În ciuda titlului din acest articol, băncile comunitare nu vor merge să cârtească și să moară cu totul mâine.
Cu toate acestea, industria bancară din S.U.A. sa consolidat în ultimii 15 ani. Marele gâfâi pe mic. Ca urmare, băncile continuă să devină mai mari. Este mai greu să găsești bănci mici.
Acest lucru ar putea însemna că este dificil pentru întreprinderile mici să obțină împrumuturi în viitor. Și, cel puțin, se va schimba chipul sectorului bancar pentru întreprinderi mici - în parte, spre bine și în parte, spre rău.
$config[code] not foundPotrivit cercetărilor de la Celent, băncile mai mici sunt pe cale să devină o specie pe cale de dispariție. Între 1992 și 2008, numărul băncilor comerciale americane cu active sub 100 milioane dolari a scăzut dramatic, numărul acestora scăzând cu 5.410 (de la peste 8.000 la mai puțin de 3.000 de bănci din această gamă de dimensiuni).
Volumul depozitelor deținute de aceste bănci mai mici a scăzut, de asemenea. Astăzi, primele cinci bănci din Statele Unite au aproape 40% din totalul depozitelor. Așa cum arată această diagramă din raportul de cercetare Celent, băncile mai mici depozitează sângerări, cantitatea de deposturi deținute de băncile mici scăzând în fiecare an din 1992:
Băncile mari pot spori eficiența operațională datorită economiilor de scară. Raportul menționează: " Funcționarea unei bănci necesită o anumită cantitate de scară, iar acest nivel crește din cauza creșterii cerințelor de reglementare, a sprijinului canalului și a suportului pentru produse "Astfel, există o mare presiune pentru bănci să se consolideze și să devină mai mari, astfel încât acestea să devină mai eficiente și mai profitabile. Cu alte cuvinte, este posibil ca ei să nu-și poată permite să rămână mici.
Deci, ce are de-a face cu afacerile mici? Ei bine, înseamnă că, pe măsură ce băncile mai mici dispăreau, întreprinderile mici, mai ales în zonele rurale, fără o mulțime de bănci concurente, ar putea avea mai mult timp să obțină împrumuturi în viitor.
De mult timp am susținut că principalul avantaj al unei bănci comunitare asupra unei bănci mai mari este dacă aveți nevoie de un împrumut. Dezvoltând o relație personală cu ofițerul local de creditare dintr-o mică bancă comunitară, în calitate de proprietar de afaceri, puteți obține o împușcare mai bună pentru obținerea unui împrumut de afaceri în condiții favorabile, în special în situații de frontieră.
Dar băncile mai mari pot fi o veste bună și pentru întreprinderile mici. Dacă sunteți în căutarea celor mai sofisticate produse bancare; servicii bancare on-line avansate și tehnologie de plată a facturilor; rețele extinse de sucursale / ore - băncile mai mari merg de obicei peste băncile mai mici. Gama mai largă de produse bancare și comoditatea serviciilor bancare online și orele mai lungi - oferite în mod obișnuit de băncile mai mari - reprezintă o dezvoltare pozitivă pentru întreprinderile mici.
Pentru afacerea dvs. mică, trebuie să decideți ce doriți mai mult. Mergeți pentru o bancă mai mare care vă oferă un fel de servicii sofisticate și produse bancare care vă pot ajuta să vă faceți afacerea mai productivă, mai eficientă și profitabilă? Sau mergeți la o bancă mai mică, unde puteți avea acces la factorii de decizie și puteți crea o relație care să vină la îndemână pentru un împrumut de afaceri?
Între timp, guvernul federal plătește băncile sănătoase pentru a prelua băncile mai slabe în cadrul sistemului de salvare a sistemului financiar din 2008. De exemplu, dacă te uiți la această listă de bănci care obțin banii TARP, vei observa că mulți nu sunt chiar în dificultate. Unii au făcut deja "căsătorii aranjate", cum ar fi PNC care a dobândit repede National City Bank cu unele dintre banii TARP. Asta înseamnă că această tendință de consolidare nu va continua, ci va crește probabil - iar băncile mici și mijlocii pot să dispară mai repede decât oricând.
26 Comentarii ▼
