Departamentul de trezorerie al unei bănci este responsabil pentru echilibrarea și gestionarea fluxului de numerar zilnic și a lichidității fondurilor în cadrul băncii. De asemenea, departamentul gestionează investițiile băncii în valori mobiliare, instrumente valutare și numerar.
Fluxul de numerar net
Departamentul trezoreriei trebuie să se asigure că banca are suficientă lichiditate - disponibilă în numerar - pentru a acoperi plățile nete în numerar. Plățile în numerar reprezintă cecuri și transferuri bancare contractate în contul clientului. Aceste plăți sunt compensate prin fonduri care vin în bancă din depozitele clienților și transferurile bancare primite. Lichiditatea zilnică netă este gestionată fie prin cumpărarea de bani pentru acoperirea deficitelor fie prin vânzarea de bani către alte bănci pentru depășiri ale fluxului de numerar.
investiţii
Departamentul de trezorerie este responsabil de evaluarea, siguranța și rentabilitatea portofoliului de investiții al băncii, provenite din excesul de fonduri care nu sunt utilizate pentru generarea împrumuturilor pentru clienți. Aceste investiții variază de la fondurile overnight plasate împreună cu alte bănci către titlurile de trezorerie americane pe termen lung.
Videoclipul zilei
Ți-a fost adus de Sapling, care ți-a venit prin SaplingManagementul riscurilor
Departamentul de trezorerie gestionează activele de investiții și riscul de lichiditate, prin compararea lor cu partea de depozit a băncii. Fluxul combinat de fonduri și ratele dobânzilor din împrumuturi și investiții trebuie să depășească cel al depozitelor pentru fiecare perioadă analizată.
