Cum de a stabili un credit pentru afacerea dvs.

Creditele de afaceri pentru clădiri sunt foarte greșit înțelese și devin din ce în ce mai importante pentru proprietarii de afaceri.

Gandeste-te la asta. În spațiul de raportare a creditelor de afaceri, există cele 3 mari care vând rapoarte de credit de afaceri, Dun & Bradstreet, Equifax Commercial și Experian Business Credit. În primele 6 luni ale anului 2013, în opinia Nav, D & B avea 45 de milioane de cereri de raportare a creditelor de afaceri și Equifax Commercial avea 35 de milioane. Nu am date despre Experian Business Credit.

$config[code] not found

Am auzit unii oameni spun că creditul de afaceri pentru clădiri nu contează. Eu spun, atunci de ce sunt multe rapoarte de credit de afaceri trase in cazul in care creditul de afaceri nu conteaza?

Potrivit studiului Small Business Credit Survey din 12 bănci de rezerve federale din întreaga țară, 61 la sută din firmele angajatoare au întâmpinat o provocare financiară în ultimul an. Și nu a reușit să acceseze finanțarea afacerilor era principalul dintre ei. Lumea se schimbă. Sunt de acord că acum 10 ani creditul de afaceri nu a contestat prea mult. Dar astăzi, lucrurile contează în mod clar.

Furnizorii fac credit de afaceri pe producători pentru a ști că își plătesc facturile. Producătorii atrag credite de afaceri pe furnizori pentru a ști că sunt de încredere și de încredere. Comercianții cu amănuntul și distribuitorii descarcă de multe ori creditul pentru afaceri pentru a decide dacă vor emite un credit comercial atunci când doriți să achiziționați produsele sau serviciile lor. Raportul de credit de afaceri va influența probabil valoarea creditului acordat și, de asemenea, termenii.

Aveți nevoie de un împrumut pentru afacerea dvs. mică? Vedeți dacă vă calificați în 60 de secunde sau mai puțin.

Creditul comercial este o formă comună de credit de afaceri

De obicei, compania de aprovizionare cu plumb a lui Harry l-ar lăsa pe Joe de la Joe Plumber Inc. să primească provizii de plumb de 5.000 de dolari pentru a-și face treaba la liceul local. Harry știa că Joe era bun pentru asta, așa că el a emis o factură, de obicei cu termenii Net 30, și apoi ia încredințat lui Joe că-l plătește "în jur de 30 de zile".

Este un lucru minunat, dar nu este un model foarte "scalabil". Harry nu se poate întâlni cu toți și poate să-i facă o înțelegere cu mâna dacă vrea să aibă 10.000 sau 100.000 de clienți.

Introduceți creditul de afaceri. Acum, locuri precum Dell, Staples și Home Depot, printre multe altele, pot trage un raport de credit de afaceri și scor. Aceasta indică istoricul de rambursare și comportamentul fiecărei companii și efectuează o decizie bazată pe date referitoare la acordarea sau nu a creditului societății respective. Este nu numai scalabil, dar preferați să luați deciziile de credit cu date care să îl susțină sau doriți să depindeți mereu de bănuiala dvs.? Cred că sunt destul de bun la citirea oamenilor, dar voi merge cu opțiunea de date personal.

Aceasta ar putea fi o versiune simplificată a funcționării creditului de afaceri, dar va continua să crească. De fapt, unul dintre cele mai populare modele de creditare a afacerilor de credit este scorul FICO LiquidCredit. Compania Fair Isaac, unde primim termenul FICO, a fost mult timp jucătorul dominant în evaluarea creditului și în evaluarea riscurilor pentru creditori. Cu FICO LiquidCredit Scorurile lor combină date dintr-o varietate de surse (inclusiv cele 3 birouri de credit de afaceri mari și creditul personal al proprietarului afacerii care solicită creditul) și emite un scor pentru creditorii care variază de la 0 la 300.

Încă nu sunteți siguri despre importanța creditului de afaceri pentru clădiri?

Gandeste-te la asta. Începând cu anul 2012, SBA solicită toate împrumuturile de la SBA 7 (a) de 350.000 de dolari și să utilizeze rapoartele FICO LiquidCredit ca parte a procesului de aprobare a împrumuturilor. În prezent, SBA necesită un scor minim de 140, deși acest număr ar putea să se schimbe și să se adapteze în timp. O analiză Boefly.com a datelor din împrumuturile din anii precedenți sugerează că această nouă regulă care impune scorurile FICO de afaceri ar avea impact de aproximativ 33.000 de împrumuturi, pe baza volumului ultimilor ani.

Acestea au fost "scorurile secrete" utilizate de creditori în ultimii ani. Băncile mari, cum ar fi PNC Bank, Banca Națională Huntington, Banca Sovereign și Zions Bank, utilizează ratingurile FICO LiquidCredit precum multe bănci regionale mai mici, cum ar fi Banca asociată, Bank of Idaho și Union Bank of California. Acestea sunt doar un număr mic de creditori care utilizează scorurile de afaceri FICO.

Problema a fost de mult că nu a existat nicio modalitate pentru un proprietar de afaceri să știe cum a "clasat" pe acest "scor secret", deoarece rapoartele nu au fost disponibile la nivelul consumatorilor. Nu pot ieși astăzi și să decid să cumpăr scorul FICO LiquidCredit al companiei mele. Din fericire, asta e pe cale să se schimbe. Ma astept ca altii sa urmeze, dar primul care a oferit acest raport proprietarilor de afaceri a fost Nav atunci cand au facut-o la inceputul anului 2014, potrivit unui comunicat de presa. Acestea sunt încă singurul furnizor al scorului, prin intermediul planului Premium Plus (49,99 USD / lună).

Creditele de afaceri pentru clădiri, un portofoliu, ar trebui să fie ceva ce proprietarii de afaceri ar trebui să facă. Poate deveni un avantaj pentru compania dvs. dacă vă construiți afacerea pentru ao vinde. În mod clar, creditul de afaceri bun ar trebui să conteze cumpărătorilor și să facă atractivitatea afacerii. Îmi dau seama că acest lucru nu este probabil ceva care a avut importanță în trecut, dar, din nou, lucrurile s-au schimbat deoarece se referă la împrumuturile de afaceri mici și acesta este un domeniu care nu mai trebuie ignorat sau neglijat.

În plus, dacă o afacere are fonduri existente sau linii de afaceri de credit care nu au garanții personale atașate acestora, atunci acestea sunt adesea transferabile la o nouă proprietate. Este important să rețineți că, în majoritatea cazurilor, aceste linii de credit transferabile - dacă sunteți un proprietar de mici afaceri cu venituri sub 10 milioane USD pe an - nu sunt, în mod normal, linii de credit "în numerar", deoarece acestea sunt în mod normal întotdeauna vor avea garanții personale asociate cu acestea. Liniile de credit transferabile, dacă au fost înființate în mod corespunzător, vor fi în mod normal stabilite în locuri cum ar fi Staples, Office Depot, Dell Computers, Home Depot sau o linie de credit în locuri precum Shell, Exxon etc.

Chiar înainte de a avea nevoie de leverage, este important să construiți un credit de afaceri. Un studiu 2015 Nav a constatat că proprietarii de afaceri care înțeleg creditele lor de afaceri sunt cu 41% mai multe șanse să obțină aprobarea pentru un împrumut de afaceri. Construirea creditului înainte de a avea nevoie de finanțare vă asigură că sunteți gata atunci când se prezintă oportunități. Nu doriți să pierdeți oportunități majore, cum ar fi obținerea produselor pe rafturile Walmart sau aterizarea unui contract guvernamental mare deoarece nu puteți accesa rapid capitalul de care aveți nevoie. Cele mai multe dintre opțiunile dvs. pentru finanțarea pe termen lung, pe termen lung și cu costuri reduse vor privi creditul dvs. de afaceri, precum și alți creditori alternativi cum ar fi Cercul de finanțare. Și, potrivit Nav, poate dura până la șase luni pentru a începe să construiești un profil de credit cu unul dintre cele mai importante birouri de credit de afaceri. Deci, construirea unui credit de afaceri înainte de a vă pregăti vă oferă o șansă mai bună de a putea utiliza aceste oportunități de creștere, nu doar de a ajunge la crize.

Ultima atenție

Feriți-vă de unele tactici de vânzări folosite de companii și persoane fizice care vând programe și servicii de "construire a creditelor de afaceri". Cred că acest lucru este greu de făcut fără o asistență profesională, dar verificați cu cine lucrați îndeaproape. Când am început compania, am angajat pe cineva care să ne ajute să ne construim creditul de afaceri. Oferim capital de lucru companiilor și am vrut să am un credit de afaceri bun, dar știam destul despre creditul de afaceri pe care știam că nu vreau să-l încerc eu singur.

Mulți oameni în spațiul de construcție a creditelor de afaceri "depășesc" sau exagerează beneficiile. Faceți-vă diligența:

• Vedeți cât timp au fost în afaceri.
• Verificați ratingul Bureau Better Business.
• Uită-te la site-ul lor, are informații de contact clare, astfel încât să știți în cazul în care afacerea este situat fizic?
• Proprietarul sau echipa de conducere împărtășesc cine sunt și poate că au bio-uri pe site-ul lor?
• Sunt activi pe social media?

Faceți afaceri cu cineva în care puteți avea încredere, care are experiență, care este accesibil și care nu este o persoană fără chip și fără nume în spatele unui site web bine conceput.

În cele din urmă, ia în considerare alternativa de a nu construi credit de afaceri. Doriți ca afacerea dvs. să aibă fie un credit de afaceri rău, fie un credit de afaceri? Acum contează mai mult decât oricând că aveți un bun profil de credit de afaceri și un raport. Optzeci de milioane de credite de afaceri trag din două birouri în doar 6 luni nu este ceva de ignorat.

Ce impresie le dați oamenilor când un producător, un furnizor, un distribuitor, un comerciant cu amănuntul sau un creditor vă caută creditul de afaceri înainte de a lucra cu dvs. sau pentru a decide dacă ar trebui să lucreze cu dvs. - și nu găsesc nimic? Impresia pe care doriți să o trimiteți altora despre afacerea dvs. și marca dvs.?

Fotografie de credit prin intermediul Shutterstock

8 Comentarii ▼