Spune că ești legat de bani. Nu aveți nevoie exact de un împrumut pentru afaceri mici și nici nu aveți timp să treceți prin procesul de aplicare. Deși așteptați ca mai multe facturi să fie plătite de clienți mari în următoarele săptămâni sau luni, aveți nevoie acum de bani pentru a vă plăti angajații și vânzătorii. Care este soluția?
Conturile de finanțare sau de factoring pot fi o opțiune pentru dvs. - în funcție de industria dvs. și de natura afacerii dvs.
$config[code] not foundCe este finanțarea contabilă?
Conturile de finanțare de încasat implică împrumutul împotriva creanțelor dvs. sau vânzarea creanțelor dvs. către o companie care vă va plăti o sumă echivalentă cu suma facturată datorată dvs., mai puțin o reducere. Valoarea reducerii variază în funcție de mărimea tranzacției, gradul de risc pe care trebuie să îl ia compania de finanțare (uneori numită "factor") pentru a colecta suma datorată și alte aspecte. Ai obține mai mult pentru o factură plătibilă de către o companie cu chip albastră care se va termina în curând față de una care este, de exemplu, 90 de zile în urma datoriei de către un plătitor slab.
Factoring a fost în jur de 500 de ani, spune Dan Casey de AccountsReceivableFinancing.com. El observă că implică:
"… procesul de vânzare a drepturilor dvs. de a colecta o factură. Cumpărătorul de factor / factură plătește un procent ridicat din valoarea nominală a facturii prima zi. La colectare, factorul finanțează soldul valorii facturii minus taxele pentru serviciul respectiv. „
Iată o defalcare a diferitelor tipuri de conturi de finanțare:
Prin urmare, cu aceste tipuri de servicii, puteți fie să împrumutați banii pe care vă așteptați să vi-l primiți în curând, fie să vindeți factura în sine la o reducere. Efectul net în ambele cazuri este acela că obțineți o mulțime de bani mult mai devreme. Puteți vedea alte avantaje și dezavantaje în graficul de mai sus.
Beneficiile finanțării conturilor
Beneficiul principal al acestor servicii de finanțare este de a ajuta întreprinderile mici să obțină rapid numerar.
Este deosebit de util pentru companiile care primesc plătite facturi mari de la clienți, care pot plăti lent pentru un motiv sau altul (cum ar fi clienții corporativi mari sau când fac parte dintr-un contract guvernamental multifazic mare). Cu toate acestea, în timp ce întreprinderile mici au încă un salariu pentru a se întâlni - punerea afacerii într-un flux de numerar.
Conturile de finanțare de încasat pot, de asemenea, ajuta la eliberarea capitalului de lucru. Deoarece atât de multe întreprinderi au fonduri legate în inventar, plata rapidă a facturilor este esențială. Obținerea de finanțare ține de faptul că vă faceți griji din ecuația pentru întreprinderile mici.
Factoring, în cazul în care vindeți factura în întregime și factorul preia colectarea, puteți elimina durerea de cap din cauza urmăririi plăților de la clienți. Numai acest lucru poate salva o perioadă de afaceri și bani sub formă de resurse interne de personal, dedicate urmăririi și colectării.
Ce costuri de finanțare și de factoring pentru creanțe
La fel ca orice alt tip de finanțare sau împrumut, veți plăti pentru privilegiul de a avea rapid acces la numerar. Casey spune la compania sa, taxele de facturare pot varia de la 1% la 3% pe lună. Rata pe care o veți plăti depinde de mărimea tranzacției, de volumul dvs. lunar de dolar și de gradul de creditare. Taxele vor depinde, de asemenea, de faptul dacă beneficiați de finanțare prin factoring sau de finanțare de încasat.
Este potrivit pentru afacerea dvs.?
Societățile de finanțare a conturilor de plată sunt adesea specializate într-o anumită industrie sau tip de tranzacție, de exemplu, industrii de servicii de personal sau contracte guvernamentale. Când căutați o astfel de finanțare, verificați site-ul web sau întrebați dacă gestionează tranzacțiile din industria dvs. sau de tipul dvs.
Luați în considerare motivele pentru care aveți nevoie de o finanțare rapidă. Este o problemă temporară? Dacă nu, ar putea fi indicat ceva mai mare care trebuie abordat. Conturile de finanțare de încasat nu sunt concepute pentru a cumpăra timp pentru a ține inevitabil.
Cât de mult sunteți dispus să plătiți pentru privilegiul de a avea acces mai rapid la bani? În esență, finanțarea conturilor de încasat este ca și cum ați scădea prețurile. Pe de altă parte, merită să fie bine dacă vă menține fluxul de numerar constant și neîntrerupt - alternativele (care se bazează pe cardurile de credit costisitoare sau în care se fac tarife târzii) ar putea fi mai scumpe. Chiar trebuie să te uiți la imaginea de ansamblu și la impactul complet. Vorbiți-vă contabilului dvs. pentru a înțelege impactul financiar global asupra companiei dvs.
16 Comentarii ▼
