Capitalul mic de afaceri suferă modificări majore în S.U.A. Având suficiente fonduri pentru a pompa în capitalul de lucru pentru finanțarea marketingului, a personalului, crearea de noi produse și multe altele, este esențială pentru creșterea și succesul afacerilor mici.
Căutarea unui astfel de capital mic de afaceri rămâne o provocare pentru antreprenorii, mulți dintre aceștia achiziționând fonduri din alte surse decât băncile.
Mulți creditori alternativi se îndepărtează de formele tradiționale de creditare, oferind o abordare mai cuprinzătoare și mai hibrizată a capitalului întreprinderilor mici. Este o abordare care combină resurse precum capitalul de lucru, avansurile în numerar și finanțarea facturilor.
$config[code] not foundÎn aceste zile, entitățile folosesc termeni diferiți, iar opțiunile de dunsing cum ar fi capitalul de lucru și avansurile în numerar se contopesc. Mulți finanțatori alternativi sunt hibrizi care folosesc terminologia interschimbabil.
Aveți nevoie de un împrumut pentru afacerea dvs. mică? Vedeți dacă vă calificați în 60 de secunde sau mai puțin.Surse alternative de capital de afaceri mici
Dacă sunteți un antreprenor care caută un capital crucial pentru afaceri mici, pentru a vă asigura succesul și creșterea economică, aruncăm o privire la sursele alternative de finanțare de mai jos.
Avansuri de comerciant
PayPal a fost unul dintre liderii în acest domeniu, în special în lumea afacerilor online. Puteți să solicitați un avans de numerar în comerț în câteva minute cu PayPal și să obțineți termeni flexibili care vă permit să vă răscumpărați împrumutul în timp ce primiți plata, ceea ce înseamnă că nu trebuie să vă faceți griji cu privire la modul în care finanțarea vă poate afecta negativ fluxul de numerar.
Capital Square a fost un alt inovator pe piața avansurilor comerciale. Aplicarea este rapidă și simplă, spune compania. După aprobare, fondurile sunt depuse în contul dvs. bancar imediat ce va fi următoarea zi lucrătoare. Procesul de returnare a creditelor este, de asemenea, simplu, cu deducerea automată convenabilă din vânzările de cărți zilnice, ceea ce înseamnă că nici măcar nu trebuie să vă gândiți la rambursări.
factoring
Factura de finanțare este o opțiune alternativă de creditare dacă aveți bani legați în facturi neachitate. Companiile precum Segway Financial oferă o alternativă la avansurile comercianților. După cum explică Hanna Kassis, expert la Segway Financial, cu avansuri în numerar negustor, este necesară o istorie a fluxului de numerar, dar afacerea dvs. mică nu are nevoie să furnizeze garanții.
Agenția de factoring de dimensiuni mici, pe de altă parte, necesită facturi reale, iar aceste creanțe și facturi sunt utilizate ca garanție. Prin urmare, motivul este uneori numit un împrumut în avans.
Kassis adaugă: "Companiile care se califică pentru factoring sunt de obicei B2B în condiții nefavorabile. Această întârziere a plății ar putea fi rezultatul vânzării de către vânzător pentru a obține o afacere sau vânzătorul care o oferă, deoarece aceștia cheltuiesc destui bani pe care îi pot impune termenii tranzacției ".
Credite online
Platformele de creditare online cum ar fi Biz2Credit se specializează în acordarea rapidă a împrumuturilor pentru întreprinderile mici - și la rate relativ scăzute. Biz2Credit oferă finanțare întreprinderilor mici în doar 24 de ore, pentru rate de până la 6,5%.
O gamă largă de împrumuturi sunt disponibile în scopuri specifice, cum ar fi finanțarea echipamentelor, finanțarea imobiliară, împrumuturile de franciză, împrumuturile pentru întreprinderi mici, împrumuturile de afaceri pentru credite neperformante și multe altele. Împrumuturile de pornire sunt, de asemenea, disponibile pentru a ajuta la înființarea de noi companii.
Credite de afaceri negarantate
Un alt tip nou de creditare alternativă este împrumutul de afaceri negarantat, care depinde de aspectele afacerii dvs. dincolo de scorul de credit.
În schimb, companii precum SnapCap utilizează factori precum performanța vânzărilor pentru a determina dacă o afacere este eligibilă pentru finanțare. Această platformă simplificată de creditare are un timp de reacție rapidă de doar 48 de ore de la depunerea cererii de credit până la primirea banilor. SnapCap oferă împrumuturi negarantate întreprinderilor mici între 5.000 și 600.000 de dolari.
Linii de credit
Puteți aplica pentru acces rapid la capitalul de lucru prin linii de credit. De exemplu, Kabbage oferă linii de credit de până la 250.000 USD prin intermediul platformei sale de creditare. Aveți posibilitatea să alegeți între 6 și 12 luni cu Kabbage. În plus, puteți începe să utilizați fondurile Kabbage imediat și să vă întoarceți la împrumutător atunci când aveți nevoie de mai mult capital pentru a vă dezvolta afacerea.
Spre deosebire de creditorii tradiționali, Kabbage aprobă împrumuturile prin analizarea datelor din viața reală, nu doar a scorului de credit. Merită menționat faptul că procesul de aprobare este destul de transparent și durează doar câteva minute.
Pe de altă parte, trebuie să plătiți împrumuturile în termen de șase luni.
Pentru a fi eligibil, trebuie să fii în afaceri pentru un an sau mai mult și să câștigi peste 50.000 de dolari pe an. Până în prezent, compania Kabbage a finanțat peste 1 miliard de dolari pentru a ajuta întreprinderile mici să crească.
Credite de capital de lucru
Alți creditori oferă împrumuturi de capital de lucru, dar au mecanisme în loc, care pot face găsirea mai ușoară. Companii precum Fundația oferă întreprinderilor mici un împrumut de capital de lucru de până la 500.000 de dolari.
Procesul de solicitare online durează aproximativ 10 minute, urmată de o analiză inițială imediată a creditului. Analiza constată dacă sunteți sau nu un bun împrumut de capital circulant. Odată ce cererea dvs. este aprobată, este nevoie de trei zile lucrătoare pentru ca fondurile să ajungă la cont.
Fundația parteneră la bănci și alte instituții pentru a-și furniza împrumuturile pentru afaceri. Cea mai mare provocare cu Fundația este criteriile de eligibilitate. Dacă afacerea dvs. nu a funcționat timp de cel puțin doi ani și nu generează cel puțin 100 000 USD pe an, cererea dumneavoastră va fi respinsă automat.
Finanțele dvs. vor juca un rol major în determinarea faptului dacă cererea dvs. este sau nu aprobată. Pe lângă alte criterii menționate mai sus, trebuie să aveți cel puțin trei angajați și un credit personal bun.
Împrumuturi pe termen scurt și lung
Pentru împrumuturile pe termen scurt și lung, companii precum OnDeck oferă o mare flexibilitate. Această companie oferă două opțiuni de finanțare flexibile pentru întreprinderile mici - linii de credit de până la 100.000 dolari și împrumuturi pe termen până la 500.000 dolari.
Ratele sunt competitive, ajungând la 13.99 RAP pentru liniile de credit și 9.99% AIR pentru împrumuturile pe termen. Aplicațiile pentru finanțarea OnDeck sunt extrem de rapide, în jur de zece minute și puteți primi finanțare în doar 24 de ore.
Cu toate acestea, PeDeck nu oferă împrumuturi negarantate. Deci, atunci când o afacere are un împrumut pe termen de la OnDeck, o garanție generală este plasată pe activele afacerii până când împrumutul este plătit. De asemenea, proprietarul afacerii trebuie să ofere o garanție personală pentru împrumut.
Pentru a vă califica, trebuie să fiți în afacere de cel puțin un an, să aveți un scor de credit de 500+ și un venit anual de peste 100.000 de dolari în ultimele 12 luni.
Credite mici
Companiile precum Accion oferă microîntreprinderilor mici întreprinderi pentru a achiziționa echipament de afaceri vital, inventar sau pentru capital de lucru. Accion împrumută întreprinderilor noi și antreprenorilor, cu fiecare împrumut conceput pentru a-și satisface nevoile individuale.
Pentru companiile care au nevoie de fonduri pentru a crește, Accion oferă împrumuturi în intervalul de 500-100.000 $. Microlioarele pot fi folosite pentru a achiziționa inventar, pentru a actualiza echipamentele sau pentru a utiliza capitalul operațional.
Este nevoie de aproximativ 15 minute pentru a aplica pentru împrumutul de afaceri mici. Trebuie doar să oferiți informații de bază despre afacerea dvs. pentru a începe.
Cel mai mare dezavantaj este că trebuie să oferiți garanții și capitaluri proprii pentru a fi eligibil pentru împrumut. Garanțiile ar putea include bunurile imobile, dacă sunt libere și clare.
Pentru a vă califica, trebuie să vă arătați capacitatea de a rambursa datoria, precum și dovada veniturilor și veniturilor. De asemenea, trebuie să fiți în stare bună cu creditorii și să aveți un scor de credit de 500 sau mai mare.
Imagine: Kabbage
Mai multe în: Small Business Growth 3 Comentarii ▼
