Sprijinirea afacerilor mici a fost printre primele povesti economice ale anului, iar creșterea creditelor acordate companiilor în curs de dezvoltare a reprezentat cea mai importantă evoluție în 2011.
Este o poveste pe care am văzut-o în curs de dezvoltare, deoarece criza creditelor a întărit buzunarele cu privire la finanțarea pentru întreprinderile mici. Atunci când marile bănci au spus că nu, băncile mici și creditorii nebancari au spus din ce în ce da. Pe parcursul anului 2011, băncile mari au respins cererile de împrumut de aproximativ 90% din timp. Băncile mai mici au aprobat aproape jumătate din cererile de finanțare a întreprinderilor mici, în timp ce creditorii alternativi au acordat aprobări mai des decât nu.
Mulți oameni mă întreabă: "Cine sunt creditorii alternativi?" Acestea sunt compuse din uniunile de credit, CDFI, micro-creditorii și finanțatorii de creanțe.
Uniuni de credit O uniune de credit este o instituție financiară cooperativă, non-profit, deținută și controlată de membrii săi. Sindicatele sunt înființate și operate în scopul promovării creditării și acordării de credite la rate competitive și a altor servicii financiare pentru apartenența lor. Acestea sunt concentrate la nivel local și oferă împrumuturi la rate rezonabile, ceea ce explică creșterea lor uriasă în împrumuturile de afaceri mici în 2011.
Sindicatele de credit devin din ce în ce mai agresive în solicitarea de depozite și încearcă să dubleze plafonul de 12,5 la sută pentru împrumuturile de întreprinderi mici stabilite de guvern. Asociația Națională a Sindicatelor Federale de Credit (NAFCU) oferă o listă online a membrilor săi. Instituțiile financiare de dezvoltare comunitară (CDFI) Instituțiile financiare de dezvoltare comunitară sunt entități finanțatoare care au o misiune principală de dezvoltare comunitară. Înființată de Legea privind dezvoltarea comunitară și îmbunătățirea reglementărilor din 1994, CDFI sunt certificate de Departamentul de Trezorerie, care le oferă fonduri printr-o varietate de programe. Biz2Credit a ajutat numeroși proprietari de afaceri mici din New York să obțină finanțare de la New York Business Development Corporation (NYBDC).
Organizația contribuie la acordarea de împrumuturi pe termen scurt întreprinderilor mici, care uneori nu pot să îndeplinească cerințele pentru finanțarea tradițională. În multe cazuri, finanțarea include participații multiple, garanții SBA, amortizări flexibile și plăți pe termen lung. NYBDC administrează și Corporation Empire State Certified Development ("The 504 Company"), licențiată de Small Business Administration (SBA) pentru a oferi împrumuturi SBA 504 destinate să stimuleze dezvoltarea economică și să stimuleze crearea de locuri de muncă pentru întreprinderile eligibile din statul New York. Micro Creditorii Creditorii mici oferă credite mici destinate să stimuleze antreprenoriatul în zonele dezavantajate din punct de vedere economic. Adesea sunt acordate femeilor și antreprenorilor minoritari și companiilor care au fost înființate în zonele de împuternicire economică. Adesea, întreprinderile de pornire din aceste cartiere sunt create de indivizi care nu dispun de garanții sau de o istorie lungă a creditelor și, prin urmare, nu pot îndeplini nici măcar calificările minime ale creditorilor tradiționali.
ACCION SUA este o organizație de microfinanțare care împrumută cu misiunea de a împuternici proprietarii de afaceri cu acces la capitalul de lucru și la educația financiară. ACCION oferă împrumuturi de afaceri de până la 50.000 de dolari și educație financiară pe teritoriul S.U.A. și este specializată în lucrul cu proprietarii de afaceri mici, care nu pot împrumuta de la bancă din cauza tipului de afacere, o perioadă scurtă de timp în afaceri sau un istoric insuficient de creditare. Creditorii de creanțe (AR) Contabilitatea clienților (AR) - cunoscuți adesea ca "factori" - achiziționează conturile de creanță ale unei companii, cu o reducere, pentru a le oferi capital de lucru atunci când au nevoie de ele. Cu factoring, se oferă finanțare vânzătorului de conturi sub forma unui "avans" în numerar, adesea de 70-85% din prețul de achiziție al conturilor. Soldul prețului de cumpărare se plătește la momentul colectării, adesea ca procent din tranzacțiile efectuate cu carduri de credit. În general, ratele dobânzilor sunt mai mari la factoring.
Cu toate acestea, creditorul presupune un nivel mai ridicat de risc, care justifică întoarcerea. De multe ori, proprietarii de afaceri mici, care au puțin sau deloc credit istorie sau care au nevoie de o mulțime de bani rapid rândul său, la finanțatori AR. În ultimele câteva luni, compania mea a conectat un număr de antreprenori cu creditori, cum ar fi Cash Advance Network (CAN), cel mai mare creditor din această categorie. În luna noiembrie, așa-numitele creditori alternativi au aprobat 62% din cererile de finanțare pentru întreprinderi mici în noiembrie, o creștere de la 61,8% în octombrie, potrivit Biz2Credit Small Business Lending Index, o analiză a 1000 de cereri de credite. În rândul creditorilor alternativi, sindicatele de credit au acordat 57% din cererile de finanțare a întreprinderilor mici, de la 56,6% în octombrie. Între timp, aprobările de credite acordate de băncile mici au fost de 47% în noiembrie, iar aprobările băncilor mari au atins 10% în noiembrie - pentru prima dată din aprilie. În general, cred că optimismul se întoarce pe piața creditelor. Am văzut o creștere constantă a cererilor de împrumut, un semn bun pentru economie. Cu toții sperăm că acest impuls în al patrulea trimestru al anului 2011 va avea un impact pozitiv pentru anul care vine. Poveste cu bani prin intermediul Shutterstock
