Timpul pentru a stabili scorurile de credit este acum. Nu așteptați până când trebuie să împrumutați sau licitați pentru un nou proiect.Cu excepția cazului în care afacerea dumneavoastră este încorporată și aveți bine stabilit fișiere de credit separate de afaceri, aceasta înseamnă fixarea atât a personalului dvs., scorul de credit de consum și scorul dvs. de credit de afaceri.
Miturile abundă cu privire la ceea ce afectează scorul dvs. de credit. De exemplu, deși mulți cred că aveți nevoie de un venit ridicat pentru a avea un scor de credit ridicat, venitul dvs. nu este un factor utilizat în calcularea scorurilor de credit. Din fericire pentru proprietarii de afaceri, există o mulțime de sfaturi exacte disponibile cu privire la ce să facă pentru a stabili un scor de credit de rău.
$config[code] not foundCum să verificați rapoartele de credit
Primul pas spre îmbunătățirea scorului dvs. de credit de afaceri este să vă verificați raportul de credit. Rapoartele de credit personal sunt gratuite și ușor de obținut de la FreeCreditReport.com, Equifax și Experian.
Rapoartele de credit de afaceri sunt mult mai complicate, deoarece birourile de credit fiecare au mai multe scoruri diferite și multe tipuri de rapoarte. Ca și în scorurile personale de credit, mai mare este de obicei - dar nu întotdeauna - mai bună. Citiți care sunt agențiile de raportare a creditelor pentru companii pentru detalii.
Numai rapoartele privind creditele de consum ar putea fi obținute fără costuri în trecut. Dar acum este posibil să folosiți Nav pentru a solicita o copie gratuită a rapoartelor de credit de afaceri FICO®, Experian și D & B PAYDEX. Pentru mai multe sfaturi despre cum să vă îmbunătățiți scorul, citiți Cum să verificați și să remediați un scor negativ de credit pentru împrumuturile de afaceri.
Întrebări frecvente la credite bănești și grele Diferă
Tragerea raportului dvs. de credit nu va afecta scorul dvs. de credit. Nu are niciun efect (cu excepția faptului că vă ajută să vă îmbunătățiți scorul de credit și să vă asigurați că nu există erori asupra rapoartelor dvs. de credit). Doar solicitările de credit dificil (numite și greșeli) vă afectează scorul de credit.
Există multă confuzie cu privire la ce anchete sunt moi și nu afectează scorul dvs. și care sunt grele.
Întrebări frecvente:
- Cardul de credit pre-aprobat vă oferă posibilitatea să ignorați
- Controalele de fond efectuate de angajatori sau potențiali proprietari
- Banca dvs. existentă se uită la raportul dvs. de credit
- Anchete din partea companiilor de asigurări
- Verificați-vă propriul raport de credit
Cereri greu:
- Răspunsul la o ofertă prealabilă de card de credit
- Obțineți un nou plan de telefonie mobilă
- Aplicarea pentru un împrumut de mașină, credit ipotecar, împrumut student sau card de credit
- Solicitați o creștere a liniei de credit pentru un cont existent
- Plătiți pentru o mașină de închiriat cu un card de debit
- Rapoartele de scanare a chiriasilor efectuate de proprietari
- Obținerea unui card de credit de afaceri care necesită o garanție personală
- Configurarea protecției de descoperit de cont în contul dvs. de verificare poate genera o anchetă dificilă în unele cazuri
Când creditorii vă verifică creditul atunci când solicitați un împrumut sau un card de credit, solicitarea acestora rămâne în raportul dvs. de credit timp de 24 de luni (25 pentru Experian) și este considerată o solicitare de creditare dificilă. Prea multe dintre acestea pot scădea scorul dvs. de credit.
Atunci când întrebările multiple greu nu va scădea scorul dvs. de credit
O anchetă unică va reduce scorul dvs. de credit cu 5 puncte sau mai puțin timp de până la un an. Evitați întrebările multiple prin faptul că nu solicitați prea mult credit. Există însă și excepții. Potrivit myFICO.com:
"O excepție apare atunci când sunteți" rata de cumpărături ". Este un lucru inteligent de făcut și scorul dvs. FICO ia în considerare toate anchetele într-o perioadă de 45 de zile pentru o ipotecă, un împrumut auto sau un împrumut pentru studenți ca o singură anchetă de credit. Aceeași orientare se aplică și unei căutări pentru o proprietate de închiriat, cum ar fi un apartament. Aceste anchete sunt de obicei înregistrate de biroul de credit ca un tip de anchetă în domeniul imobiliar, astfel că Scorul FICO le va trata în același mod. Puteți evita scăderea Scorului FICO, făcând vacanța dvs. în apartament într-o perioadă scurtă de timp. "
Motivul greu anchete scade scorul dvs. de credit este că oamenii care au nevoie urgentă de bani se aplică pentru o mulțime de carduri de credit sau împrumuturi aproape împreună. Asta face multe întrebări, cu excepția cazului în care rata de cumpărături un steag roșu.
Păstrați rata de utilizare a creditului scăzută
Proprietarii de afaceri mici trebuie să păstreze rate foarte mici de utilizare a creditelor atât pe cardurile personale, cât și pe cele de afaceri. Sursa multiplă recomandă că este necesar să păstrați scorul de utilizare a creditului pe credit personal sub 7% pentru a rămâne în intervalul de scoruri de credit "foarte bun" de 740-799.
Unii vă recomandă procentele de utilizare a creditelor să scadă cu 1-3%, dacă doriți un scor "de excepție" de 800-850. Ceea ce nu doriți este utilizarea creditului de 0%. Dacă toate cardurile de credit nu prezintă niciun echilibru, nu vă construiți creditul și scorul dvs. va fi mai mic.
Utilizați în mod regulat atât cardurile de credit, cât și cardurile personale și liniile dvs. personale, dar păstrați-le plătite sau scoase. Este un mit că trebuie să aveți un echilibru. Pentru a obține cel mai mare scor de credit posibil, cel mai bine este să percepeți cheltuielile de afaceri pentru cardurile și liniile de tranzacționare și apoi să le plătiți pe toate la începutul fiecărei luni.
Recunoașteți că reducerea creditului disponibil crește rata de utilizare. Deci, dacă trebuie să închideți un cont (cum ar fi atunci când vindeți o afacere și trebuie să închideți cartea de credit de afaceri), mai întâi să obțineți un alt cont cu același sau mai mare credit disponibil.
Aflați când banca dvs. raportează către birourile de credit și asigurați-vă că efectuați plata cardului dvs. înainte de această dată în fiecare lună. Dacă plătiți toate cardurile în fiecare lună, dar aceștia raportează înainte de a efectua plățile, rata de utilizare a creditului va apărea mai mare decât este.
Încărcarea regulată a peste 25% din soldul disponibil este un semn că trebuie să solicitați o creștere a limitei de credit. Chiar dacă generează o anchetă dificilă care scade scorul dvs. de credit pe termen scurt, aceasta va crește pe termen lung.
Minimizați utilizarea curselor de teaser și a transferurilor de sold
În timp ce transferul soldului de la cardurile de credit cu dobândă mare la carduri noi cu rate introductive mici pare a fi o idee bună, acesta poate să se răstoarne. Pentru a păstra scorul dvs. de credit scazut, întindeți cât de des aplicați pentru orice tip de credit. Șase luni este adesea menționată ca o perioadă suficientă de timp pentru a aștepta între aplicații pentru a evita impactul asupra scorului dvs. de credit.
Durata de timp în care aveți istoricul de credit este importantă, deci păstrați conturile vechi deschise. Plătiți mai întâi cardurile de credit cu cel mai mare interes. Dacă toate au rate ale dobânzii similare, plătiți mai întâi cardul cu cel mai mare sold, deoarece utilizarea fiecărui cont este, de asemenea, luată în considerare în notele de credit.
Asigurați-vă că ați citit amprenta fină și înțelegeți cum se aplică plățile pe fiecare card. Unele carduri au rate de dobândă multiple sau amânate care sare dacă nu le plătiți la timp.
Dacă obțineți carduri cu dobândă mai mică, nu mai utilizați cardurile de dobândă mai mari, dar nu închideți conturile.
Utilizați plăți automate și mementouri
Plata facturilor și datoriilor la timp de fiecare dată este o parte esențială a unui scor de credit ridicat. Păstrați suficienți bani în contul dvs. de verificare sau pe sold pe cardul de credit pentru a utiliza tehnologia pentru a le plăti automat. Dar nu uitați să verificați declarațiile în fiecare lună.
Taxele de întârziere afectează negativ scorul dvs. de credit, la fel ca și descoperitul de cont nedeclarat și taxele. Dacă doriți cele mai mari scoruri de credit, plătiți facturile mai devreme, în loc de timp.
Nu toți creditorii raportează informații pozitive birourilor de credit
Atunci când vă construiți creditul sau gestionați scorul dvs. de credit, rețineți că mulți creditori raportează numai informații negative. A avea conturi la ei nu vă poate ajuta să vă măriți scorul, dar dacă plătiți cu întârziere sau sunteți în stare de nerambursare, aceștia vor raporta acest lucru.
Mulți au deschis conturi crezând că își vor îmbunătăți scorul de credit doar pentru a fi dezamăgiți. Fiecare creditor decide dacă să raporteze detaliile cardului de credit negativ pentru afaceri în raportul dvs. de credit personal. Singura modalitate de a ști este să-i dați să vă spună.
Un faliment mă va împiedica să obțin un împrumut pentru afaceri mici?
Deși un faliment va scădea scorul dvs. de credit 100-200 puncte și rămâne pe dosarul dvs. de credit timp de 7-10 ani, puteți începe imediat să vă îmbunătățiți creditul dacă sunteți dispus să utilizați creditori alternativi și să plătiți rate de dobândă mult mai mari.
În timp ce va fi mai dificil să obțineți un împrumut de afaceri mic dacă ați depus un faliment personal, este posibil. Deoarece poate aveți mai puțin datorii și nu mai puteți declanșa imediat falimentul, unii creditori vă pot considera chiar mai puțin riscanți.
Dar va trebui să faceți cumpărături. Există pași pe care îi puteți lua pentru a indica că sunteți un manager mai bun al creditului dvs. acum. Falimentele trebuie să fi fost complet evacuate. Cu cât mai mult a fost și cu cât ați păstrat datoria de atunci mai târziu, cu atât mai bine.
Există un loc în raportul dvs. de credit pentru a prezenta o scurtă explicație a evenimentelor majore care au cauzat dificultățile dvs. financiare și cum este diferită acum. Printre cauzele tipice se numără divorțul, facturile de spital, boala extinsă sau un accident de mașină.
Atunci când solicitați un împrumut, atașați o declarație cu privire la ceea ce a cauzat falimentul și explicați de ce nu mai este o preocupare. Fiți pregătit să explicați acest lucru și în mod nemotiv în persoană.
Este probabil ca un împrumut după faliment să aibă o rată a dobânzii mai mare sau să necesite mai multă garanție. Nu achiziționați datorii până când falimentul dvs. nu este încheiat fără a vorbi cu avocatul dvs. sau dacă vă puteți pune în pericol cazul.
Cum de a repara un scor de credit rău pentru a obține un împrumut de afaceri mici
Pentru mai multe informații, descărcați ebook-ul nostru gratuit Cum să vă fixați creditul: Îmbunătățiți-vă șansele de a obține un împrumut de afaceri mici.
Scor de credit pentru fotografie prin Shutterstock
1
