Doar o treime din proprietarii de afaceri mici au reușit să obțină tot creditul necesar afacerii lor, arată un sondaj recent al Federației Naționale a Afacerilor Independente (NFIB).
Rezultatele sondajului nu sunt surprinzătoare. Mulți economiști, factori de decizie politică și grupuri de advocacy pentru întreprinderile mici au explicat mult timp că întreprinderile mici au un timp mai dificil de a obține credite decât omologii lor mai mari. Când vine vorba de accesarea capitalului, mărimea contează cu siguranță.
$config[code] not foundChiar și în rândul întreprinderilor mici, cu cât societatea este mai mică, cu atât este mai mică probabilitatea ca aceasta să aibă un împrumut (a se vedea figura de mai jos) sau o linie de credit. Doar 15,7% din întreprinderile cu unul sau mai puțini angajați au un împrumut de afaceri și numai 33,7% au o linie de credit, arată sondajul NFIB. În schimb, 56,8% dintre întreprinderile cu 50 și 250 de lucrători au un împrumut de afaceri și 65,4% au o linie de credit.
În loc să dezvăluie unele motive sinistre în rândul bancherilor, aceste modele reflectă pur și simplu economia creditului de afaceri. Mai puține întreprinderi mici au acces la credite decât companiile mai mari, deoarece împrumuturile pentru aceștia sunt mai riscante și mai scumpe decât acordarea de credite companiilor mai mari.
Riscul implicit este mai mare pe piața împrumuturilor pentru întreprinderi mici. Întreprinderile mici nu reușesc la rate mai mari decât întreprinderile mari, iar schimbările în ciclul economic au un impact mai mare asupra profitului lor. Deoarece creditorii nu pot să perceapă întotdeauna ratele dobânzilor care sunt proporționale cu riscul implicit al debitorului, cei mai riscanți debitori de afaceri mici sunt adesea incapabili să obțină un credit.
Împrumuturile acordate întreprinderilor mici sunt mai scumpe decât împrumuturile acordate companiilor mari. O parte a problemei este costul fix al împrumutului. Unele costuri sunt aceleași dacă faceți un împrumut de 50.000 de dolari sau un împrumut de 5 milioane de dolari. Prin urmare, marjele de profit sunt mai mari la creditele mai mari. Desigur, companiile mai mari au mai multe șanse de a avea nevoie de împrumuturi mai mari decât contrapartidele lor mai mici, ceea ce îi determină pe creditori să se concentreze asupra clienților mai mari.
În plus, evaluarea cererilor de împrumuturi pentru afaceri mici este adesea costisitoare. Există puține informații disponibile publicului cu privire la situația financiară a companiilor mici, iar situațiile financiare ale întreprinderilor mici nu sunt întotdeauna foarte detaliate. Finanțele personale ale proprietarilor de afaceri mici sunt uneori amestecate cu cele ale afacerilor lor. Varietatea foarte mare a întreprinderilor mici și modul în care folosesc fondurile împrumutate fac dificilă aplicarea standardelor generale de creditare. În cele din urmă, monitorizarea situației financiare a întreprinderilor mici necesită de multe ori creditori pentru a construi relații personale cu proprietarii de afaceri mici.
Aceste principii economice au implicații importante pentru cei care doresc să stimuleze accesul întreprinderilor mici la credite. Încurajarea mai multor împrumuturi va necesita politici care să țină seama de costurile și riscurile mai mari de creditare a companiilor mici - și de ce întreprinderile mici întâmpină dificultăți în obținerea creditului.
20 Comentarii ▼
