Proprietarii de afaceri mici ar putea avea nevoie de fonduri din mai multe motive. Din fericire, există o serie de opțiuni de finanțare disponibile astăzi, care pot ajuta companiile să obțină fonduri la timp. Două dintre cele mai comune opțiuni sunt o linie de credit și un împrumut.
O altă opțiune pentru întreprinderile mici este un avans în numerar, dar pentru diferența dintre credite și avansuri va trebui să te uiți în altă parte.
Pe scurt, o linie de credit de afaceri este adesea cea mai bună opțiune atunci când aveți nevoi de credit pe termen scurt și ocazional. Un împrumut de afaceri mic, pe de altă parte, este cel mai bun pentru a satisface nevoile de credit pe termen lung. Să distrugem diferența dintre o linie de credit și un împrumut pentru a vedea cum diferă acestea și vă ajută să satisfaceți nevoile dvs. de credit.
$config[code] not found Aveți nevoie de un împrumut pentru afacerea dvs. mică? Vedeți dacă vă calificați în 60 de secunde sau mai puțin.Diferența dintre o linie de credit și un împrumut
Linie de credit
O linie de credit de afaceri este destul de similar cu liniile personale de credit, cum ar fi cardurile de credit. Este adesea folosit de întreprinderi pentru a satisface costurile variabile mari și neprevăzute.
Linile de creditare pot fi asigurate sau negarantate și sunt adesea denumite "revolving", ceea ce înseamnă că debitorii pot să le acceseze din nou și din nou. De exemplu, dacă aveți o linie de credit de 25.000 $ și veți obține 15.000 $, veți avea în continuare acces la restul de 10.000 $. Dacă plătiți suma de 15.000 $, vă veți întoarce la 0 $ și veți avea acces la întreaga sumă fără a mai fi nevoie să o depuneți din nou.
Pentru a înțelege mai bine acest lucru, uita-te la un scenariu în care ar avea sens să mergeți pentru o linie de credit.
Imaginați-vă că obțineți un contract mare de mobilier de origine care trebuie finalizat în decurs de o lună. Pentru a termina lucrarea, trebuie să angajați niște angajați cu jumătate de normă, dar nu aveți fondurile necesare pentru a le plăti. Într-un astfel de scenariu, atunci când aveți nevoie de fonduri imediat pentru a îndeplini o cerere pe termen scurt, ar fi logic să mergeți pentru o linie de credit.
Un împrumut de afaceri
Un împrumut de afaceri mic vă permite să împrumutați o sumă substanțială de bani în scopuri comerciale. Suma vă este plătită o dată și vi se cere să o returnați într-o anumită perioadă de timp. Termenul de împrumut poate varia de la un an la 20 de ani.
Puteți selecta împrumuturi pe termen cu perioade de rambursare diferite și cu rate ale dobânzii fixe sau variabile. Creditorii tradiționali, cum ar fi băncile, oferă împrumuturi pentru afaceri de aproximativ 5% până la dobândă de 12%. Creditorii online sau piețele tind să perceapă o rată a dobânzii mai mare.
Iată un exemplu pentru a înțelege acest lucru.
O afacere mică de artizanat se descurcă destul de bine în orașul tău natal. Încurajați de numere, decideți să vă extindeți afacerea și să creați un magazin într-un alt oraș. Aveți nevoie de fonduri pentru a închiria spațiu timp de trei ani, ceea ce ar face ca un împrumut pe termen să fie cel mai recomandat opțiune.
Cum diferă liniile de credite și creditele de afaceri mici?
Întrebarea mare este acum cum se deosebește o linie de credit de un împrumut de afaceri mic? După cum sa menționat mai sus, o linie de credit este folosită în mod obișnuit pentru nevoile de credit pe termen scurt, în timp ce un împrumut de afaceri este destinat cerințelor pe termen lung. Dar asta nu este tot. Există și alte diferențe între aceste două opțiuni, care merită să ne uităm.
Ratele dobânzilor
Pentru un împrumut de afaceri, rata dobânzii este destul de probabil să fie o rată fixă. Sunteți obligat să plătiți dobânzi la întreaga sumă a împrumutului.
Dacă alegeți o linie de credit, rata dobânzii va fi cel mai probabil o rată variabilă. Va trebui să plătiți dobânzi numai pentru suma pe care ați împrumutat-o pe un card de credit sau o linie de credit.
Este, de asemenea, de remarcat faptul că o linie de credit are, în general, o rată a dobânzii mai mică comparativ cu un împrumut de afaceri.
Plată
Atât împrumuturile de afaceri, cât și liniile de credit necesită efectuarea plăților lunare. Cu toate acestea, există o diferență în ceea ce privește plata.
Cu un împrumut de afaceri, plățile lunare nu se modifică dacă folosiți sau nu toate banii. Dacă alegeți o linie de credit, trebuie să efectuați plăți numai pe suma sumelor pe care le-ați împrumutat. Cu alte cuvinte, dacă soldul dvs. este zero, plata dvs. este, de asemenea, zero.
taxă
O altă diferență dintre cele două are legătură cu taxele. Trebuie să plătiți pentru procesarea împrumuturilor și taxele de evaluare pentru a închide împrumutul dvs. de afaceri. Dacă te duci pentru o linie de credit, va trebui să plătești pentru taxele de procesare inițială și taxele asociate cu fiecare remiză pe care o faci.Pentru a da un exemplu, banca vă poate percepe o taxă de tranzacție de 50 USD de fiecare dată când faceți o remiză din linia de credit.
Pe de altă parte, costurile de închidere sunt, în general, mai mari pentru creditele pentru afaceri decât pentru o linie de credit. Costurile de închidere a creditelor pentru întreprinderi tind să se situeze în intervalul 2-7%. În comparație, costurile de închidere pentru liniile de credit sunt minime.
In concluzie
Pentru întreprinderile mici, este foarte important să înțelegeți diferența dintre o linie de credit și un împrumut pentru a afla ce funcționează cel mai bine. Menținerea unui scor bun de credit poate merge mult în achiziționarea de fonduri la timp.
Împrumuturi Foto prin Shutterstock
Mai mult în: Ce este 1
