Proprietarii de afaceri mici suportă sarcina de economisire pentru pensionare și nu ar trebui să se bazeze pe vânzarea companiilor lor pentru a furniza securitatea financiară pe care o caută. Mulți proprietari adesea aruncă bani înapoi în afaceri, mai degrabă decât să-l ducă într-un plan avantajos. Vestea bună: creșterea în vârstă vă dă dreptul să faceți "contribuții suplimentare", menite să sporească economiile ca abordări de pensionare.
$config[code] not found Aveți nevoie de un împrumut pentru afacerea dvs. mică? Vedeți dacă vă calificați în 60 de secunde sau mai puțin.Cum de a scăpa de economii de pensii
1. Contribuții suplimentare la 401 (k) planuri
Contribuția maximă la reducerea salariilor la un plan de 401 (k) în 2017 este de 18.000 de dolari. Cu toate acestea, începând cu anul în care atingeți vârsta de 50 de ani, puteți crește contribuția cu 6.000 de dolari, pentru o contribuție totală de 24.000 de dolari. Contribuția de capturare de 6 000 USD este destinată să sporească economiile pentru pensionari pentru cei care se apropie de pensionare. Cu toate acestea, contribuțiile suplimentare pot fi făcute fără a ține seama de contribuțiile anterioare, astfel încât termenul este într-adevăr un termen defectuos. Atât sumele de bază, cât și cele ale contribuțiilor suplimentare pot fi ajustate anual pentru inflație. Găsiți mai multe informații în Publicația IRS 560.
2. Contribuții suplimentare la IRA simplă
Dacă compania dvs. are un IRA simplă, valoarea contribuției de bază pentru anul 2017 este de 12.500 USD. Cu toate acestea, începând cu anul în care atingeți vârsta de 50 de ani, puteți crește contribuția cu 3.000 $, pentru o contribuție totală de 15.500 $. Ca și în cazul planurilor 401 (k), atât sumele de bază, cât și cele ale dobânzii pentru SIM-urile IRA pot fi ajustate anual pentru inflație. Găsiți mai multe informații în Publicația IRS 560.
3. Contribuții suplimentare la IRA
Indiferent dacă aveți sau nu un plan de pensii calificat, puteți crește economiile de pensii prin IRA și IRA Roth. Dacă sunteți eligibil să faceți contribuții - există limite de venit pentru IRA Roth și limite de venit pentru IRA tradiționale pentru cei care participă la planurile de pensii calificate - puteți crește contribuțiile anuale. Contribuția de bază la un IRA tradițional sau Roth pentru anul 2017 este de 5.500 $. Cu toate acestea, începând cu anul în care atingeți 50 de ani, puteți crește contribuția cu 1.000 de dolari, pentru o contribuție totală de 6.500 de dolari. Limita de contribuție de bază poate fi majorată anual; suma contribuției de recuperare este stabilită prin lege. Aflați mai multe în Publicația IRS 590-A.
4. Contribuții suplimentare la HSA
Dacă aveți un plan de sănătate deductibil ridicat (HDHP), puteți contribui la un cont de economii de sănătate (HSA) pe bază de deducere fiscală. Limita contribuției anuale depinde de faptul dacă aveți acoperire de sine sau acoperire familială. Pentru 2017, limita de contribuție este de 3.400 USD pentru acoperirea de sine și 6.750 dolari pentru acoperirea familială. Cu toate acestea, începând cu anul în care atingeți vârsta de 55 de ani, puteți să vă măriți contribuția cu 1.000 $ (fiecare soț trebuie să aibă propriile HSA pentru a obține o contribuție suplimentară).
De ce este inclus acest program de economisire a sănătății într-un blog de economii la pensie? Motivul: Fondurile din HSA nu sunt supuse retragerilor necesare și nu sunt pierdute dacă nu sunt utilizate pentru îngrijiri medicale (nu există nici o caracteristică folosită sau pierduta pentru HSA). Și, de fapt, există un aspect important al economiilor la pensie. Fondurile retrase pentru a plăti pentru cheltuieli medicale calificate sunt scutite de taxe, dar fondurile pot fi retrase în alte scopuri. Atunci când fondurile sunt utilizate în alte scopuri, sunt impozabile și supuse unei pedeapsă de 20%. Cu toate acestea, pedeapsa nu se aplică distribuțiilor după vârsta de 65 de ani. Cu alte cuvinte, dacă contribuiți la un HSA și nu utilizați banii pentru asistență medicală, puteți să-l utilizați fără penalități pentru a suplimenta veniturile din pensionare. Găsiți mai multe informații în Publicația IRS 969.
Notă: Legea privind sănătatea americană, care este în prezent în curs de examinare în cadrul Congresului, ar:
- Măriți limita de contribuție de bază la suma costurilor extrase din buzunar pentru un plan de sănătate cu nivel ridicat de deductibilitate (de exemplu, 6,650 USD pentru acoperirea de sine și 13,300 dolari pentru acoperirea familială în 2018)
- Tăiați pedeapsa la 10%
- Permiteți capturarea contribuțiilor pentru fiecare soț / soție unui singur HSA
- Tratați medicamentele fără prescripție medicală ca și cheltuieli calificate (nu este necesară prescrierea medicului).
5. Întârzierea prestațiilor de securitate socială
Puteți începe să colectați prestațiile de securitate socială la vârsta de 62 de ani, dar beneficiile vor fi reduse pe viață. Aveți posibilitatea să colectați beneficii fără reducere la vârsta de pensionare completă, care este de 66 de ani pentru cei născuți între 1943 și 1954. Cu toate acestea, vă puteți mări beneficiile lunare prin întârzierea prestațiilor care depășesc vârsta de pensionare completă. Mai exact, beneficiile sunt majorate cu 8% pe an. Astfel, o persoană cu vârsta de pensionare completă de 66 de ani, care întârzie să beneficieze până la vârsta de 70 de ani, ar vedea că beneficiile au crescut cu 132%. Nu există o creștere suplimentară pentru amânarea beneficiilor după vârsta de 70 de ani. Utilizați un calculator de la Administrația de Securitate Socială pentru a determina efectul pensionării cu întârziere asupra beneficiilor dvs.
Concluzie
Dacă ați ajuns la vârsta mijlocie și nu sunteți încrezători în măsura în care economiile dvs. de pensii au crescut, căutați oportunități de recuperare. Economiile suplimentare pentru anii care se apropie de pensionare se pot traduce într-o securitate financiară mai mare în anii de pensionare.
Pensie fotografie prin Shutterstock
1
