O tendință importantă în ceea ce privește împrumuturile de afaceri mici în ultimele luni a fost apariția creditorilor instituționali. Această categorie include:
- Firme de asigurari
- Fonduri de familie
- Fonduri de investiții
- Alte instituții financiare nebancare care caută investiții cu randament ridicat
În mod tipic, aceștia sunt în măsură să ofere opțiuni de împrumut mai competitive decât creditorii alternativi, care uneori percep dobânzi de 30-50%. De asemenea, pot oferi sume de până la 1 milion de dolari sau mai mult.
$config[code] not foundÎn general, ratele pe care le percep creditorii instituționali vor scădea undeva între cele 6-8% oferite în mod obișnuit de bănci și ratele ridicate ale companiilor cu avans în numerar. Rezultatul este că, pe măsură ce acești creditori instituționali intră pe piața de împrumuturi pentru întreprinderi mici, se pun la dispoziția antreprenorilor sume mai mari de bani stabili pe termen lung și stabil. Împrumutatul poate obține produse mai bune la rate și dobânzi atractive. Asta e o veste bună.
În ultimele 3-4 luni, compania mea a procesat peste 20 de milioane de dolari în finanțarea de întreprinderi mici de la creditorii instituționali. De fapt, am adăugat creditorii instituționali ca o nouă categorie în indicele de creditare Biz2Credit Small Business, citat adesea. În ianuarie 2014, acești creditori nebancari au acordat 56,5% din cererile de finanțare pe care le-au primit - o rată de aprobare mult mai mare decât băncile mari sau mici.
Deoarece creditorii alternativi, cum ar fi factorii și companiile cu avans în numerar, percep o astfel de primă mare pentru riscul lor și viteza prin care procesează împrumuturi, alți jucători au intrat pe piață căutând să umple vidul. Predicția mea este că cererea de finanțare pe termen scurt și de interes ridicat va scădea, mai ales în condițiile în care condițiile economice continuă să se îmbunătățească.
Între timp, băncile mari aprobă un procent mai mare de cereri de împrumuturi pentru întreprinderi mici decât în orice moment de la recesiune. Creditorii cu active de 10 miliarde de dolari + au aprobat 17,8% din cereri în ianuarie. Aceștia beneficiază, deoarece solicitanții de credite de încredere solicită finanțare, în parte deoarece economia se îmbunătățește încet, dar în mod constant. Desigur, condițiile nu par atât de dure ca în 2009 sau 2010. Acum, când băncile solicită documente financiare în termen de trei ani, consideră că situațiile companiilor s-au îmbunătățit destul de puțin în perioada cuprinsă între 2011 și 2013.
Între timp, aprobările împrumuturilor la băncile mici au urcat la 50,9%. Acest lucru este semnificativ, deoarece înseamnă că debitorii sunt mai susceptibili să obțină finanțare decât să fie respinși.Ce conduce acest lucru este faptul că împrumutul acordat de SBA a crescut considerabil în ultima lună. Băncile mici, în special, procesează o mulțime de împrumuturi prin programul SBA Express (împrumuturi mai mici de 350.000 dolari SUA) și SBA 7 (a) program (împrumuturi între 350.000 - 5 milioane dolari).
Deci, ce se întâmplă cu creditorii alternativi?
Ele joacă în continuare un rol important. În 2013, au fost dispuși să împrumute în timpul închiderii guvernului, moment în care băncile nu au putut obține informațiile necesare de la SBA și IRS pentru a facilita împrumuturile SBA. Cu toate acestea, acestea înregistrează o scădere a ratelor de aprobare, de 64,1% în ianuarie 2014, în scădere de la 67,3% în decembrie.
În timp ce creditorii alternativi oferă decizii rapide, ratele lor sunt ridicate. Acum trebuie să vă faceți griji cu privire la creșterea creditării de către bănci de toate mărimile, precum și la creditorii instituționali care încearcă acum să își mănânce prânzul.
Împrumut fotografii prin Shutterstock
Mai multe în: Biz2Credit 2 Comentarii ▼
