Așa că, înainte de a ne scufunda, ce anume vreau să spun prin a-ți "răni" afacerea? Ei bine, aceste greșeli de creditare și împrumuturi ar putea face oricare dintre următoarele (desigur, nu este o listă completă):
- Incetiniti cresterea
- Dauneaza-ti brand-ul
- Faceți diferența între un profit și o pierdere
- Aduceți afacerea dvs. la eșec
Cel puțin vă veți încetini creșterea sau vă limitați de la a fi capabil să se ocupe de bilele curbe care fac parte din ciclurile de viață ale afacerii. De asemenea, este important să precizăm că este evident că vorbim doar despre soluții de capital de împrumut - împrumuturi de bani. Nu vom discuta despre greșelile de finanțare a capitalului propriu realizate cu CV-urile, îngeri, firme de private equity și așa mai departe.
Peisajul creditelor și împrumuturilor nu numai că a scăzut de la nivelurile pe care le vedem în 2005 și 2006, dar a devenit și mai puțin consecvent și se schimbă în mod constant. Asta înseamnă că trebuie să fii pregătit pentru o varietate de factori care pot fi frustranți, chiar dacă lucrezi cu un individ expert sau companie în arena de finanțare a afacerilor mici.
De fapt, companii precum Capital Capital Training Group și Comput Profit valorifică nevoia imensă de consultanți de încredere cu experiență în domeniul creditelor de afaceri și de creditare prin oferirea de oportunități de carieră și formare persoanelor care caută o nouă oportunitate de carieră ca un împrumut de afaceri mic agent. Există o astfel de necesitate ca ambele companii să fie înghițite de noi stagiari.
Linia de fund: Dacă aveți o înțelegere corectă a opțiunilor dvs. de împrumut, aceasta ar trebui să creeze așteptări realiste. Și dacă aveți cele două componente cheie, atunci sunteți la jumătatea drumului.
Acestea sunt cele mai mari cinci greșeli pe care le-am văzut de la debutul crizei creditelor din 2008:
1. Utilizarea cardurilor personale de credit pentru afacerea dvs.
Potrivit grupului consultativ Meredith Whitney, 82% dintre proprietarii de afaceri mici folosesc cardurile de credit ca o "parte vitală" a strategiei globale de finanțare. Problema este că majoritatea proprietarilor de afaceri mici folosesc cardurile lor de credit în mod greșit. Ei folosesc carduri de credit personale sau folosesc cărți de credit de afaceri care se raportează efectiv la raportul lor de credit personal.
Capital One și Discover Card sunt două dintre cele mai populare carduri de credit de afaceri care își raportează activitatea la raportul dvs. de credit personal. Ca rezultat, ele nu sunt altfel decât utilizarea cardurilor de credit personale ca instrument de finanțare pentru afacerea dvs. Când utilizați carduri personale în locul cărții de credit de afaceri potrivite, vă răneați scorurile FICO, vă deteriorați dosarul de credit și pierdeți șansa de a vă separa creditul personal și de afaceri.
Am văzut sute de proprietari de afaceri mici în ultimul an care au nevoie de fonduri suplimentare pentru a-și dezvolta afacerea și nu au putut să o primească dintr-un singur motiv: din cauza impactului utilizării cardurilor de credit personale sau a cărților de credit de afaceri greșite pentru afaceri.
2. Folosirea fondurilor împrumutate pe calea greșită
Odată ce sunteți aprobat și primiți finanțarea dvs., de îndată ce sunteți în vârstă cel mai apropiat persoană, este timpul să vă asigurați că utilizați banii în mod corespunzător. Este destul de greu pentru a obține finanțare în zilele noastre, așa că nu-l cheltuiți fără un plan. (Vorbim despre finanțarea capitalului circulant aici. Dacă beneficiați de finanțări imobiliare sau de echipamente, acest lucru este minunat, dar de obicei nu mai este disponibilă nici o finanțare discreționară pe masă pentru a vă petrece.)
Vorbim despre activitățile generatoare de venituri (RGA). Asigurați-vă că un procent bun din acest împrumut sau linia de credit este utilizat pentru a genera venituri suplimentare pentru a-ți dezvolta afacerea. Îmi place o combinație de eforturi pe termen scurt (o campanie de marketing sau publicitate sau poate o serie de expoziții comerciale pentru a construi expunerea și a dezvolta relații cheie), eforturi pe termen lung (construirea brandului, inițiative de social media, construirea unui credit de afaceri etc.) și poate că are nevoie de ceva "situația mea".
Un exemplu de "situație în care am nevoie" ar fi să plătiți cardurile de credit personale (dacă nu ați citit acest articol în timp), astfel încât să puteți crește scorurile FICO și să obțineți fonduri suplimentare. Un alt exemplu ar fi să vă oferiți un salariu mic timp de câteva luni, în timp ce treceți într-un rol cu mai mult timp în afaceri sau să vă plătiți din fonduri pe care le-ați cheltuit deja pentru afacere.
3. Garantarea garanției excesive cu primul împrumut sau linia de credit
Creditele pentru afaceri mici se schimbă în mod constant, iar proprietarii de afaceri mici cred că creditorul este nebun să spună că nu, pentru că oferă o rată a dobânzii mai mare decât cea acceptabilă sau pentru că nu a respectat așteptările lor din orice alt motiv. Adăugați toate acestea și aveți o furtună perfectă.
Atât de dificil ca atunci când nu lucrați cu un împrumutat cu experiență sau cu un consultant mic de afaceri, încercați să nu acordați creditorului garanție dacă nu aveți nevoie. Și cu siguranță nu lăsați creditorul să ia o sumă excesivă de garanție sau veți avea probleme în a obține următorul împrumut atunci când acest uriaș contract de schimbare a jocului vine în felul tău care va crește afacerea dvs. exponențial.
4. Efectuarea propriilor cercetări și obținerea greșită a acestora
Cred că dacă ați fost acuzat de o crimă gravă, probabil că nu v-ați hotărî să vă reprezentați pe voi înșivă sau să vă apărați în instanță. Deci, dacă peisajul de creditare și împrumut este atât de provocator, dificil și mereu în schimbare, atunci de ce încercați să vă dați seama de unul singur? Am învățat o lecție periculoasă în zilele de bani ipotecari ușor, atunci când site-urile pe care le puteți alege dintr-o listă lungă de creditori și oferte a devenit o modalitate populară de a găsi credite ipotecare.
Principiul din spatele acestor site-uri este că, dacă vorbiți cu suficiente companii ipotecare, tu puteți afla ce este cel mai bun împrumut pentru situația dvs. Nu uitați că este posibil să nu aveți nicio idee despre taxele ascunse, ratele de teaser și tactica "momeală și comutator" folosită de creditori și brokeri și nu ați avut niciodată cursuri de credit, HUD-1 și cum să citiți 50- plus pachetul de închidere a ipotecilor pentru pagini. Cu toate acestea, sunteți suficient de inteligenți pentru a lua deciziile corecte - fără ajutor profesional - despre cea mai mare datorie pe care o veți crea vreodată. Știu că sunteți o excepție de la regula, dar pentru cei mai mulți "alți oameni" este problematică.
Majoritatea băncilor aprobă mai puțin de 10% din cererile de împrumut pe care le primesc de la proprietarii de întreprinderi mici. Multe din cele 10% nu primesc fonduri atât de mari cât au nevoie sau trebuie să renunțe la o mulțime de garanții prețioase pentru a obține finanțarea. Tu faci matematica. Vrei să fii unul dintre puținele care primesc tot ce au nevoie de la bancă, fără să angajeze o garanție excesivă? Știți unde să vă întoarceți pentru a obține cea mai bună finanțare posibilă după ce banca spune că nu? Majoritatea proprietarilor de afaceri mici au nevoie de un consilier bun. Chiar și cu asistență, obținerea finanțării este încă o provocare, dar cel puțin veți fi în mâini bune.
5. Nu tratarea creditului dvs. personal ca fiind activ (este sau nu)
Este foarte simplu. Sunteți proprietar de o mică afacere, astfel încât să vă înscrieți pe linia punctată atunci când obțineți finanțare. Da, prietenilor mei care construiesc credit de afaceri, am carduri Staples și carduri de gaz și o linie Dell de credit care nu necesită o garanție personală, dar acestea sunt excepții și au limitări. Vorbim despre majoritatea împrumuturilor și liniilor de credit pe care proprietarii de afaceri le caută.
Creditul dvs. personal face parte din criteriile de subscriere (întotdeauna, pentru soluții de creditare bancară și, adesea, pentru soluții nebancare). Creditul personal este fie un activ pentru afacerea dvs., fie o datorie. Dacă este un bun, atunci păstrați-l și păstrați-l și îl utilizați în felul potrivit. Dacă este o răspundere, atunci faceți ceva în legătură cu aceasta. Găsiți un profesionist de credit care vă poate ajuta. Vă rugăm să nu găsiți un alt debitor ipotecar care acum face "reparații de credit" în plus față de alte trei locuri de muncă. Găsiți un profesionist care vă poate ghida și transforma această datorie într-un activ.
Acestea sunt câteva greșeli comune pe care le-am văzut pe micile proprietari de afaceri. Vom face toate greșelile, dar sper că unele dintre greșelile mele și câteva dintre ceea ce am văzut vă vor ajuta să faceți o decizie mai puțin rea și o decizie mai bună în timp ce faceți un pas în direcția corectă pentru a începe, a construi sau să vă dezvoltați afacerea.
13 Comentarii ▼
