Guvernul federal american a spus că Marea Recesiune sa încheiat în iunie 2009. Din păcate, este cel puțin trei ani și numărarea unui climat economic foarte dificil pentru mulți oameni. Nu sunt doar protestatarii de la Occupy Wall Street sau din comunitatea locală; este orice proprietar de afaceri mic. De ce sunt atât de supărați?
Pentru proprietarii de afaceri mici, mari bănci comerciale le-au adus în această mizerie și acum le împiedică să iasă din afară. Bancherii au devenit la fel de respectabili ca și vânzătorii de mașini folosite. Marile bănci comerciale care practicau politici de creditare neprofitabile care au fost considerate "prea mari pentru a eșua", în cazul în care guvernul federal a ajutat-o prin programul "Relief Assets Relief Programme". În timp ce cea mai mare parte a 245 miliarde de dolari TARP pe care a investit-o în bănci a fost rambursată nu fac prea mult cu profitul. Absolut, nimic pozitiv.
Robert Eyler, profesor de economie la Universitatea de Stat din Sonoma din Rohnert Park, California, oferă o perspectivă șocantă asupra situației actuale a sectorului bancar. Înainte de recesiunea din 2008, el afirmă că băncile aveau aproximativ 2 miliarde de dolari în active pe care nu le-au împrumutat. Astăzi, au 1.5 mii de miliarde de dolari pe mână!
"Suntem împrumutați!" Este un semn popular în fața multor bănci în aceste zile. Acesta îi invită pe proprietarii de afaceri mici să solicite un împrumut, chiar dacă șansele lor de a obține unul sunt foarte scăzute. Ce este mai rău, băncile tachinează afacerile mici, prin publicitatea ratelor scăzute ale dobânzilor la împrumuturi. Când am întrebat la banca mea locală despre cine se poate califica, răspunsul a fost: "Nu mulți!" Acum trebuie să-i explic fiii adolescenți că băncile obișnuiau să împrumute bani, nu doar să perceapă taxe pentru a-ți păstra banii sau pentru a da cafea, cookie-uri și dulciuri în zilele de sâmbătă. (Când fiul meu ma întrebat de ce era un gardian la bancă, i-am spus că ar trebui să se asigure că nimeni nu a cerut un împrumut.)
Paradoxal, acum antreprenorii trebuie să demonstreze că nu au nevoie de un împrumut pentru a obține acel împrumut. Acest lucru amintește de o glumă care spune că băncile vă vor oferi o umbrelă atunci când nu plouă, dar luați-o departe când începe să furtună. Fără credit, devine foarte dificil pentru majoritatea proprietarilor de afaceri mici să-și extindă companiile, și asta este exact ceea ce economia are nevoie. Băncile comerciale mari ar trebui să fie rușine de cât de puține dintre fondurile disponibile au fost împrumutate din 2009.
În același timp, băncile stochează în numerar, taxele lor cresc pe aproape totul. Opinia publică a contracarat recent Bank of America de la plata taxelor pentru utilizarea cardului său de debit. Cu toate acestea, banca medie are 49 de taxe diferite, variind de la 1,50 dolari la 175 USD. Printre acestea se numără taxe pentru:
• Protecția de tip overdraft • Utilizarea unui aparat ATM • Primirea sau trimiterea unui transfer bancar • Efectuarea de copii ale declarațiilor sau cecurilor • Înlocuirea unui card de debit • Nu aveți suficiente tranzacții lunar • Nu depuneți bani într-o anumită lună • Închiderea prea rapidă a contului • efectuarea de transferuri online către alte bănci
Acest lucru a determinat un răspuns al proprietarilor de afaceri mici pentru a-și muta conturile către băncile comunitare și uniunile de credit. De fapt, 5 noiembrie 2011, a fost proclamată Ziua Națională de Transfer al Bancilor, care a încurajat 40.000 de persoane să deplaseze 80 milioane de dolari pentru sindicatele de credit mai puțin costisitoare. De fapt, Asociația Națională a Creditului a raportat că, între 29 septembrie și 5 noiembrie, 650 000 de persoane s-au alăturat uniunilor de credit, mai mult decât în 2010. Nu este surprinzător faptul că, în sectorul bancar cu amănuntul, mai mulți clienți aleg serviciile financiare ale Wal-Mart față de cele ale bănci. Vina nu este doar pe directorii băncii. Într-un efort exagerat al guvernului federal de a se asigura că nu se va produce o altă eșec bancar politic, FDIC a impus reguli foarte stricte de creditare. Este mult mai dificil pentru bănci să împrumute bani, chiar dacă liderii politici împing public aceleași bănci să facă mai mult cu SBA. Noile legi impun FDIC să stabilească cerințe minime de capital de levier și cerințe minime de capital bazate pe risc pentru toate băncile. De asemenea, băncile efectuează plăți către Fondul de asigurare a depozitelor FDIC, pe baza activelor interne totale minus capitalul propriu al băncii. FDIC stabilește noi ponderi ale primelor de asigurare la active, în cazul în care băncile cu ratinguri de siguranță mai ridicate obțin rate mai scăzute. Cu alte cuvinte, dacă împrumutați mai puțin, plătiți mai puțin. De fapt, cele mai mari bănci cu active în valoare de 50 de miliarde de dolari sunt de asemenea obligate acum să demonstreze FDIC modul în care își vor dezmembra și vinde activele dacă ar fi în pericol să nu reușească. Proprietarii de afaceri mici nu mai pot aștepta pendulul să se întoarcă înapoi la partea de creditare a cărții. FDIC trebuie să ia măsuri pentru a permite și instrui băncile să facă împrumuturi pentru întreprinderile mici. Ei ar trebui să creeze un fond pentru întreprinderile mici din profitul de 20 de miliarde de dolari pe care guvernul federal la făcut din partea TARP. Acest "Fond de Ajutor Small Business" ar dubla mai mult decât împrumuturile disponibile în prezent prin SBA. Dacă întreprinderile mici sunt într-adevăr cheia unei redresări economice generale, FDIC, SBA și guvernul federal trebuie să plătească mai mult decât un serviciu. Băncile stabile și bogate sunt încă un eșec al economiei și al fiecărui proprietar al unei întreprinderi mici care participă la aceasta. Ce credeți că soluția se referă la mizeria de creditare pentru întreprinderi mici? Ce cale ar trebui să fie luată? Protestați fotografia prin Shutterstock
