Dacă sunteți un antreprenor sau un proprietar de afaceri mici, care nu are un credit personal bun, dar aveți nevoie de un împrumut de afaceri de mici dimensiuni pentru a începe, a vă construi sau a dezvolta afacerea, atunci există veste bună și proastă pentru dvs.
Nu suntem cu adevărat aici pentru a vorbi despre vestea proastă, deoarece știți deja vestea proastă. Este greu - unii ar spune imposibil - să obțineți finanțare atunci când creditul dvs. personal "nu este atât de mare". La urma urmei, a fost destul de greu de la Marea Recesiune pentru persoanele cu un "credit bun" pentru a obține finanțare.
$config[code] not found
Doar pentru a clarifica, vorbim despre finanțarea datoriei și nu despre finanțarea prin capital. Acest post nu va acoperi opțiunile de finanțare prin acțiuni, cum ar fi capitalul de risc, fondurile de capital privat, investitorii îngerilor sau cele trei F (prieteni / familie / proști).
Înainte de a începe, să examinăm câteva adevăruri importante:
- Una este că creditul dvs. personal este fie un activ, fie o datorie. Nu este neutru deoarece, dacă sunteți ca majoritatea dintre noi, veți dori sau aveți nevoie de credit pentru a face lucruri cum ar fi casele de cumpărare, obținerea cardurilor de credit, finanțarea afacerii etc. Creditul dvs. nu este neutru, este fie un bun răspundere. Dacă este un bun, atunci păstrați-l în acest fel și, dacă este o răspundere, atunci nu fiți vinovați de definiția nebuniei și continuați să faceți aceleași lucruri pe care le-ați făcut întotdeauna și apoi vă așteptați la rezultate diferite. Fă ceva în privința asta.
- Două, poate doriți să luați în considerare o strategie de proprietate dacă sunteți căsătorit și soțul / soția are un credit mai bun decât tine. Mai multe informații despre soțul și soția "insider" sfaturi aici.
Acum, să ne aruncăm în cele mai bune opțiuni de finanțare a afacerilor mici pentru persoanele care nu au un credit atât de mare:
ROB's (Rollover ca startup pentru afaceri)
Acest lucru funcționează atât pentru întreprinderile noi, cât și pentru cele înființate. Dacă aveți un IRA, un vehicul de 401k sau un alt tip de autoturism calificat, atunci este posibil să transferați unele sau toate aceste fonduri în noua dvs. entitate de afaceri. Veți avea nevoie de un C-corp și această strategie ar trebui executată numai de o companie calificată și cu experiență. Nu există cerințe de plată lunare, dar asigurați-vă că aveți oameni buni care au stabilit corect acest lucru pentru dvs., astfel încât să nu fiți implicați în probleme de conformitate IRS.
Finanțarea echipamentelor
Acest lucru funcționează atât pentru întreprinderile noi, cât și pentru cele înființate. Căutați o companie de finanțare a echipamentelor nebancare aici. Sunt mulți dintre ei care vă vor împrumuta fondurile de care aveți nevoie pentru a cumpăra echipament de construcții, echipamente medicale, remorci de tractoare, aeronave, echipamente de tipărire etc. Lista continuă. Ele caută clienți cu credit deteriorat și ceea ce veți avea nevoie în schimb este foarte simplu. Aveți nevoie fie de o plată mai mare în jos, fie de garanție sau de ambele.
Acești creditori dorește să împrumute pe baza "valorii licitației" echipamentelor pe care le cumpărați și / sau a valorii licitației pentru unele echipamente pe care le dețineți deja. Deși este de la sine înțeles, ar trebui să vă așteptați să plătiți un cost mai mare pentru aceste împrumuturi.
factoring
Acest lucru funcționează doar pentru întreprinderile stabilite. E simplu și aici. Dacă aveți un raport de îmbătrânire sau o carte de creanțe, atunci există creditori care vă vor cumpăra creanțele la o reducere (unele sau toate creanțele dvs.).
Calificarea pentru factoring este totul despre compania care vă datorează banii. Dacă creditorul crede că va plăti, atunci probabil veți obține finanțarea. Cu toate acestea, dacă unchiul Louie de la Louie, Inc., care vă datorează 100.000 de dolari, probabil că nu veți putea să-l finanțezi. Sunt sigur că ai idee.
Creditorul va verifica lucruri precum rapoartele de credit de afaceri pentru compania care vă datorează factura (facturile), efectuați apeluri telefonice de verificare etc., dar este o soluție rapidă și există mii de companii din întreaga țară care fac acest lucru cu succes.
Merchant Cash Avansuri
De asemenea, cunoscut sub numele de MCA, lucrează numai pentru întreprinderi stabilite. Aceasta este probabil una dintre cele mai puțin favorabile forme de finanțare, deoarece este atât de scumpă, dar există un timp și un loc pentru aceasta.
Vorbim despre Vestul Sălbatic de finanțare aici, totuși. Dacă lucrați cu un profesionist de împrumut de încredere, atunci sunteți probabil bine, dar aceste împrumuturi reprezintă o combinație periculoasă a două lucruri - sunt costisitoare pentru proprietarul afacerii și profitabile pentru brokerii care le vând. Acestea sunt greu de fluxul de numerar, indiferent de modul în care ați slice-l, dar dacă puteți absorbi termenul de înaltă-cost și termen scurt de rambursare și avans organizația dvs., atunci aceasta este o opțiune.
Pentru a vă oferi o perspectivă, compania noastră are în jur de 5.000 de cereri de finanțare pe an, iar în ultimii 2 ani puteți număra numărul de MCA-uri pe care le-am făcut în cifre unice. Pentru fiecare dintre acești clienți a fost un mijloc de a atinge un obiectiv mai mare. Sunt o opțiune, dar folosiți-le cu înțelepciune.
Comandă pentru achiziționarea comenzilor
De asemenea, cunoscut sub numele de PO Financing, lucrează numai pentru întreprinderi stabilite. Dintre aceste cinci soluții de creditare, aceasta se face cu cea mai mică frecvență. Cu toate acestea, este o opțiune excelentă atunci când aveți o comandă mare pe care trebuie să o îndepliniți de la un client mare.
De exemplu, dacă Target vă oferă o comandă pentru 500 000 de widget-uri pentru a merge în toate magazinele lor de pe coasta de est, atunci va trebui să le fabricați și să le expediați aceste widget-uri înainte de a vă plăti vreodată. De asemenea, va trebui să plătiți întregii dvs. persoane sau producătorului pentru producție. Aceasta poate deveni costisitoare și mulți proprietari de afaceri s-au întrerupt creșterea lor pur și simplu pentru că nu și-au putut permite să îndeplinească o comandă mare.
Cu PO Finanțare, atâta timp cât aveți un cumpărător demn de credit, puteți finanța acea întreagă comandă și vă asigurați că afacerea dvs. crește și că puteți dezvolta relația cu cumpărătorul pentru comenzile viitoare.
Și acolo aveți. Acestea nu sunt "singurele" modalități de a obține finanțare dacă sunteți un proprietar al unei întreprinderi mici cu credit personal deteriorat, dar acestea sunt probabil cele mai bune opțiuni - sau sunt cel puțin cele mai frecvent utilizate vehicule de finanțare pentru persoanele cu "nu atât de mare" credit. Lista ar putea fi cu siguranță mai lungă.
Deci, cum ați finanțat în mod creativ creșterea economică a afacerii dvs.?
Probleme de credit Fotografie prin Shutterstock
22 Comentarii ▼
