Atunci când JPMorgan Chase și-a lansat câștigurile pentru trimestrul al patrulea pentru 2013, a anunțat că a acordat credite de 19 miliarde de dolari întreprinderilor mici din S.U.A. Cifra sună impresionantă, dar se opune în comparație cu creditele de 589 de miliarde de dolari acordate marilor corporații.
Acest lucru nu trebuie să surprindă pe nimeni. Cele mai mari bănci din țară (10 miliarde de dolari + active) preferă să ofere capital "întreprinderilor mici" care au venituri medii sau mai mari de 10 milioane de dolari. În timp ce este încurajator faptul că rata de aprobare a creditelor bancare pentru întreprinderile mici a atins 17,6%, potrivit datelor Biz2Credit Small Business Lending din decembrie 2013, mulți dintre aceștia sunt interesați în primul rând de împrumuturi pentru "întreprinderile mici" mari (Da, acesta este un oximoron.)
$config[code] not foundPentru multe dintre băncile mari, împrumuturile mici sunt hârtie intensivă și, astfel, costă mai mult pentru procesare. Acesta este motivul pentru care preferă să ofere credite non-SBA, care de obicei necesită mai multe formulare și documentație și, prin urmare, necesită mai mult timp pentru procesare.
Băncile mici, care, de obicei, nu au același tip de recunoaștere a mărcii, nu își pot permite să fie la fel de choosy. Adesea, ele sunt o alegere secundară deoarece consumatorii tind să meargă la numele pe care îl cunosc mai întâi. Mai mult, din cauza cantității de publicitate pe care băncile mari le-au investit în publicitate pentru a-și promova micile împrumuturi de afaceri, antreprenorii merg la cei mai mari jucători.
Din păcate, deși ratele de aprobare a creditelor bancare mari sunt în prezent la înălțimi post-recesiune, acestea nu abordează procentul cererilor de credite acordate de băncile mici (aproape 50%). Creditorii alternativi, alcătuit din microlendere, companii de avans în numerar, aprobă mai mult de două treimi din solicitările lor.
Iată cum se pot schimba lucrurile:
1) Întrucât acestea continuă să fie împiedicate de băncile mari, debitorii vor continua să compare magazinul și să caute alternative către marile bănci. Mulți vor folosi Internetul pentru a găsi cele mai bune oferte. Proprietarii de afaceri mici vor asigura capitalul băncilor comunitare, creditorilor alternativi și din ce în ce mai mult investitorilor instituționali care sunt înfometați să facă tranzacții.
2) Băncile mari pot îmbunătăți și actualiza tehnologia. Este încă uluitor faptul că multe dintre cele mai mari instituții financiare din țară nu permit solicitările de împrumut online sau semnăturile electronice. Ceea ce face acest lucru atât de derutant este faptul că marile bănci de nume de nume au mai multe resurse vaste pentru a investi în upgrade-uri.
Se poate observa creșterea ascendentă a creditorilor alternativi ca dovadă că atunci când există un gol pe piață, gaura este umplută rapid. Conturile de încasat și creditorii în avans au folosit avantajul tehnologic și au făcut ca capitalul să fie mai ușor accesibil. În multe cazuri, viteza este adesea mai importantă pentru debitori decât ratelor scăzute ale dobânzilor.
De exemplu, dacă aveți nevoie de capital de lucru pentru a efectua salarizarea, nu puteți aștepta trei luni pentru un împrumut SBA. Angajații doresc să fie plătiți în timp util și probabil că nu vor aștepta o perioadă lungă de timp fără plată.
O serie de bănci mari, cum ar fi TD Bank, Union Bank și altele, investesc în modernizări și devin mai active în împrumuturile pentru întreprinderile mici. Căutați alții să-și urmeze exemplul în 2014.
Bank Concept fotografie prin Shutterstock
Mai multe în: Biz2Credit 10 Comentarii ▼
