Companiile pot să mobilizeze capitalul într-o varietate de moduri. Pentru a menține creșterea în creștere, multe întreprinderi mici și întreprinderi mai mici merg la bancă pentru un împrumut. Există și linii de credit, capital de risc, investiții în înger și alte metode, dar un împrumut direct a avut întotdeauna cele mai mari avantaje pentru o companie tânără.
Din 2008, industria împrumuturilor a fost forțată să se transforme. Ceea ce a apărut a fost departe de ceea ce a fost odată - dar debitorii i-au plăcut. Deși împrumuturile instituționale s-au confruntat cu mai multe provocări în ultimii ani, un nou segment al împrumuturilor pentru întreprinderile mici se confruntă cu o creștere extremă: creditarea ca serviciu (LaaS).
$config[code] not found Aveți nevoie de un împrumut pentru afacerea dvs. mică? Vedeți dacă vă calificați în 60 de secunde sau mai puțin.Ce este Împrumut-ca-un serviciu?
Împrumutul-ca-un serviciu este o nouă întorsătură a unei funcții bancare vechi, împrumutul de capital. Companiile LaaS utilizează cele mai recente progrese în software pentru a raționaliza procesul de creditare, făcându-l ieftin și rapid. Nu pentru lipsa de tehnologie, acest lucru nu a fost obișnuit în epoca financiară pre-2008, dar rezultatele acum câștigă credință - și clienții, de asemenea.
S-ar putea să dureze săptămâni pentru a obține un împrumut de la o bancă din cauza unor cerințe precum documentele, identificarea în persoană, birocrația și lipsa de conectivitate între filiale.
Acum, liderii de creditare ca și serviciu precum ezbob, prin contrast, pot ajuta împrumutătorii să obțină acces la finanțare în doar 30 de minute. Aceștia pot realiza o astfel de operațiune datorită unui sistem automat de proprietate pentru verificarea bonității, găsirea de împrumuturi adecvate și oferirea acestor opțiuni utilizatorilor în timp real.
Tomer Guriel, directorul executiv al companiei ezbob, consideră compania sa o soluție tehnologică care ajută la ușurarea procedurii adesea delicate a creditării. Și ideea pentru ezbob se bazează pe experiența acumulată de bănci și de sectorul de creditare.
"Ideea de a fi furnizor de tehnologie sa născut în 2012. În acel moment, am colaborat cu Accenture pentru a vinde platforma noastră către bănci. Din păcate, la acel moment, băncile nu erau gata să lucreze cu un start-up, Fintech. Singurul mod în care am reușit să obținem afacerea de la sol a fost să începem să ne împrumutăm singuri ".
Cum am ajuns aici?
Criza post-financiară, creditele de la multe bănci instituționale mari au dispărut. În cei patru ani după 2008, împrumuturile acordate băncilor întreprinderilor mici au scăzut cu 120 de miliarde de dolari. Nu contează dacă acest lucru se datorează încrederii scăzute din toate timpurile în bănci, sau pur și simplu mai puțin de afaceri pentru a merge în jur.
Ulterior, întreprinderile mici, care nu doreau să renunțe, au fost forțate să găsească surse alternative de capital, multe de la creditori de mare rată.
Dorind să evite repetarea din 2008, autoritățile de reglementare au instalat legi care impun transparența și accesibilitatea datelor pentru orice instituție financiară. În timp ce băncile ajustează lent, industria fintech a crescut din cenușă și a lucrat rapid pentru a aplica tehnologia pentru finanțare înainte de a oferi o soluție raționalizată clienților. Acest lucru nu a făcut ca băncile să fie depășite, dar reprezintă una dintre cele mai bune alegeri pe care o are o afacere mică atunci când are nevoie de o injecție de numerar.
Întreprinderile mici și LaaS: o potrivire făcută în ceruri?
Băncile rămân o modalitate excelentă de a găsi finanțare. Deoarece trezirea ultimei depresiuni devine mai puțin turbulentă, cu toate acestea, băncile au căzut în urmă. LaaS a devenit rezidentă în vid și întreprinderile mici se reunesc la aceste companii pentru finanțare. De ce?
Întoarcere rapidă
Companiile mai mici sunt mai sensibile în timp decât firmele mai mari și sunt, de asemenea, mai expuse condițiilor pieței. Ei au mai puțin spațiu de manevră, iar nevoile lor sunt întotdeauna mai urgente decât cele ale companiilor mari cu capitalizare mare. Pentru a completa salariile, profitând de oportunitatea de creștere și de mai mult, viteza este esențială pentru întreprinderile mici, deoarece costul nereușitei acestor mici etape este mult mai mare.
Acesta este principalul motiv pentru care firmele mici preferă creditele LaaS. Împrumutații pot accesa fonduri la îndemâna unui deget, în comparație cu monștrii instituționali, care funcționează cu încetinitorul frustrant. Finanțarea rapidă împuternicește întreprinderile mici și mijlocii să fie flexibile și libere, mai degrabă decât să lege colectarea tuturor documentelor necesare băncii.
Încredere în Tech
Încrederea pe care oamenii o plasează în platformele sociale ale mobilei mobile este aplicată din ce în ce mai mult în domenii tradiționale, cum ar fi împrumuturile. Tehnologiile de genul tipurilor care rulează aplicații noi de împrumut de vârstă sunt puternice și sigure și adesea mai sigure decât sistemele utilizate odată de băncile mari. Prin criptare, rețele private și respectarea deplină a autorităților de reglementare, întreprinderile mici nu văd nici un motiv să nu utilizeze aceste servicii.
Tăierea liniei de fund
Forța de muncă necesară odată pentru a propulsa o cerere de împrumut prin birocrația unei bănci este cu totul inutilă cu LaaS. Deoarece algoritmii și software-ul pot fi de încredere pentru a îndeplini aceleași sarcini, procesul este mult mai ieftin pentru creditorii alternativi. La rândul lor, aceste economii sunt transmise împrumutatului.
Aducerea băncilor în spate
Multe servicii de împrumut-a-serviciu nu caută să concureze cu băncile, ci mai degrabă să le asiste. Capitalul susținut de împrumuturile pentru sistemele lor de ultimă oră trebuie să vină de undeva, iar băncile sunt locul perfect. În cel mai comun tip de relații LaaS și bancare, platforma software LaaS găsește pur și simplu candidați care se pot potrivi cu standardele de împrumut existente ale băncii. Această relație tip afiliat este benefică atât pentru părți, cât și pentru clienți, care pot accesa un împrumut ieftin, însoțit de acreditările unei instituții tradiționale de cărămidă și mortar.
LaaS conducând drumul
Pe măsură ce noile reglementări și practici financiare devin standard, industria de creditare ca serviciu va deveni pur și simplu industria de creditare. Sprijinul public pentru LaaS face ca acest lucru să fie aproape inevitabil, iar piețele au testat deja și au demonstrat în mare măsură modelul. Întreprinderile mici au mai multe opțiuni de finanțare în fața lor decât oricând și puțini pot contesta avantajele economice ale unei astfel de tendințe.
Fintech Fotografie prin Shutterstock
1
