Băncile mari au fost mereu averse la risc. De asemenea, ele tind să considere întreprinderile mici și mijlocii ca fiind cele cu risc ridicat, alegând să limiteze investițiile, atât în ceea ce privește împrumuturile, cât și serviciile, pentru piața SMB. Un sondaj de credit din 2015 de către Federal Reserve a constatat că instituțiile mai mici aveau cu 18% mai multe șanse să aprobe un împrumut de afaceri mici decât băncile mari, în timp ce băncile mici și mijlocii care lucrau cu băncile mari au raportat o notă de satisfacție de 51%.
$config[code] not foundÎn timp ce băncile nu sunt întotdeauna de ajutor pentru IMM-uri, există și alte opțiuni pentru serviciile pe care le furnizează. Vestea bună pentru IMM-uri este că totul, de la împrumuturi de afaceri mici la plăți, salarizare până la punctul de vânzare, are brusc concurență sub formă de fintech. Fintech creează concurență pe o piață a serviciilor financiare care ar fi păstrat foarte inospitalieră pentru furnizorii de servicii de înnoire cu doar câțiva ani în urmă. Unele companii fintech sunt înfloritoare oferind servicii specializate, eficiente, de la împrumuturi la plăți și orice altceva de care IMM-urile trebuie să prospere.
Tendințe Fintech
Beneficiile concurenței Multe
Unele dintre rezultate sunt uimitoare, companiile fintech care erau ele însele mici, se extind rapid în vidul de servicii lăsat de băncile mari. Companiile care scot la iveală piața de creditare a IMM-urilor includ Kabbage, care a prelucrat împrumuturi de peste 1,6 miliarde de dolari și Lendio, care a obținut finanțare în valoare de 20 de milioane de dolari în octombrie. Furnizorul de plăți cu sediul în Suedia Trustly procesează tranzacții cu o rată anuală de execuție de peste 3,5 miliarde EUR.
În mod evident, piața lor este mare, iar investitorii văd o creștere continuă. Deci cine sunt clienții lor? Comandantul comercial principal al Trustly, Johan Nord, le vede ca IMM-uri obișnuite, cu un apetit pentru creștere, care doresc un sistem de plăți eficient, rentabil și eficient.
"Tehnologia Trustly permite IMM-urilor să se extindă dintr-o țară în întreaga Europă fără costuri suplimentare, făcându-le efectiv paneuropene", spune Nord. "Totul este gestionat printr-un acord pentru toate piețele, reducând astfel costurile administrative. Deoarece Trustly gestionează întregul proces de plată, acesta permite restituiri instant și nedureroase pentru comercianți. Oferă IMM-urilor și alte funcții, cum ar fi permiterea întârzierii plăților până la îndeplinirea anumitor criterii sau împărțirea plăților între diferiți furnizori din lanțul valoric. "
În cea mai mare parte, companiile fintech nu au luptat cu băncile mari pentru liniile lor tradiționale de afaceri, cum ar fi creditele de afaceri mari și creditele ipotecare rezidențiale, însă pe aceste piețe s-au înregistrat și finți, în plus față de cei care furnizează servicii sub-servite sau piețe mai noi cum ar fi eCommerce.
Inovatorul de micro-împrumut Muhammad Yunnus a câștigat Premiul Nobel pentru Pace din 2006, iar Fintech a adus această inovație financiară perturbatoare la o serie de piețe, inclusiv împrumuturile IMM-urilor.
Concurența de la Fintech nu numai că sporește disponibilitatea serviciilor financiare, dar poate promova și prețuri mai mici și poate crea noi servicii prin croitorie sau ambalare pentru anumite piețe, precum și prin inovație. Fintech poate oferi și alte beneficii, cum ar fi viteza, siguranța și confortul.
Ce aduce Fintech la masă
Aplicarea tehnologiei la provocările industriei financiare înseamnă adesea utilizarea inovațiilor în criptare și alte domenii de securitate sau algoritmi care ajută la analizarea oportunităților și a riscurilor.
Unele dintre avantajele specifice ale fintech variază între diferite servicii financiare, iar unele sunt mai mult sau mai puțin comune tipului. Tehnologia poate reduce barierele și costurile și permite modele noi sau diferite de servicii, inclusiv soluții personalizate.
Doar în creditare, creditarea socială și evaluarea algoritmică a creditelor au sporit disponibilitatea pentru întreprinderile mici și mijlocii. Noi modele de finanțare sunt, de asemenea, activate de fintech.
Platformele de împrumut de tip peer-to-peer micșorează bariera de scară care a blocat multe SMB-uri din întreaga lume. Companiile cum ar fi Cercul de finanțare din SUA sau Prosper Marketplace au facilitat zeci de mii de împrumuturi de tip peer-to-peer. IMM-urile beneficiază nu numai de accesul la finanțare, ci, în unele cazuri, de la rate superioare, stimulate atât de eliminarea intermediarilor, cât și de concurența pentru cota de piață timpurie.
În plăți, Fintech este profund conectat la comerțul electronic și comerțul internațional, permițând vânzările transfrontaliere fără a crea provocări majore legate de viteza tranzacțiilor sau conversia monetară. Prin permiterea comerțului electronic pentru IMM-uri, Fintech deține cheia creșterii rapide pentru companiile care încetinesc doar prin dimensiunea pieței lor locale. O companie care servește cu succes o nișă locală poate pur și simplu să repete acel succes pe numeroase piețe similare din diferite locații, dacă poate reuși să plătească și să livreze produsul sau serviciul de la distanță.
Importanța achizițiilor de servicii de afaceri pentru rentabilitate
Pentru mulți proprietari de întreprinderi mici și mijlocii, aceleași tipuri de aspecte legate de scară care fac împrumuturile mai dificile prezintă și provocări legate de costuri. Există foarte puține oportunități pentru IMM-uri de a reduce costurile fără a sacrifica calitatea produselor sau serviciilor de bază. Obținerea unei rate ușor mai bune sau a unui serviciu ușor mai eficient poate fi diferența dintre marjele bune și marjele.
Economiile pot fi găsite în zonele competitive ale pieței serviciilor pentru întreprinderi și în serviciile emergente care fac ceva într-un mod nou și mai eficient. În timp ce Fintech a crescut concurența directă cu băncile mari care se confruntă într-o serie de servicii, Fintech poate reduce, de asemenea, numărul de pași într-un proces, așa cum se întâmplă cu încredere prin furnizarea unui pod direct între băncile clientului și comercianții pe care doresc să plătească.
"Pentru IMM-uri, noii furnizori de servicii de inițiere a plăților (PISP), precum Trustly, oferă eficiența oferită de soluții noi și inovatoare de plată electronică. Serviciul Trustly permite consumatorilor să plătească direct bunuri și servicii online din conturile bancare, fără a fi nevoie de intermediari, cum ar fi un card de credit sau de debit, cu securitate la nivel de bancă la și de oriunde din Europa. Produsul este gratuit pentru consumatori și are o caracteristică suplimentară de siguranță în faptul că nu stochează niciunul din detaliile dvs. valoroase, iar pentru IMM-uri, cum ar fi e-comercianții, elimină problemele de risc și fraudă. Interfața cu utilizatorul Trustly poate fi integrată în pagina de internet a comerciantului, iar vizitatorii pot plăti de la banca locală folosind datele tradiționale de conectare, pe orice dispozitiv. "
Aceste eficiențe, de la taxele evitate la intermediari la reducerea fraudei, salvează toate întreprinderile.
Din moment ce toți banii economisiți în cheltuielile de afaceri sunt fie adăugați la linia de jos, fie redirecționați în alte domenii de finanțare, găsirea unor modalități de a primi aceleași servicii sau servicii de afaceri mai bune pentru mai puțini bani reprezintă o oportunitate imensă. În acest moment în dezvoltarea pieței, IMM-urile sunt poziționate să se alăture liniei frontale, beneficiind de această oportunitate, cu fintech.
Cu puțin timp suplimentar pentru a face cumpărături, puteți beneficia de o piață nouă și îmbunătățită pentru serviciile financiare.
- Băncile mari reduc împrumuturile pentru întreprinderile mici
- FinTech v. Bancă tradițională: nu este un joc cu sumă zero
- Băncile mari devin "conducte groase", pe măsură ce Fintech preia controlul
- Top 10 Fintech pentru întreprinderile mici
- Pentru IMM-uri, noi furnizori de servicii de inițiere a plăților (PISP), cum ar fi Trustly, oferă eficiența oferită de soluții noi și inovatoare de plată electronică. Serviciul Trustly permite consumatorilor să plătească direct bunuri și servicii online din conturile bancare, fără a fi nevoie de intermediari, cum ar fi un card de credit sau de debit, cu securitate la nivel de bancă la și de oriunde din Europa. Produsul este gratuit pentru consumatori și are o caracteristică suplimentară de siguranță în faptul că nu stochează niciunul din detaliile dvs. valoroase, iar pentru IMM-uri, cum ar fi e-comercianții, elimină problemele de risc și fraudă. Interfața cu utilizatorul Trustly poate fi integrată în pagina web a comerciantului, iar vizitatorii care le pot vizita pot plăti de la banca locală utilizând datele lor tradiționale de conectare, pe orice dispozitiv.
- Tehnologia Trustly permite IMM-urilor să se extindă dintr-o țară în întreaga Europă fără costuri suplimentare, făcându-le efectiv paneuropene. Totul este gestionat printr-un acord pentru toate piețele, reducând astfel costurile administrative. Deoarece Trustly gestionează întregul proces de plată, acesta permite restituiri instant și nedureroase pentru comercianți. Oferă IMM-urilor și alte funcții, cum ar fi permiterea amânării plăților până la îndeplinirea anumitor criterii sau împărțirea plăților între diferiții furnizori din lanțul valoric.
Fintech Fotografie prin Shutterstock
2 Comentarii ▼
