Construirea unui scor de credit de afaceri este esențială pentru fiecare afacere mică. Potrivit unui sondaj realizat de Manta în 2016, 72% dintre proprietarii de afaceri mici nu cunosc nici măcar scorul lor de credit. Mulți dintre ei nu știu nici măcar că au un punct de credit separat pentru afaceri.
Împrumut de bani pentru a crește afacerea dvs. este doar un motiv să se concentreze pe construirea scorul dvs. de credit de afaceri; celălalt este că, fără un punct de credit puternic, este posibil să pierdeți oportunitățile de afaceri. Scorul dvs. de credit determină dacă alții decid să facă afaceri cu dvs. sau să vă prelungească creditul, în special pentru proiectele mari.
$config[code] not foundAsigurați-vă că aveți un fișier de credit de afaceri început și începeți să vă construiți scorul dvs. de credit acum. Fișierul dvs. de credit de afaceri utilizează numărul dvs. federal de identificare a angajatorului (EIN). Dacă aveți mai multe companii, fiecare are un fișier separat EIN și credit.
Aveți nevoie de un împrumut pentru afacerea dvs. mică? Vedeți dacă vă calificați în 60 de secunde sau mai puțin.3 agenții majore de raportare a creditelor de afaceri
Mulți oameni se gândesc la aceste trei birouri de credit de afaceri: Dun & Bradstreet (D & B), Experian și Equifax. Acestea sunt cele mai cunoscute, dar cu siguranță nu singurele agenții importante de raportare a creditelor de afaceri.
Fiecare dintre ele utilizează o combinație diferită de informații extrase din diverse surse și fiecare generează scoruri diferite. Rețineți că fiecare agenție are numeroase rapoarte diferite cu nume și scale diferite.
De asemenea, fiecare are propriile sisteme de notare și colectează diferite tipuri de date. În timp ce Experian și Equifax gestionează și rapoartele privind creditele de consum, Dun & Bradstreet (D & B) este doar de afaceri.
1. Dun & Bradstreet (D & B)
Chiar dacă aveți deja un fișier de credit de afaceri început, este important să vă înregistrați pentru numărul D-U-N-S. Deși numărul D & U-N-S (numit Sistemul universal de numerotare) al Dun & Bradstreet este proprietatea acestora, este utilizat pe scară largă de entitățile federale și comerciale.
D & B se concentrează în primul rând pe actualitatea modului în care afacerea dvs. îi plătește pe furnizori și furnizori pentru a le genera Dun & Bradstreet PAYDEX scor. Scoruri de la 0 la 100, întreprinderile au atât un scor D & B PAYDEX, cât și o categorie sau clasament de risc. Puteți solicita o copie a scorului dvs. utilizând iUpdate al D & B.
Mulți creditori, inclusiv băncile, utilizează raportul D & B PAYDEX pentru a stabili dacă vă vor acorda un împrumut și care va fi rata dobânzii pe care o percep. Acesta este, de asemenea, tras de către unele alte agenții de raportare de credit, ca parte a scorului lor.
Potrivit SBA, "Dun & Bradstreet afirmă că 90% din Fortune 500 și companii de toate dimensiunile din întreaga lume se bazează pe date, informații și analize pentru a eficientiza operațiunile, a gestiona riscurile, a îmbunătăți direcționarea, relații și - cel mai important dintre toate - să crească ".
Evaluarea viabilității D & B include un scor de viabilitate de 1-9, o comparație a portofoliului 1-9, un indicator de adâncime a datelor A-M și un calificativ de scor al profilului companiei A-Z.
Al lor Delinquency Predictor Score din 101-670 prezice dacă o afacere este probabil să plătească lent sau deloc. Aceste scoruri sunt în continuare defalcate pe clasele de risc Delinquency Predictor de 1-5. Cu cât cifrele sunt mai mici, cu atât este mai mare riscul.
De asemenea, generează o Scorul de stres financiar în intervalul de la 1.001 până la 1.875, pe care alte întreprinderi le utilizează pentru a evalua probabilitatea ca afacerea dvs. să nu poată plăti facturi și datorii restante sau să nu reușească în următoarele douăsprezece luni.
2. Experian
Experian colectează informații din surse publice și private, inclusiv umpluturi juridice, obligații de credit și baze de date de marketing.
Spre deosebire de concurenții lor primari, aceștia calculează un singur scor de credit între 0-100, unde cel mai bun scor este cel mai bun. Noul lor Evaluarea riscului de stabilitate financiară din 1-5 este opusul, unde a superior scorul este egal cu mai mult risc.
Acestea oferă numeroase rapoarte și planuri de abonament. Al lor Experian Intelliscore PlusSM scorul variază între 0-100. Analizând 800 de variabile, ei pretind că pot anticipa probabilitatea unei delincvențe grave de credit în următoarele 12 luni.
Scorul dvs. Experian este util pentru evaluarea întreprinderilor mici care se bazează mai mult pe termenii furnizorilor decât împrumuturile bancare. Pentru a obține un rating cu risc scăzut, o afacere trebuie să aibă un istoric de credit excelent pe o perioadă lungă de timp.
3. Equifax
Equifax utilizează informații bancare și de leasing de la Small Business Finance Exchange (SBFE) și baza de date Equifax Small Business Enterprise pentru a genera trei Scorurile de risc pentru întreprinderi Equifax:
- Delinquency Business Score of 101-662
- Riscul de creditare a afacerilor între 101-992
- Scorul de risc al insuficienței în afaceri de 1.000-1.880
Întreprinderile sunt listate cu Equifax atunci când o companie de leasing, un furnizor, o bancă sau un alt împrumut pe care îl desfășurați cu afacerea dvs. are o relație cu care furnizează informațiile companiei dvs. sau SBFE.
FICO LiquidCredit Small Business Scoring Service? (FICO SBSS)
La fel cum FICO oferă scoruri de credit de consum care sunt utilizate pe scară largă, ei au și acum un serviciu de punctaj mic de afaceri. FICO scorurile de credit de afaceri trage de la alte sisteme de credit de afaceri într-o ordine personalizate și ponderate de fiecare bancă.
FICO LiquidCredit Small Business Scoring Service? (FICO SBSS) combină atât fișierele de credit personal cât și cele de afaceri într-un scor de 0-300, unde un scor mai mare este mai bun. Acest lucru este acum utilizat pe scară largă de bănci și SBA pentru solicitanții de împrumut pre-screening.
Proprietarii de afaceri mici trebuie să mențină ratinguri de credit bune atât personal, cât și pentru afaceri, pentru a menține acest scor ridicat și pentru că creditorii se vor uita la ambele.
15 Birouri suplimentare de credit de afaceri
Cele trei birouri de raportare a creditelor menționate mai sus și FICO nu sunt singurele birouri de credit pentru întreprinderi. Există cincisprezece birouri suplimentare de credit de afaceri care deservesc nișele particulare: 1. Ansonia - favorizată de tranzacțiile din domeniul construcțiilor; parteneri cu Tarnell pentru a partaja date. 2. Tarnell - oferă informații profunde privind furnizorii de materiale și echipamente industriale și industria de materiale plastice. 3. Grupul de raportare a creditelor - utilizează date personale și de afaceri pentru a furniza rapoarte comerciale și de construcție comerciale. 4. Cortera - specializată în industria transporturilor. 5. Seafax - birou de credit pentru industria alimentară. 6. Date fiabile FDInsight - oferă determinări ale zonei de inundații din industria ipotecară, rapoarte de credit fuzionate și servicii de verificare a datelor. 7. Lexis-Nexix | Accurint - parteneriatul dintre Lexis-Nexis și Better Business Bureau (BBB), care oferă rapoarte similare cu Business Experian. 8. ClientChecker - oferă feedback între membrii întreprinderilor mici, liber profesioniști și contractori. 9. Credit.net - baza de date conține 15,5 milioane de companii din S.U.A. și Canada, inclusiv companii foarte mici. 10. Servicii de creditare globală - oferă informații de plată B2B privind companiile din S.U.A. și Canada. 11. Creditatife - colectează datele de tranzacționare privind facturile. 12. Paynet - utilizate de către creditorii de finanțare comercială și băncile pentru a obține rapoarte de credit și scoruri. 13. LexisNexis Accurint - utilizează date publice pentru a calcula scorurile de risc, chiar și pentru întreprinderile care nu au construit fișiere de credit. 14. Asociația Națională de Management al Creditelor (NACM) - membrii NACM își împart datele de credit cu alți membri. 15. ChexSystems - utilizate de bănci pentru a determina dacă să permită unei afaceri să deschidă conturi de verificare.
Examinați aceste birouri suplimentare de credit de afaceri pentru a determina dacă acestea se aplică în cazul afacerii dvs.
Examinați scorurile de credit de afaceri în mod regulat
În calitate de proprietar al unei întreprinderi mici, lucrați pentru a vă păstra cât mai mult posibil scorurile de afaceri și de credit ale consumatorilor. Trageți rapoarte regulate și examinați-le pentru erori. Plătiți cu promptitudine și rămâneți pe partea de sus a finanțelor pentru a vă îmbunătăți scorurile. Succesul afacerii tale depinde de asta.
Fotografie prin Shutterstock
Comentariu ▼
