o perioadă specificată și nu va trebui să renunți la afacerea dvs. pentru ao obține.
Dar partea riscantă este că trebuie să asigurați cele mai multe împrumuturi utilizând unul din activele dvs. Dacă beneficiați de un împrumut de afaceri cu locuința în siguranță și apoi nu puteți să-l rambursați la timp, riscați să pierdeți atât afacerea dvs., cât și casa dvs. De aceea este o idee bună să examinați tipul de împrumut pentru afaceri mici, termeni și taxe înainte de a vă înscrie pe linia punctată pentru a vă asigura că obțineți cea mai bună ofertă.
O provocare majoră pentru noile companii este obținerea unui împrumut fără credit. Există o hârtie albă disponibilă pentru descărcare gratuită în Cum să obțineți un împrumut de afaceri mici fără credit care oferă aceste sfaturi despre scorurile de credit SMB și împrumuturile de capital de lucru:
- Atunci când întreprinderile nu au credit sau credite necorespunzătoare, împrumuturile de capital de lucru sunt mai ușor de obținut decât alte tipuri de împrumuturi
- Depunerea falimentului în trecut nu exclude posibilitatea solicitanților de a obține acest tip de împrumut
- Mai multă flexibilitate în modul în care utilizați banii
- Nu este necesară garanția
- Proces simplu de aplicare cu aprobare mai rapidă
Luarea unui împrumut din cauza unei recesiuni în afaceri ar trebui făcută numai după o analiză atentă. Întreprinderile nu își pot împrumuta în mod obișnuit calea de scăpare, reducând astfel cheltuielile sau făcând alte schimbări.
4. Carduri de credit pentru întreprinderi mici
Cardurile de credit pentru afaceri mici pot fi utilizate pentru a netezi fluxul de numerar, pentru a face inventarul inventarului sezonier sau pentru a avea grijă de cheltuieli neașteptate. Dacă plătiți cardurile de credit în fiecare lună, aceasta ar putea fi o soluție viabilă pentru afacerea dvs.
MoneySavingPro a cercetat cardurile de afaceri majore de credit și a comparat diverse oferte aici. Aceștia subliniază că avantajele oferite de anumite cărți de vizită ar putea fi benefice din punct de vedere financiar dacă se potrivesc afacerii dvs.:
Sistemul de plăți în numerar Chase Ink Cash Business Card este destul de competitiv. În fiecare an, primele 25.000 de dolari pe care le cheltuiți pentru nevoile afacerii, cum ar fi consumabile de birou, telefoane mobile și servicii de telefonie fixă și chiar prin cablu TV și internet, vă vor câștiga 5% cash back. De asemenea, puteți câștiga 2% pe primele 25.000 $ în fiecare an pentru achizițiile efectuate în restaurante și benzinării și 1% pentru toate celelalte achiziții.
Alte carduri, inclusiv Capital One Spark Cash, au recompense mai mari pentru toate achizițiile. Dacă vă plătiți întotdeauna cardul în fiecare lună, cardul American Express Plum ar putea fi cea mai bună alegere.
Având carduri de credit poate fi foarte tentant, provocând mulți să-și petreacă mai liber decât ar fi dacă ar fi împărțit cu bani reali. Înainte de a vă petrece, asigurați-vă că știți riscurile. În descrierea lor cuprinzătoare privind avantajele și dezavantajele utilizării cardurilor de credit pentru a finanța o afacere mică, Credit Suhaar recomandă:
Asigurați-vă că țineți cardul sigur, deoarece nu toate cărțile de credit de afaceri acoperă compania împotriva abuzului sau fraudei. Asigurați-vă că niciun angajat nu utilizează cardul pentru a percepe cheltuieli de natură personală sau pentru cumpărare frauduloasă sau neautorizată.
Citează statistici care indică faptul că "64% dintre întreprinderile mici au fost înscrise pentru utilizarea cardului", deoarece cardurile de credit pot fi mai ușor de obținut decât împrumuturile bancare, mai ales dacă aveți rezultate bune de afaceri sau chiar credite personale. De asemenea, acestea necesită mai puține documente.
Cardurile de credit pot fi utile, dar citiți imprimarea fină și asigurați-vă că rata scăzută nu este pentru o perioadă limitată de timp.Comparați companiile și nu vă fie frică să treceți în cazul în care costurile cresc în ciuda plății plătite în întregime în fiecare lună sau cel puțin prin efectuarea plăților minime la timp.
5. Obțineți un grant
Finanțarea prin finanțare este o altă opțiune pentru întreprinderile mici. Agențiile guvernamentale și altele oferă adesea granturi pentru a sprijini proiecte într-o anumită zonă. În timp ce acestea sunt adesea pentru proiecte viitoare, dacă proiectul potrivit este o parte a afacerii dvs., atunci vă puteți califica.
Avantajul obținerii unei subvenții este că nu va trebui să rambursezi banii și nici nu trebuie să te despărți cu o parte din afacerea ta. Cu toate acestea, procesul de aplicare este consumator de timp și multe granturi necesită să furnizați o parte din finanțarea proiectului.
6. Crowdfunding
Crowdfunding a devenit o modalitate populară de a obține finanțare de pornire. Site-urile populare includ Kickstarter, IndieGoGo și GoFundMe și există multe altele. Pentru a face acest lucru, configurați un profil pe un site de publicitate, oferiți informații despre afacerea dvs. și oferiți recompense în funcție de finanțarea oferită. Un videoclip bun și o mulțime de rețele sunt esențiale pentru a face acest lucru.
Unele companii au ridicat sute de mii de dolari prin utilizarea site-urilor cu conținut crowdfunding. Cu crowdfunding, nu trebuie să rambursezi banii și tu păstrezi controlul asupra afacerii tale. Însă unele site-uri vă solicită să atingeți obiectivul de finanțare complet sau nu primiți niciun ban, deci fiți conștienți de acest lucru atunci când alegeți acest traseu.
Împrumutați fotografia prin intermediul Shutterstock
7 Comentarii ▼
